近日，溫州市人民政府辦公室正式印發(fā)《當(dāng)前金融支持民營中小微企業(yè)和個體工商戶復(fù)工復(fù)產(chǎn)復(fù)業(yè)的具體措施》(簡稱“措施”)及任務(wù)分解清單，提出了十二條具體支持措施，并明確了時間表。這是溫州市自2月份出臺“28條”“32條”惠企政策、“銀保監(jiān)12條”等措施以來的又一重磅助企文件。
特別是針對有效降低企業(yè)貸款成本，一方面《措施》鼓勵金融機構(gòu)端爭取更大額度，更高效率，更低利率，同時發(fā)揮保險和擔(dān)保的作用，實現(xiàn)政銀企“一盤棋”;另一方面，積極發(fā)揮財政的作用，既給企業(yè)貸款進行財政貼息，也對金融機構(gòu)進行相應(yīng)財政激勵，多箭齊發(fā)，多管齊下。
貸款額度、利率、期限和效率“最優(yōu)化”
銀行要支持民營中小微企業(yè)和個體工商戶，從銀行自身體系來看，首先受到額度的考核。
《措施》第四條明確“爭取單列信貸規(guī)模政策支持中小微企業(yè)”，力爭“開源”。其具體內(nèi)容為，一方面本市金融機構(gòu)在年度新增貸款計劃外，最大限度爭取不占用各自全年信貸規(guī)模、各自資金成本以及各自經(jīng)濟資本考核的專項信貸資金;另一方面近期向上級行爭取超過500億元額度的疫情重點地區(qū)單列信貸規(guī)模，向國開行、農(nóng)發(fā)行、進出口銀行等政策性銀行爭取超過100億元的專項信貸額度并以優(yōu)惠利率發(fā)放，向上級人民銀行爭取新增50億元以上的再貸款再貼現(xiàn)額度，用于支持有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)、春耕備耕和受疫情影響較為嚴(yán)重的中小微企業(yè)發(fā)展。
在利率方面，《措施》第六條規(guī)定落實降低中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)融資成本政策。全年普惠小微企業(yè)貸款綜合融資成本較上年降低0.5個百分點左右。6月底前，對地方金融機構(gòu)新發(fā)放不高于LPR加0.5個百分點的普惠性小微企業(yè)貸款，給予等額再貸款資金支持。
同時，明確各項貸款優(yōu)惠政策對應(yīng)的有效期限。比如，對1月25日以來到期的困難中小微企業(yè)(含小微企業(yè)主、個體工商戶)貸款，金融機構(gòu)給予臨時性延期還本付息安排并免收罰息，期限可延至6月底。努力向上爭取以LPR收取制造業(yè)、批發(fā)零售、住宿餐飲等三大行業(yè)企業(yè)貸款利息的政策，政策實施時間從2月份爭取延長至3月份，并進一步力爭將優(yōu)惠范圍擴大到物流運輸、旅游等受疫情影響較大的行業(yè)，以及受疫情影響嚴(yán)重的個人經(jīng)營性貸款。
對受疫情影響較大、企業(yè)無法如期還貸的，應(yīng)急轉(zhuǎn)貸資金優(yōu)先予以支持;對外貿(mào)企業(yè)提高延期收匯監(jiān)管容忍度，6月底前允許出口收匯率在原規(guī)定基礎(chǔ)上再降低20%。對因疫情被列入負面清單導(dǎo)致一個月以上未正常開業(yè)的個體工商戶，鼓勵金融機構(gòu)減免疫情歇業(yè)期間貸款利息。
對于信貸審批效率，《措施》則明確“做到權(quán)限內(nèi)貸款辦理時限不超過10個工作日、申請材料不超過9份、辦理環(huán)節(jié)不超過4個”。
發(fā)揮擔(dān)保和保險作用，構(gòu)建政銀企協(xié)順暢互動機制
除了直接為企業(yè)發(fā)放貸款的銀行，《措施》也明確鼓勵其他金融和類金融機構(gòu)創(chuàng)新參與服務(wù)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。
比如，《措施》第七條要求發(fā)揮政府性融資擔(dān)保和信用擔(dān)保機構(gòu)作用。自2月1日起至6月底止，市縣兩級政府性融資擔(dān)保公司和市小微企業(yè)信用擔(dān)?；饘χ行∥⑵髽I(yè)和個體工商戶保費實行前兩個月免收、后三個月減半。對列入專項再貸款的企業(yè)，實行優(yōu)先擔(dān)保、快速審批。政府、銀行、擔(dān)保、保險創(chuàng)新金融產(chǎn)品，共同分擔(dān)風(fēng)險，適應(yīng)中小微企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)對融資擔(dān)保需求。
《措施》第八條明確大力推進出口信用保險。創(chuàng)新保險產(chǎn)品和模式，加大對產(chǎn)品出運前訂單被取消、逾期交貨、額外增加防疫處理費用等風(fēng)險的保障力度。對出口小微企業(yè)投保政策性出口信用保險的保費予以全額補貼。進一步壓縮定損和賠付時間，做到應(yīng)賠盡賠、能賠快賠，賠付率提高到合理水平。
在此服務(wù)過程中，《措施》還要求構(gòu)建政銀企協(xié)順暢互動機制，按照全市“一盤棋統(tǒng)籌、一個口歸總、一張表落地”，建立“企業(yè)主+助企服務(wù)員+行業(yè)協(xié)會+金融機構(gòu)+政府部門”的五位一體工作機制，保證企業(yè)需求反饋、政府政策傳導(dǎo)、金融機構(gòu)對接、部門服務(wù)協(xié)調(diào)等更加及時、更加精準(zhǔn)。
設(shè)立10億元貸款財政貼息專項資金，讓“有形之手”發(fā)力
除了發(fā)揮市場的作用，財政政策也是推進資源配置的一種重要方式。《措施》十二條內(nèi)容中，共有五條與財政貼息和財政激勵有關(guān)。
首先就是設(shè)立貸款財政貼息專項資金，由市縣兩級財政安排總計10億元(其中市本級安排2億元)，差異化專項用于中小微企業(yè)和個體工商戶貸款財政貼息。
比如，對全市中小微企業(yè)貸款，抵押或保證貸款單戶不高于500萬元、信用貸款單戶不高于300萬元，財政按不高于一年期LPR(市場報價利率)的貸款利率40%給予貼息，其中規(guī)模以上工業(yè)和服務(wù)業(yè)企業(yè)、科技型中小企業(yè)按50%給予貼息，“畝均論英雄”綜合評價D類企業(yè)不予貼息。
另外，對2020年6月底前“小升規(guī)”的企業(yè)給予規(guī)上企業(yè)同等貼息待遇，“個轉(zhuǎn)企”的個體工商戶給予中小微企業(yè)同等貼息待遇。對于受疫情影響較大的制造、批發(fā)零售、住宿餐飲等行業(yè)的個體工商戶以及農(nóng)業(yè)合作社(家庭農(nóng)場)，抵押或保證貸款單戶不高于50萬元、信用貸款單戶不高于30萬元，財政按不高于一年期LPR的貸款利率40%給予貼息。上述兩項貼息時間均從2月1日起到6月底止。
另外，為鼓勵銀行落實相關(guān)政策，財政也將對金融機構(gòu)直接進行相應(yīng)的財政激勵。
比如，整體而言，全市年度新增信用貸款200億元以上，對新增信用貸款給予貸款銀行0.25%的財政獎勵。對支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)工作突出、成效明顯的金融機構(gòu)，市縣兩級政府要建立專項考核督查機制，實行財政存款和考核獎勵等激勵措施。
分門別類來看，《措施》還明確對金融機構(gòu)推行商標(biāo)權(quán)、專利權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，符合要求的，給予中介評估費用90%的財政補貼，對因知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款造成損失的，財政按貸款本金實際損失金額的25%給予風(fēng)險補償(單筆最高補償100萬元)。
《措施》也鼓勵金融機構(gòu)積極推行順位余值抵押、應(yīng)收賬款抵押、組合類信用擔(dān)保貸款，大力推行無還本續(xù)貸，努力提高中小微企業(yè)中長期貸款占比和“首貸率”。首貸業(yè)務(wù)發(fā)生損失的，市風(fēng)險補償基金給予金融機構(gòu)30%的補償?shù)取?/p>
