中國江蘇網(wǎng)3月2日訊（首席記者 楊銳冰 ）3月1日，迎來了羊年首次降息。
這是繼去年11月22日之后，央行在短短100天內(nèi)再次降息，也是今年2月5日央行宣布降準(zhǔn)后的又一重磅政策。這次降息，在大多數(shù)投資者的預(yù)料之中。昨天雖然是周日，但港城部分銀行迅速作出積極反應(yīng)：各項(xiàng)儲(chǔ)蓄存款一浮到頂，上浮比例達(dá)30%。也有港城投資者詼諧地表示：“這是央行在給老百姓嘗甜頭”。降息后，存款利息不降反升，房貸月供減少了，理財(cái)產(chǎn)品收益上漲，對股市也將形成利好刺激。
羊年“首降” 港城部分銀行反應(yīng)迅速
“降息了！”2月28日，央行宣布自2015年3月1日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率后，不少港城投資者倍感興奮。
僅隔3個(gè)多月，央行再次決定降息，這也是羊年“首降”。“降息后，企業(yè)融資成本更低，推動(dòng)利率市場化改革。”銀行業(yè)內(nèi)人士表示。
此次降息，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至5.35%；一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至2.5%。同時(shí)，結(jié)合推進(jìn)利率市場化改革，將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動(dòng)區(qū)間的上限由存款基準(zhǔn)利率的1.2倍調(diào)整為1.3倍。其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個(gè)人住房公積金存貸款利率相應(yīng)調(diào)整。
昨天，降息第一天。港城部分銀行反應(yīng)迅速，已經(jīng)將各檔期存款利率按照1.3倍最大上浮幅度，一浮到頂。如江蘇銀行，活期存款掛牌利率從0.35%上浮至0.455%；一年期定存從2.5%上浮至3.25%；五年期存款掛牌利率為5.20%。
工、農(nóng)、中、建、交仍維持原有存款上浮20%幅度不變。各家銀行相關(guān)人士表示，暫時(shí)未接到總行文件要將存款利率一浮到頂。
與去年11月不同，此次降息執(zhí)行的是存貸款對稱降息。因此，對于銀行來說，利差并沒有進(jìn)一步縮小。我市銀行業(yè)內(nèi)人士表示，此次降息后，并非所有銀行都會(huì)將存款利率一浮到頂，“銀行也要考慮自身經(jīng)營情況。”
利率下調(diào) 百姓錢袋子是否會(huì)縮水？
對于老百姓而言，央行再次降息后，最關(guān)心的莫過于錢袋子是否會(huì)縮水。記者從我市多家銀行個(gè)金部獲悉，央行降息后，銀行保本保息理財(cái)產(chǎn)品吃香起來。此外，由于多數(shù)銀行存款利率仍在基準(zhǔn)利率之上上浮20%，因此市民存款收入不會(huì)受到太大影響。
如浦發(fā)銀行推出了一年期年化收益率在4.75%的保本保息理財(cái)產(chǎn)品，收益比同期定存基準(zhǔn)利率高出2.25個(gè)百分點(diǎn)，比一浮到頂?shù)囊荒昶诙ù胬矢叱?.5個(gè)百分點(diǎn)。
此外，我市一些保險(xiǎn)公司也推出了保證利率的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，投資收益率為6.3%，最低保證利率為3.5%。與同期定存相比，即便收益率為最低3.5%,也比銀行存款利息高。
此外，目前已經(jīng)存入銀行的定期存款，仍將按照存款時(shí)的利率計(jì)算利息。按照目前部分銀行上浮30%最大幅度計(jì)算，一年期定存利率為3.25%，比降息前市場上最高定存利率3.3%僅少0.05個(gè)百分點(diǎn)，差距不大。
兩年期、三年期定存，降息前利率最高為4.02%和4.8%。降息后一浮到頂后，最多可以達(dá)到4.03%和4.888%，高于降息之前。
月供減少 房奴可享受降息福利
降息后，最開心的莫過于貸款購房者。貸款利率的下調(diào)，意味著房貸還款負(fù)擔(dān)的降低。
以貸款60萬元，貸款20年為例，降息后按照基準(zhǔn)利率5.9%，等額本金還款計(jì)算，還款總額為955475元；按照去年11月22日貸款利率6.15%計(jì)算，還款總額為970537.5元，總還款額減少1.5萬余元。
雖然央行降息了，但對于大部分房奴來說，要到明年1月1日才能享受到政策利好。目前，我市大部分銀行貸款利率調(diào)整在次年開始執(zhí)行。還有部分銀行按照每還款滿1年調(diào)整執(zhí)行新的利率。只有少數(shù)銀行在利率調(diào)整后的次月執(zhí)行新的利率水平。
對于即將準(zhǔn)備貸款購房的市民而言，新的一年辦理貸款買房的確可以省下不少利息。
股市利好 更多資金將涌入市場
對于本次降息，港城投資者表示在預(yù)料之中。有不少股民表示，從2月底A股走勢就能預(yù)測到央行可能很快就降息。2月27日下午藍(lán)籌的突起也表明了這一點(diǎn)。
我市證券業(yè)內(nèi)人士表示，從近期經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)來看，通縮風(fēng)險(xiǎn)加劇，經(jīng)濟(jì)低迷，“央行降息是為了刺激經(jīng)濟(jì)，對股市將形成實(shí)質(zhì)性利好。”降息后，將有更多的資金涌入股市。
從往年降息后股市的反應(yīng)來看，都會(huì)增加進(jìn)場資金，股市短期或迎來脈沖式上漲。降息對A股，尤其是券商、地產(chǎn)、基建以及資源類股票都將形成利好，并提振投資者信心。
“我認(rèn)為此次降息會(huì)利好非銀金融股、地產(chǎn)、資源類股票以及與‘一帶一路’有關(guān)的基建類股票。”我市證券業(yè)內(nèi)人士表示。
雖然降息帶來股市利好，但業(yè)內(nèi)人士提醒，投資者需要警惕大盤沖高回調(diào)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。
企業(yè)獲利 降息推動(dòng)融資成本回落
記者從人行獲悉，降息最直接的影響就是對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的提振作用。當(dāng)前，物價(jià)漲幅處于歷史低位，為適當(dāng)使用利率工具提供了空間。
“降息可以有效降低企業(yè)融資成本。”人行相關(guān)人士表示，降息能夠緩解融資貴問題，增加企業(yè)投資意愿。
在港城從事建材生意的陳先生表示，雖然貸款利息下降了，但不少銀行不敢給中小企業(yè)放貸。“對于中小微企業(yè)來說，降息紅利能否落到自己頭上，關(guān)鍵還看銀行能否更好地服務(wù)。”
政策未變
加快利率市場化進(jìn)程
據(jù)悉，此次利率下調(diào)并不意味著貨幣政策取向轉(zhuǎn)變。本次利率調(diào)整的重點(diǎn)，仍是保持實(shí)際利率水平適應(yīng)經(jīng)濟(jì)增長、物價(jià)、就業(yè)等基本面變動(dòng)趨勢，仍執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策。
在降息的同時(shí)，或?qū)⑦m時(shí)推出面向企業(yè)和個(gè)人的大額存單等方式，繼續(xù)擴(kuò)大金融機(jī)構(gòu)自主定價(jià)空間，有序推進(jìn)利率市場化改革，進(jìn)一步完善利率調(diào)控體系。
銀行相關(guān)人士表示，存款利率浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大后，金融機(jī)構(gòu)的自主定價(jià)空間進(jìn)一步拓寬，有利于促進(jìn)其完善定價(jià)機(jī)制建設(shè)、增強(qiáng)自主定價(jià)能力、加快經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型并提高金融服務(wù)水平，并且有利于健全市場利率形成機(jī)制，更好地發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用。
