原標(biāo)題：數(shù)字賦能，提升金融服務(wù)質(zhì)效
企業(yè)有融資需求，銀行最快多久有回應(yīng)?在安徽，這道問題的答案是48小時(shí)以內(nèi)!
近日，記者從省地方金融監(jiān)督管理局獲悉，得益于銀企對接響應(yīng)服務(wù)的優(yōu)化，企業(yè)通過安徽省綜合金融服務(wù)平臺發(fā)布融資需求獲得銀行響應(yīng)率，從年初的26%左右快速增至目前的100%。
今年以來，安徽省大力實(shí)施數(shù)字賦能普惠金融專項(xiàng)行動，助力安徽小微企業(yè)融資問題明顯改善。截至6月末，小微企業(yè)貸款在各項(xiàng)貸款中占比達(dá)到36.74%；小微企業(yè)貸款戶數(shù)193.89萬戶，同比增長33%，即近1年新增小微企業(yè)獲貸戶超三成，凈增達(dá)48.16萬戶；普惠小微貸款利率5.26%，同比下降0.27個百分點(diǎn)。
打造綜合融資服務(wù)“網(wǎng)購大市場”
“融資難”“融資貴”“融資慢”一直是小微企業(yè)發(fā)展的難題之一。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，一是獲客難。中小微企業(yè)規(guī)模小、數(shù)據(jù)少、地理位置分散，金融機(jī)構(gòu)對這些企業(yè)了解不多；二是風(fēng)控難。傳統(tǒng)銀行的風(fēng)控模型要看歷史數(shù)據(jù)、抵押資產(chǎn)等，一些中小微企業(yè)沒有這方面的信息。
數(shù)字技術(shù)的發(fā)展為解決這些難題提供了新的思路。
近年來，政府部門高度重視金融科技平臺的應(yīng)用，“政府搭臺、銀企唱戲”的線上融資對接服務(wù)平臺應(yīng)運(yùn)而生。和很多省市一樣，安徽早在3年前就開始布局搭建銀企線上融資對接服務(wù)平臺，打造永不落幕的線上銀企對接會。
2019年6月，安徽省中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺正式上線運(yùn)行，通過整合全省公共信用信息、融資產(chǎn)品和服務(wù)、融資扶持政策、企業(yè)征信服務(wù)等各類資源，著力為中小微企業(yè)提供便捷的線上融資服務(wù)；2021年末，安徽省謀劃實(shí)施“數(shù)字賦能普惠金融專項(xiàng)行動”，并寫入2022年安徽省政府工作報(bào)告；2022年6月，安徽省中小微企業(yè)綜合金融服務(wù)平臺開始步入2.0階段，對各個市級平臺和部門數(shù)據(jù)資源進(jìn)行了重新整合，對平臺股權(quán)結(jié)構(gòu)、功能模塊、發(fā)展規(guī)劃進(jìn)行了重新架構(gòu)，并正式升級為安徽省綜合金融服務(wù)平臺。其中，重點(diǎn)圍繞銀行機(jī)構(gòu)如何對接響應(yīng)企業(yè)的融資需求，進(jìn)行了流程再造、機(jī)制重塑，確保銀行機(jī)構(gòu)必須對企業(yè)融資訴求做到48小時(shí)內(nèi)100%響應(yīng)。
省地方金融監(jiān)督管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，以前企業(yè)在線發(fā)布融資需求，可能遲遲得不到響應(yīng)；而現(xiàn)在，平臺已發(fā)展成為綜合融資服務(wù)“網(wǎng)購大市場”、金融“大商圈”，企業(yè)作為“買家”，可以直接選購金融機(jī)構(gòu)“賣家”的產(chǎn)品和服務(wù)，甚至可以做到發(fā)布個性化需求由金融機(jī)構(gòu)“搶單”。
用平臺思維整合資源，用數(shù)字化技術(shù)打破信息不對稱、提升服務(wù)效率、降低交易成本，安徽充分發(fā)揮綜合金融服務(wù)平臺作用，特別是重視以數(shù)字金融賦能，著力解決小微企業(yè)融資難問題。
數(shù)據(jù)共享變身融資“通行證”
“平臺高效對接，貸款也沒那么麻煩和困難。我們就通過平臺，成功從郵儲銀行合肥市分行貸到了200萬元，用于采購原材料，解決了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)難題?！卑不战ùC(jī)械材料有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，平臺內(nèi)不僅包含了各類型的優(yōu)質(zhì)金融產(chǎn)品，能夠?yàn)槠髽I(yè)智能匹配，并一鍵完成融資需求對接，還匯集呈現(xiàn)各級政府扶持政策，精準(zhǔn)推送政策條目，可以便捷查詢信用信息，加強(qiáng)企業(yè)信用管理，讓企業(yè)足不出戶即可享受金融機(jī)構(gòu)、政府、三方機(jī)構(gòu)提供的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。
記者在走訪中了解到，在安徽省綜合金融服務(wù)平臺上，企業(yè)可以對照選擇適合自己實(shí)際情況的銀行信貸產(chǎn)品，然后在線提交融資申請，被選中的銀行機(jī)構(gòu)必須在48小時(shí)內(nèi)響應(yīng)，和企業(yè)對接，詳細(xì)了解企業(yè)的訴求、經(jīng)營情況，并利用平臺提供的包括征信情況在內(nèi)的幾十種數(shù)據(jù)服務(wù)，為企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”，符合條件的提供授信、發(fā)放貸款，完成對接合作。
今年以來，安徽省提出“管行業(yè)也要管融資”，各行業(yè)主管部門會統(tǒng)一收集發(fā)現(xiàn)并把關(guān)核驗(yàn)行業(yè)內(nèi)企業(yè)融資訴求，然后以“企業(yè)白名單”形式，統(tǒng)一提供給安徽省綜合金融服務(wù)平臺并分配推送給各家銀行機(jī)構(gòu)，要求銀行機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)間內(nèi)響應(yīng)?！捌脚_會定期評價(jià)‘白名單’質(zhì)量，也評價(jià)銀行響應(yīng)情況。對響應(yīng)快、響應(yīng)率高的銀行，將能獲得更多的項(xiàng)目資源。這一做法，借助了行業(yè)主管部門的專業(yè)性和權(quán)威性，形成信用背書，以達(dá)到批量融資的效果?！笔〉胤浇鹑诒O(jiān)督管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人說。
目前，安徽省綜合金融服務(wù)平臺已完成省級45個廳局單位數(shù)據(jù)對接，這些數(shù)據(jù)中包含了最能反映企業(yè)實(shí)際情況、銀行最為關(guān)心、也是銀行靠自身難以批量獲得的企業(yè)征信情況以及用水用電、人力資源、社會保障、自然資源、工商稅務(wù)、股權(quán)關(guān)系等情況。同時(shí)，該平臺已完成16個市級平臺高效融合，完成合肥、蕪湖、蚌埠等12個市數(shù)據(jù)服務(wù)接入開發(fā)工作，共計(jì)80種數(shù)據(jù)，幾乎可以囊括企業(yè)包括企業(yè)主在內(nèi)所涉及的各類信息。此外，還完成了近30家銀行機(jī)構(gòu)專線直連，入駐金融機(jī)構(gòu)和金融服務(wù)機(jī)構(gòu)超170家，發(fā)布金融產(chǎn)品近700項(xiàng)，包括提供我要貸款、我要擔(dān)保、我要保險(xiǎn)、我要續(xù)貸、我要保函、我要報(bào)告等多種綜合性金融服務(wù)，為企業(yè)提供了競爭的、豐富的、多樣化的選擇。
截至今年9月上旬，平臺注冊企業(yè)已超過65萬戶，較年初激增46萬戶；累計(jì)發(fā)布融資需求17.4萬項(xiàng)、提出融資訴求1.65萬億元；累計(jì)撮合解決融資需求15.7萬項(xiàng)、實(shí)際融資1.2萬億元；融資額較年初增加5400億元；累計(jì)撮合成功率超過90%。
部門“動起來”代替企業(yè)“找過來”
通過線上申請，就能順利獲得銀行貸款、融到資嗎?有業(yè)內(nèi)人士透露，以一家企業(yè)建設(shè)工程項(xiàng)目為例，過去，一個項(xiàng)目從選址到竣工再到驗(yàn)收，可能涉及幾十項(xiàng)申辦審批事項(xiàng)、要到數(shù)十個部門審批蓋章，周期長、手續(xù)繁、材料多，而相關(guān)審批事項(xiàng)沒著落，企業(yè)申請貸款就辦不下來，項(xiàng)目建設(shè)就受影響。
為此，針對涉及政府部門要素保障的事宜，安徽省政府推動綜合金融服務(wù)平臺與“皖事通”平臺互聯(lián)互通，進(jìn)一步打破部門壁壘，同步推動項(xiàng)目審批和貸款審批，實(shí)現(xiàn)用數(shù)據(jù)“跑起來”代替企業(yè)“跑過來”。
同時(shí)，安徽省政府還創(chuàng)新建立了4個聯(lián)動機(jī)制，促進(jìn)用部門“動起來”代替企業(yè)“找過來”：
——省市縣聯(lián)動機(jī)制。建立省市縣三級便民融資服務(wù)專班，按周監(jiān)測調(diào)度信貸增量、結(jié)構(gòu)和政策工具使用等多維度指標(biāo)，堅(jiān)持頂格協(xié)調(diào)、頂格調(diào)度，縣級解決不了的提級到市、市級解決不了的提級到省，有力地打通了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)堵點(diǎn)卡點(diǎn)，使各項(xiàng)金融助企紓困政策快速直達(dá)市場主體。
——部門聯(lián)動機(jī)制。依托省重點(diǎn)項(xiàng)目信息管理系統(tǒng)和省綜合金融服務(wù)平臺，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安排專人負(fù)責(zé)省重點(diǎn)項(xiàng)目平臺管理工作，提升對接效率。截至8月末，累計(jì)發(fā)布重點(diǎn)項(xiàng)目近1500個、年度融資需求超1800億元，金融機(jī)構(gòu)積極響應(yīng)，對融資項(xiàng)目全部予以回復(fù)，已完成授信額度1700余億元。
——政銀企聯(lián)動機(jī)制。安徽推動金融管理部門創(chuàng)新銀行敢貸愿貸能貸會貸機(jī)制?！耙酝?，銀行給企業(yè)貸款，需要層層報(bào)上級行審批，而拒貸的則不需要上級行審批，甚至都不需要理由。而現(xiàn)在，安徽省要求金融管理部門對銀行抽貸斷貸壓貸拒貸業(yè)務(wù)實(shí)行提級管理，授信和放貸審批權(quán)限進(jìn)行下放，但對銀行信貸人員作出拒貸的，則需要提級審批同意才可以拒貸?！笔〉胤浇鹑诒O(jiān)督管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這就從機(jī)制上扭轉(zhuǎn)了銀行對小微企業(yè)普遍存在的拒貸惜貸心理。
——政策聯(lián)動機(jī)制。一項(xiàng)金融政策的執(zhí)行通常包括省市縣政府、園區(qū)、金融機(jī)構(gòu)、金融監(jiān)管部門、行業(yè)主管部門和財(cái)政部門，從發(fā)布、解釋、執(zhí)行到兌現(xiàn)的周期較長。針對這一問題，安徽省建立了財(cái)政金融政策協(xié)同機(jī)制，不定期進(jìn)行專題協(xié)商，解決包括小微企業(yè)融資擔(dān)保、貸款貼息等政策協(xié)同問題。此外，還推動科技、金融、財(cái)政三方政策協(xié)同聯(lián)動，建立了科技企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，有力緩解科技型中小微企業(yè)融資難題。
數(shù)字金融的發(fā)展對促進(jìn)普惠金融、推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級至關(guān)重要。省地方金融監(jiān)督管理局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步將從實(shí)現(xiàn)融資對接的數(shù)字化升級到政策實(shí)施數(shù)字化，企業(yè)通過平臺能夠“免申即享”各類政策、獎補(bǔ)，能夠得到針對性的培育、轉(zhuǎn)型、上市服務(wù)，甚至能夠通過資源耦合得到更多的市場商機(jī)和創(chuàng)業(yè)機(jī)會。(何珂)
