2020年，一場突如其來的新冠肺炎疫情給社會經(jīng)濟發(fā)展帶來了巨大沖擊，中小企業(yè)生存面臨嚴峻挑戰(zhàn)。金融是企業(yè)的血液，為助力企業(yè)恢復(fù)發(fā)展，江蘇姜堰農(nóng)商銀行全力做好金融服務(wù)保障工作，自新冠肺炎疫情突發(fā)以來，作為姜堰本土歷史最久、業(yè)務(wù)規(guī)模最大的地方金融機構(gòu)，姜堰農(nóng)商銀行在積極做好疫情防控工作的同時，充分利用自身優(yōu)勢，竭力提升金融服務(wù)，出臺多項舉措支持疫情防控，傾力支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、擴產(chǎn)擴能，用“真金白銀”減費讓利，以“低快新”扶持小微，有力推動了經(jīng)濟社會平穩(wěn)發(fā)展。
低利率、高效率
為企業(yè)排憂減負
受疫情影響，今年上半年，央行、銀保監(jiān)會等多個部門頻頻出臺政策，扶持普惠小微發(fā)展，姜堰農(nóng)商銀行積極響應(yīng)上級號召，通過持續(xù)減費讓利于地方中小微企業(yè)及個體工商戶，源源不斷的注入金融“動能”，以實際行動助力企業(yè)發(fā)展持續(xù)向好。
該行及時配套制定《姜堰農(nóng)村商業(yè)銀行強化信貸服務(wù)十條措施》、《姜堰農(nóng)商銀行降息讓利政策》等一系列制度文件，確保金融惠企政策落地。同時，拿出“真金白銀”對小微企業(yè)減費讓利，對于轄區(qū)內(nèi)防疫醫(yī)療物資及原材料生產(chǎn)和流通的中小微企業(yè)，其他涉及保障城市生活運行必需、疫情防控必需、群眾生活必需及涉及重大國計民生企業(yè)的中小微企業(yè)，新增貸款利率最低可執(zhí)行4.15%。截至7月末，姜堰農(nóng)商行銀各項貸款加權(quán)平均利率比年初下降27BP;小微企業(yè)貸款加權(quán)平均利率較年初下降75BP，較去年同期下降86BP。
“金融機構(gòu)與實體經(jīng)濟是共生共榮的，向企業(yè)讓利，不可避免會對金融機構(gòu)自身利益帶來一些影響，損失一些暫時的利潤，但是只有實體經(jīng)濟的健康發(fā)展，金融機構(gòu)才會有可持續(xù)的發(fā)展前景。”對于各項讓利措施的出臺落實，姜堰農(nóng)商銀行董事長洪其華如是說。
疫情之下，該行積極用好再貸款再貼現(xiàn)專項貸款資金以及延期還本付息和信用貸款兩項政策工具，為小微企業(yè)“撐腰”。今年以來，姜堰農(nóng)商銀行申請再貸款7.36億元、再貼現(xiàn)1億元，于5月份投放到位，惠及小微企業(yè)194戶。截至7月31日，該行已累計辦理普惠小微企業(yè)延期還本付息628筆，金額7.62億元;調(diào)整結(jié)息方式36戶，金額6.2億元，其中調(diào)整為按季結(jié)息32戶，金額5.64億元，調(diào)整為按半年結(jié)息4戶，金額0.56億元;新增“首貸戶”13戶，金額0.48億元;辦理普惠小微企業(yè)信用貸款1244戶。金額1.74億元。
零距離、快投放
解企業(yè)燃眉之急
“對小微企業(yè)來說，一次資金鏈的問題可能就會影響到企業(yè)生存，在這里我要特別感謝姜堰農(nóng)商銀行，一次次化解了我們的燃眉之急。”泰州美樂服飾有限公司負責(zé)人呂衛(wèi)勤說起年初時姜堰農(nóng)商銀行的雪中送炭，感激不已。今年年初，呂衛(wèi)勤企業(yè)生產(chǎn)的皮革掛件海外訂單激增，欣喜的同時呂衛(wèi)勤也犯了愁：公司需要進購原料，卻存在一定的資金缺口。姜堰農(nóng)商銀行在走訪中得知情況后，第一時間跟呂衛(wèi)勤取得了聯(lián)系，為企業(yè)新增授信額度200萬元，共計500萬元，兩天之內(nèi)發(fā)放到位，及時緩解了其原材料的購進壓力，保證了企業(yè)正常運轉(zhuǎn)。
年初新冠疫情剛剛爆發(fā)之時，姜堰農(nóng)商銀行孔令平行長就敏銳地嗅到了危機。“受疫情沖擊的影響，企業(yè)剛性支付必須兌付，企業(yè)經(jīng)營中斷導(dǎo)致合同違約，資金回流困難，這將會對小微企業(yè)帶來關(guān)門的危險。同時，姜堰出口企業(yè)將受到較大影響。”春節(jié)剛過，孔令平就動員全行上下在做好防疫工作的同時，主動走訪客戶，對全區(qū)企業(yè)進行清單式管理，對接融資需求，落實征信免責(zé)政策、做好摸排授信、加大中長期貸款發(fā)放。走訪工作成效顯著，截至7月31日，該行累計走訪建檔中小微企業(yè)2021戶，其中有資金需求185戶，新增授信客戶123戶，授信金額8.2億元，正在授信的新增客戶53戶，擬授信金額3.6億元;對28戶結(jié)息困難客戶變更結(jié)息方式，由按月結(jié)息改成按季結(jié)息，直至疫情結(jié)束。此外，為讓有需求企業(yè)及時獲得資金幫助，疫情期間，該行創(chuàng)新推出貸款“在線預(yù)約”系統(tǒng)，讓有資金需求的企業(yè)在線即可以申貸。
為保證貸款及時發(fā)放，疫情期間，該行奉行“特事特辦、急事急辦”原則，開辟綠色審批通道，全力助力企業(yè)暢通抗疫融資渠道。1月27日(正月初三)，該行在半天時間內(nèi)為泰州市平民大藥房辦理200萬元的信用貸款，用于該藥房采購醫(yī)用口罩、消毒液等防疫物資;為和盛食品集團有限公司(畜禽養(yǎng)殖)在兩天內(nèi)發(fā)放貸款1180萬元，大力支持重要生活物資生產(chǎn)企業(yè);將出口受阻的泰達控股集團的3000萬元貿(mào)易融資改為流動資金貸款，于次日發(fā)放到位，緩解了企業(yè)資金困難;主動對接早早恢復(fù)了生產(chǎn)的蘇中藥業(yè)集團，上門服務(wù)，安排專項信貸額度，給予特別利率優(yōu)惠，開通綠色審批通道，3天時間就完成了對蘇中藥業(yè)授信3000萬元的相關(guān)工作。蘇中藥業(yè)財務(wù)部總經(jīng)理申愛斌由衷感慨：“國家政策和姜堰農(nóng)商銀行的金融支持為我們抗疫一線的生產(chǎn)企業(yè)提供了充足保障!”
增資源、創(chuàng)新品
為企業(yè)發(fā)展助力
針對疫情形勢和企業(yè)金融需求，今年以來，姜堰農(nóng)商銀行不斷探索符合小微企業(yè)特點的新產(chǎn)品、新模式，著力打造全方位、多層次、廣覆蓋的信貸產(chǎn)品體系。“疫情期間，姜堰農(nóng)商銀行創(chuàng)新開發(fā)抗疫復(fù)工惠貸、抗疫惠農(nóng)貸、抗疫無本轉(zhuǎn)續(xù)貸、抗疫信用貸、抗疫醫(yī)護貸5大抗疫專項貸產(chǎn)品，為廣大中小微企業(yè)、農(nóng)戶、醫(yī)護人員等解決資金難題。”孔令平告訴記者，同時，該行推出了“環(huán)保貸”、“青商貸”、“政采貸”、“巾幗貸”、“親情貸”、“戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸”等一系列特色金融產(chǎn)品，在準入條件、擔(dān)保方式、貸款期限、審批流程等方面進行了重大調(diào)整，最大限度滿足不同客戶的信貸資金需求。
為降低小微企業(yè)擔(dān)保門檻，提升辦貸體驗，該行還陸續(xù)推出了“存e貸”、“三水易貸”、“稅企通”等多款線上貸款產(chǎn)品，實行純信用、純線上放款，與小微企業(yè)、小微企業(yè)主和個體工商戶同心戰(zhàn)“疫”。 “除了有各類信貸產(chǎn)品支持外，我行還設(shè)立了15億元專項資金，為中小微企業(yè)提供最長12個月的貸款‘定時降息’服務(wù)，最高在執(zhí)行利率上可降3%，幫助企業(yè)進一步減輕融資壓力。”孔令平說。據(jù)統(tǒng)計，截至7月31日，姜堰農(nóng)商行線上信用貸款累計申請人數(shù)達12792人，累計授信人數(shù)3917人、授信金額6.49億元。
為解決轉(zhuǎn)貸資金困難,降低企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本，該行更拓寬轉(zhuǎn)貸服務(wù)范圍，在持續(xù)推廣無本轉(zhuǎn)續(xù)貸、年審制等放貸方式基礎(chǔ)上，將轉(zhuǎn)續(xù)貸的服務(wù)對象從小微企業(yè)拓寬至小微企業(yè)主和個體工商戶。同時創(chuàng)新?lián)７绞剑捎眯庞妹鈸?dān)保、應(yīng)收賬款質(zhì)押、存貨質(zhì)押、設(shè)備抵押、土地流轉(zhuǎn)經(jīng)營權(quán)抵押等多種擔(dān)保方式，切實解決小微企業(yè)融資“擔(dān)保難”問題。對高成長性小微企業(yè)，該行承諾綜合服務(wù)項目，一次性給予貸款、貼現(xiàn)、貿(mào)易融資、保函等表內(nèi)外和本外幣授信，在授信期限內(nèi)保證其循環(huán)使用，滿足轄內(nèi)企業(yè)的金融服務(wù)需求。 (陳思羽 許金棟 何志琴)
