今年以來(lái)，灌云農(nóng)商銀行積極創(chuàng)新信貸模式，幫助民營(yíng)企業(yè)融資紓困，助力民營(yíng)企業(yè)更好、更快發(fā)展。截至2019年8月末，該行“百日萬(wàn)戶行”大走訪共走訪4595戶，走訪建檔已完成總體任務(wù)的43.06%，完成對(duì)1388戶小微企業(yè)、個(gè)體工商戶批量授信;發(fā)放富民創(chuàng)業(yè)貸款618戶、金額5957萬(wàn)元。至8月末，該行小微企業(yè)(含個(gè)體工商戶)貸款33599戶，余額45.43億元，普惠金融定向降準(zhǔn)后，該行共釋放資金3.6億元，全部用于民營(yíng)和小微企業(yè)貸款投放，并申請(qǐng)支小再貸款3.73億元，均用于小微企業(yè)貸款投放。

　　該行根據(jù)客戶的實(shí)際情況，在風(fēng)險(xiǎn)可控的基礎(chǔ)上，采取“一企一策、一戶一價(jià)”，為客戶量身定制融資解決方案。一是立足第一還款來(lái)源，減輕對(duì)民營(yíng)企業(yè)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴，合理提高信用貸款比重。截至2019年8月末，該行民營(yíng)企業(yè)貸款中抵(質(zhì))押擔(dān)保比重39.54%，信用貸款比重22.86%。二是探索多樣化授信擔(dān)保模式，減少企業(yè)第三方擔(dān)保等費(fèi)用支出，縮短融資鏈條，實(shí)現(xiàn)企業(yè)綜合融資成本下降;同時(shí)，評(píng)估費(fèi)用由該行統(tǒng)一支付，切實(shí)減輕民營(yíng)和小微企業(yè)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，僅2019年上半年，該行為客戶承擔(dān)資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)用3.22萬(wàn)元。根據(jù)企業(yè)無(wú)合適抵押物的情況，該行降低準(zhǔn)入門檻，企業(yè)可以采取抵押、保證相結(jié)合的方式，以公司法人、股東等人房產(chǎn)抵押并追加自然人擔(dān)保。三是推行差異化利率定價(jià)。通過(guò)利率優(yōu)惠測(cè)算系統(tǒng)，根據(jù)客戶存款貢獻(xiàn)度測(cè)算客戶貸款利率，繼續(xù)對(duì)“農(nóng)易貸”“商易貸”業(yè)務(wù)執(zhí)行優(yōu)惠利率，繼續(xù)部分支行實(shí)行差異化利率，較其他支行執(zhí)行利率有了進(jìn)一步優(yōu)惠。四是持續(xù)推進(jìn)無(wú)還本續(xù)貸業(yè)務(wù)。該行對(duì)小微企業(yè)在流動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求，又臨時(shí)存在資金困難，經(jīng)其主動(dòng)申請(qǐng)，通過(guò)到期日收回再貸或放款還款的無(wú)縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)融資資金的長(zhǎng)效使用，延長(zhǎng)企業(yè)貸款期限，解決了小微企業(yè)貸款期限與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期錯(cuò)配等原因?qū)е屡R時(shí)性資金短期問(wèn)題，減輕了小微企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。 (鮑洪雷 開(kāi)軍義)