近年來，緊緊圍繞地方政府經(jīng)濟發(fā)展大局，江蘇民豐農(nóng)商銀行回歸本源，堅持“服務三農(nóng)、服務中小企業(yè)、服務當?shù)亟?jīng)濟”的市場定位，傾力助推鄉(xiāng)村振興與實體經(jīng)濟，為地方“三農(nóng)”經(jīng)濟和小微企業(yè)發(fā)展注入了源源動力。

　　深耕“三農(nóng)”助力鄉(xiāng)村振興

　　自2016年底以來，江蘇民豐農(nóng)商銀行主動調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，壓降大額貸款、控制資金業(yè)務規(guī)模，將有限金融資源更多的投向“三農(nóng)”和小微領域，有效服務實體經(jīng)濟發(fā)展。截至2019年6月末，全行各項貸款余額200.6億元、戶數(shù)7.06萬戶，較調(diào)整前分別增加50.91億元、4300戶;其中個人類貸款149.4億元、占比74.47%，較改革前分別增長56.13億元、12.17個百分點，戶均余額21.24萬元較改革前上升7.26萬元。貸款總體結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，支農(nóng)支小能力不斷增強。

　　通過開展柜面優(yōu)質(zhì)服務、創(chuàng)新結(jié)算渠道以及開展駐村便民服務等多重措施，該行著力加大對個人儲蓄業(yè)務的營銷力度，增強對廣大居民及農(nóng)戶儲蓄業(yè)務粘貼度。截至2019年6月末，各項存款余額230.62億元，較調(diào)整前增加42.8億元，存款客戶服務面顯著提升，負債結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性進一步增強。

　　響應鄉(xiāng)村振興的號召，近年來，該行不斷深入推進陽光信貸提質(zhì)升級工程，開展“家庭授信”、“陽光信貸”標準化平臺建設，以“宿速e”為載體，進一步完善客戶數(shù)據(jù)信息，推動農(nóng)戶“陽光信貸”由線下向線上轉(zhuǎn)移，有效提升了農(nóng)戶信貸可得性和便利度。截至今年6月末，全行涉農(nóng)貸款余額138.82億元，較年初增加7.1億元，增幅5.4%。

　　同時，該行積極融入新農(nóng)村建設熱潮，服務“雙創(chuàng)”群體。圍繞家庭農(nóng)場、農(nóng)村經(jīng)濟合作社、電子商務等各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，積極進行個性化產(chǎn)品定制，服務農(nóng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，先后推出了“電商貸”、“瓜蔞貸”、“金土地”等經(jīng)營類貸款，不斷細化農(nóng)戶貸款服務品種，滿足農(nóng)村地區(qū)不同類型經(jīng)濟主體發(fā)展。

　　細作“小微”服務實體經(jīng)濟

　　小微企業(yè)一貫存在“融資難、融資慢”問題。為解決小微企業(yè)融資難題，江蘇民豐農(nóng)商銀行充分發(fā)揮地方法人機制優(yōu)勢，創(chuàng)新了“三臺六崗分離”信貸管理模式，由專職人員進行專業(yè)化管理和分離制衡，實行流水化、標準化作業(yè)，配套上線運營管理系統(tǒng)，實現(xiàn)移動式、全天候?qū)崟r在線操作與管理，原來一筆貸款從申請到發(fā)放需要5—7天，縮短到現(xiàn)在僅需1—3天，有效提高了貸款發(fā)放效率。該行積極創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+”新型服務模式，先后推出了“農(nóng)e貸”、“融e貸”、“商e貸”、“快e貸”等多種線上信用貸款品種，平臺業(yè)務辦理過程全線上自助操作，一筆貸款由線下的1—3天，縮短為線上的10—30分鐘，實現(xiàn)“流程多走網(wǎng)路、客戶少跑馬路”的高效能產(chǎn)品體驗。據(jù)統(tǒng)計，截至今年6月末，“宿速e”注冊客戶18.11萬戶，授信金額7.02億元。

　　為有效解決小微企業(yè)支付結(jié)算難題，該行加強數(shù)據(jù)整合，與京東金融就移動支付業(yè)務開展合作，推出了結(jié)算“一碼通”，聚合多種二維碼支付渠道，具有支持渠道多、資金到賬快、手續(xù)費用低等特點，讓商戶更省。截至目前，“一碼通”已累計拓展收單商戶2.12萬戶，日均交易筆數(shù)達15萬筆，累計為商戶節(jié)省交易手續(xù)費1600余萬元。

　　與此同時，江蘇民豐農(nóng)商銀行大力開展服務模式創(chuàng)新、服務流程優(yōu)化，不斷提高服務小微企業(yè)的能力和水平。通過深入園區(qū)企業(yè)實地走訪調(diào)研，該行加強對高新技術企業(yè)經(jīng)營特點、融資需求研究，開展金融產(chǎn)品定制化服務，重點服務輕資產(chǎn)的新興小微企業(yè)。目前，已經(jīng)針對科技型初創(chuàng)企業(yè)，研發(fā)推出了輕資產(chǎn)系列信貸產(chǎn)品——“IT科技貸”“激光貸”“企樂融”等多款貸款產(chǎn)品;針對小微企業(yè)貸款擔保難問題，該行創(chuàng)新推出了“企信貸”、“宿微貸”、“豫微貸”等純信用貸款，實現(xiàn)小微企業(yè)貸款免擔保、免抵押、到期免還本續(xù)貸，純信用、循環(huán)使用，有效降低了小微企業(yè)融資門檻和融資成本。

　　據(jù)統(tǒng)計，截至今年6月末，已累計為341戶無擔保、無抵押企業(yè)發(fā)放信用貸款4.95億元。其中，“企信貸”產(chǎn)品因其免抵押、免擔保、免還本續(xù)貸、低利率、高效率等諸多優(yōu)勢，廣受市場好評，并榮獲2019年“江蘇省金融創(chuàng)新獎”第二名。

　　金融創(chuàng)新 提升服務質(zhì)效

　　近年來，江蘇民豐農(nóng)商銀行不斷發(fā)展金融科技創(chuàng)新，全面提升客戶智能化、高品質(zhì)的生活體驗。

　　科技興行，規(guī)劃先行。以“平臺化、自動化”為目標，該行制定了大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，計劃利用三年時間逐步建成集采集、存儲、分析、展示、應用于一體的適合全行發(fā)展戰(zhàn)略的大數(shù)據(jù)應用體系。從2018年下半年開始，該行規(guī)劃在標準數(shù)倉TD模型的基礎上以大數(shù)據(jù)平臺為核心搭建新型的數(shù)據(jù)倉庫。新數(shù)倉主要分為數(shù)據(jù)基礎層、中間層和集市層，通過有效的數(shù)據(jù)整合，為數(shù)據(jù)管理、監(jiān)管報送、業(yè)務分析、商業(yè)決策等方面打下了堅實的基礎。2019年1月份，該行集全行之力已完成對所有存量信貸基礎數(shù)據(jù)行業(yè)用途等信息的補錄，共補錄貸款業(yè)務信息8.6萬條、客戶信息5.8萬條。

　　值得一提的是，在系統(tǒng)共享與輸出上，江蘇民豐農(nóng)商銀行的一碼通收單系統(tǒng)功能和資金清算模式在全省同行業(yè)具有領先地位，許多同業(yè)單位紛紛到該行參觀學習，并主動要求接入該行的收單系統(tǒng)，開展項目共建。通過一碼通金融科技系統(tǒng)的技術共享，既擴大了在同業(yè)和市場上的社會影響力，又分攤了項目建設和開發(fā)費用成本，實現(xiàn)一舉多得。同時，通過與本地第三方科技公司合作，為本地便利店、化妝品、服裝等零售行業(yè)提供進銷存系統(tǒng)支持，精準控制商戶的進貨和庫存，打通整個供應鏈條，通過科技輸出實現(xiàn)科技增收。

　　在一碼通系統(tǒng)互聯(lián)互通的基礎上，在宿遷市智能城市建設框架下，2019年2月，江蘇民豐農(nóng)商銀行更與京東集團旗下的京東城市(南京)科技有限公司簽訂了框架合作協(xié)議，雙方將在社會信用體系建設、智能城市、云和人工智能(AI)、鄉(xiāng)村振興與金融支農(nóng)等領域構(gòu)建全方位的戰(zhàn)略合作關系。目前，雙方已經(jīng)就基于城市信用積分體系，打造助力本地中小微企業(yè)融資的“城信貸”貸款產(chǎn)品展開合作，該產(chǎn)品旨在重點解決“銀行看不透企業(yè)”和“企業(yè)找不到銀行”的不對稱問題，將有效提高本地企業(yè)融資效率和信貸投放精準度，為中小微企業(yè)客戶創(chuàng)造更好的服務與體驗。陳思羽