近年來，緊緊圍繞地方政府經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局，江蘇民豐農(nóng)商銀行回歸本源，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)”的市場(chǎng)定位，傾力助推鄉(xiāng)村振興與實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為地方“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)和小微企業(yè)發(fā)展注入了源源動(dòng)力。

　　深耕“三農(nóng)”助力鄉(xiāng)村振興

　　自2016年底以來，江蘇民豐農(nóng)商銀行主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，壓降大額貸款、控制資金業(yè)務(wù)規(guī)模，將有限金融資源更多的投向“三農(nóng)”和小微領(lǐng)域，有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。截至2019年6月末，全行各項(xiàng)貸款余額200.6億元、戶數(shù)7.06萬戶，較調(diào)整前分別增加50.91億元、4300戶;其中個(gè)人類貸款149.4億元、占比74.47%，較改革前分別增長(zhǎng)56.13億元、12.17個(gè)百分點(diǎn)，戶均余額21.24萬元較改革前上升7.26萬元。貸款總體結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，支農(nóng)支小能力不斷增強(qiáng)。

　　通過開展柜面優(yōu)質(zhì)服務(wù)、創(chuàng)新結(jié)算渠道以及開展駐村便民服務(wù)等多重措施，該行著力加大對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的營(yíng)銷力度，增強(qiáng)對(duì)廣大居民及農(nóng)戶儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)粘貼度。截至2019年6月末，各項(xiàng)存款余額230.62億元，較調(diào)整前增加42.8億元，存款客戶服務(wù)面顯著提升，負(fù)債結(jié)構(gòu)穩(wěn)定性進(jìn)一步增強(qiáng)。

　　響應(yīng)鄉(xiāng)村振興的號(hào)召，近年來，該行不斷深入推進(jìn)陽光信貸提質(zhì)升級(jí)工程，開展“家庭授信”、“陽光信貸”標(biāo)準(zhǔn)化平臺(tái)建設(shè)，以“宿速e”為載體，進(jìn)一步完善客戶數(shù)據(jù)信息，推動(dòng)農(nóng)戶“陽光信貸”由線下向線上轉(zhuǎn)移，有效提升了農(nóng)戶信貸可得性和便利度。截至今年6月末，全行涉農(nóng)貸款余額138.82億元，較年初增加7.1億元，增幅5.4%。

　　同時(shí)，該行積極融入新農(nóng)村建設(shè)熱潮，服務(wù)“雙創(chuàng)”群體。圍繞家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作社、電子商務(wù)等各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展，積極進(jìn)行個(gè)性化產(chǎn)品定制，服務(wù)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，先后推出了“電商貸”、“瓜蔞貸”、“金土地”等經(jīng)營(yíng)類貸款，不斷細(xì)化農(nóng)戶貸款服務(wù)品種，滿足農(nóng)村地區(qū)不同類型經(jīng)濟(jì)主體發(fā)展。

　　細(xì)作“小微”服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

　　小微企業(yè)一貫存在“融資難、融資慢”問題。為解決小微企業(yè)融資難題，江蘇民豐農(nóng)商銀行充分發(fā)揮地方法人機(jī)制優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新了“三臺(tái)六崗分離”信貸管理模式，由專職人員進(jìn)行專業(yè)化管理和分離制衡，實(shí)行流水化、標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)，配套上線運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)移動(dòng)式、全天候?qū)崟r(shí)在線操作與管理，原來一筆貸款從申請(qǐng)到發(fā)放需要5—7天，縮短到現(xiàn)在僅需1—3天，有效提高了貸款發(fā)放效率。該行積極創(chuàng)新“互聯(lián)網(wǎng)+”新型服務(wù)模式，先后推出了“農(nóng)e貸”、“融e貸”、“商e貸”、“快e貸”等多種線上信用貸款品種，平臺(tái)業(yè)務(wù)辦理過程全線上自助操作，一筆貸款由線下的1—3天，縮短為線上的10—30分鐘，實(shí)現(xiàn)“流程多走網(wǎng)路、客戶少跑馬路”的高效能產(chǎn)品體驗(yàn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年6月末，“宿速e”注冊(cè)客戶18.11萬戶，授信金額7.02億元。

　　為有效解決小微企業(yè)支付結(jié)算難題，該行加強(qiáng)數(shù)據(jù)整合，與京東金融就移動(dòng)支付業(yè)務(wù)開展合作，推出了結(jié)算“一碼通”，聚合多種二維碼支付渠道，具有支持渠道多、資金到賬快、手續(xù)費(fèi)用低等特點(diǎn)，讓商戶更省。截至目前，“一碼通”已累計(jì)拓展收單商戶2.12萬戶，日均交易筆數(shù)達(dá)15萬筆，累計(jì)為商戶節(jié)省交易手續(xù)費(fèi)1600余萬元。

　　與此同時(shí)，江蘇民豐農(nóng)商銀行大力開展服務(wù)模式創(chuàng)新、服務(wù)流程優(yōu)化，不斷提高服務(wù)小微企業(yè)的能力和水平。通過深入園區(qū)企業(yè)實(shí)地走訪調(diào)研，該行加強(qiáng)對(duì)高新技術(shù)企業(yè)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、融資需求研究，開展金融產(chǎn)品定制化服務(wù)，重點(diǎn)服務(wù)輕資產(chǎn)的新興小微企業(yè)。目前，已經(jīng)針對(duì)科技型初創(chuàng)企業(yè)，研發(fā)推出了輕資產(chǎn)系列信貸產(chǎn)品——“IT科技貸”“激光貸”“企樂融”等多款貸款產(chǎn)品;針對(duì)小微企業(yè)貸款擔(dān)保難問題，該行創(chuàng)新推出了“企信貸”、“宿微貸”、“豫微貸”等純信用貸款，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)貸款免擔(dān)保、免抵押、到期免還本續(xù)貸，純信用、循環(huán)使用，有效降低了小微企業(yè)融資門檻和融資成本。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至今年6月末，已累計(jì)為341戶無擔(dān)保、無抵押企業(yè)發(fā)放信用貸款4.95億元。其中，“企信貸”產(chǎn)品因其免抵押、免擔(dān)保、免還本續(xù)貸、低利率、高效率等諸多優(yōu)勢(shì)，廣受市場(chǎng)好評(píng)，并榮獲2019年“江蘇省金融創(chuàng)新獎(jiǎng)”第二名。

　　金融創(chuàng)新 提升服務(wù)質(zhì)效

　　近年來，江蘇民豐農(nóng)商銀行不斷發(fā)展金融科技創(chuàng)新，全面提升客戶智能化、高品質(zhì)的生活體驗(yàn)。

　　科技興行，規(guī)劃先行。以“平臺(tái)化、自動(dòng)化”為目標(biāo)，該行制定了大數(shù)據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，計(jì)劃利用三年時(shí)間逐步建成集采集、存儲(chǔ)、分析、展示、應(yīng)用于一體的適合全行發(fā)展戰(zhàn)略的大數(shù)據(jù)應(yīng)用體系。從2018年下半年開始，該行規(guī)劃在標(biāo)準(zhǔn)數(shù)倉(cāng)TD模型的基礎(chǔ)上以大數(shù)據(jù)平臺(tái)為核心搭建新型的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫。新數(shù)倉(cāng)主要分為數(shù)據(jù)基礎(chǔ)層、中間層和集市層，通過有效的數(shù)據(jù)整合，為數(shù)據(jù)管理、監(jiān)管報(bào)送、業(yè)務(wù)分析、商業(yè)決策等方面打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。2019年1月份，該行集全行之力已完成對(duì)所有存量信貸基礎(chǔ)數(shù)據(jù)行業(yè)用途等信息的補(bǔ)錄，共補(bǔ)錄貸款業(yè)務(wù)信息8.6萬條、客戶信息5.8萬條。

　　值得一提的是，在系統(tǒng)共享與輸出上，江蘇民豐農(nóng)商銀行的一碼通收單系統(tǒng)功能和資金清算模式在全省同行業(yè)具有領(lǐng)先地位，許多同業(yè)單位紛紛到該行參觀學(xué)習(xí)，并主動(dòng)要求接入該行的收單系統(tǒng)，開展項(xiàng)目共建。通過一碼通金融科技系統(tǒng)的技術(shù)共享，既擴(kuò)大了在同業(yè)和市場(chǎng)上的社會(huì)影響力，又分?jǐn)偭隧?xiàng)目建設(shè)和開發(fā)費(fèi)用成本，實(shí)現(xiàn)一舉多得。同時(shí)，通過與本地第三方科技公司合作，為本地便利店、化妝品、服裝等零售行業(yè)提供進(jìn)銷存系統(tǒng)支持，精準(zhǔn)控制商戶的進(jìn)貨和庫存，打通整個(gè)供應(yīng)鏈條，通過科技輸出實(shí)現(xiàn)科技增收。

　　在一碼通系統(tǒng)互聯(lián)互通的基礎(chǔ)上，在宿遷市智能城市建設(shè)框架下，2019年2月，江蘇民豐農(nóng)商銀行更與京東集團(tuán)旗下的京東城市(南京)科技有限公司簽訂了框架合作協(xié)議，雙方將在社會(huì)信用體系建設(shè)、智能城市、云和人工智能(AI)、鄉(xiāng)村振興與金融支農(nóng)等領(lǐng)域構(gòu)建全方位的戰(zhàn)略合作關(guān)系。目前，雙方已經(jīng)就基于城市信用積分體系，打造助力本地中小微企業(yè)融資的“城信貸”貸款產(chǎn)品展開合作，該產(chǎn)品旨在重點(diǎn)解決“銀行看不透企業(yè)”和“企業(yè)找不到銀行”的不對(duì)稱問題，將有效提高本地企業(yè)融資效率和信貸投放精準(zhǔn)度，為中小微企業(yè)客戶創(chuàng)造更好的服務(wù)與體驗(yàn)。陳思羽