近年來，江蘇民豐農(nóng)商銀行始終以服務地方經(jīng)濟發(fā)展為出發(fā)點，堅持“小散優(yōu)”市場定位不動搖，深入貫徹落實深化小微企業(yè)金融服務要求，不斷提升金融服務能力和水平。截至2018年末，該行各項貸款余額186.00億元，比年初增加20.11億元，增幅12.13%，同比多增3.91億元。其中小微企業(yè)貸款89.93億元，較年初上升12.92億元，增幅為16.78%，小微企業(yè)貸款占各項貸款的48.35%，較年初上升1.92個百分點。小微企業(yè)貸款戶數(shù)為35054戶，較年初增加1125戶，增幅3.32%。所有成績的背后都是努力和付出，是江蘇民豐農(nóng)商銀行圍繞小微企業(yè)融資難，采取的一系列行之有效措施的結果。

　　多措并舉 提升服務小微企業(yè)質(zhì)效

　　記者了解到，江蘇民豐農(nóng)商銀行根據(jù)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營規(guī)模、周期特點、資金需求等相關情況，不斷豐富完善小微企業(yè)流動資金貸款產(chǎn)品，用靈活多樣的產(chǎn)品滿足普惠型小微企業(yè)融資需求。為進一步提升針對小微企業(yè)的服務質(zhì)量和效率，按照江蘇省金融綜合服務平臺建設要求，該行抽調(diào)信貸條線精干人員成立了中小企業(yè)金融支持中心，建立獨立、高效、便捷的信貸審批機制，適當提高不良貸款容忍度，五級分類不良貸款占比控制在2.1%以內(nèi)。對盡職免責的適用對象、審核程序、認定標準、免責事由、免責范圍等適度放寬。

　　創(chuàng)新模式 完善服務小微企業(yè)格局

　　江蘇民豐農(nóng)商銀行注重創(chuàng)新，不斷拓寬小微企業(yè)融資渠道，為其發(fā)展注入“源頭活水”。“我們通過對現(xiàn)有信貸產(chǎn)品適度放寬準入門檻和條件，加強與地方政府、擔保公司、省再擔保公司等單位的業(yè)務合作，試點創(chuàng)新信用貸款產(chǎn)品，進一步提高小微企業(yè)貸款可獲得性。”該行相關部門負責人告訴記者。

　　為破解中小企業(yè)和個人“融資難、融資貴”問題，2017年下半年江蘇民豐農(nóng)商銀行主動與宿遷市財政局、經(jīng)信委、金融辦進行對接，創(chuàng)新金融信用產(chǎn)品服務模式，推出“信用+金融”系列信用貸款產(chǎn)品。“企信貸”面向市區(qū)內(nèi)注冊、具有獨立法人資格的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)發(fā)放無抵押、無擔保、低利率、免還本續(xù)貸、循環(huán)使用的信用貸款，單戶貸款最高可達500萬元。至2018年末，已向97戶制造類小微企業(yè)發(fā)放信用貸款2.56億元。此外，先后推出“宿微貸”“豫微貸”等產(chǎn)品，有力破解優(yōu)質(zhì)小微及初創(chuàng)企業(yè)融資難題，激發(fā)全民創(chuàng)業(yè)活力。截至目前，已累計向近95戶企業(yè)發(fā)放了“宿微貸”“豫微貸”貸款1833萬元。

　　屢出實招 助力小微企業(yè)渡過難關

　　江蘇民豐農(nóng)商銀行不僅在產(chǎn)品創(chuàng)新上頻頻發(fā)力，在幫助企業(yè)渡過難關上也屢出實招。據(jù)悉，該行首先繼續(xù)做好存量客戶到期貸款轉續(xù)貸工作。對于存量貸款客戶，實行授信季年檢制度，貸款到期前3個月進行授信年檢，通過后授信到期無需再次調(diào)查審批，直接續(xù)簽授信合同，授信合同期內(nèi)直接支用，進一步簡化客戶轉續(xù)貸流程和手續(xù)，提高服務效率，有效降低客戶資金成本。

　　其次，該行積極推進優(yōu)質(zhì)客戶“免還本”續(xù)貸工作。近年來，江蘇民豐農(nóng)商銀行為進一步降低企業(yè)融資成本，切實減輕企業(yè)負擔，持續(xù)推進并有效落實優(yōu)質(zhì)企業(yè)“免還本”續(xù)貸工作。截至2018年末，累計辦理“免還本”續(xù)貸81筆、累計續(xù)貸金額5.0億元。通過對優(yōu)質(zhì)企業(yè)實施“免還本”，實實在在的降低了企業(yè)融資成本，幫助企業(yè)不斷提升經(jīng)營效益，促進企業(yè)健康快速發(fā)展。

　　此外，該行持續(xù)做好“借新還舊”助力企業(yè)渡過難關。對于經(jīng)營出現(xiàn)暫時性困難的客戶，繼續(xù)給予信貸支持，維持現(xiàn)有信貸規(guī)模不變，采用“借新還舊”模式進行續(xù)貸。同時，根據(jù)企業(yè)具體經(jīng)營狀況，適當降低續(xù)貸利率，幫助企業(yè)共渡難關。

　　減費讓利 降低小微企業(yè)融資成本

　　為切實促進小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，推進小微企業(yè)降低融資成本，江蘇民豐農(nóng)商銀行在嚴格落實收費減免政策的同時，按照可持續(xù)、“保本微利”的原則，通過實施貸款差異化定價，有效降低小微企業(yè)融資成本。“一方面，我們降低貸款利率，節(jié)省客戶成本。在加大推廣‘企信貸’‘農(nóng)擔貸’等低利率產(chǎn)品力度的同時，根據(jù)客戶發(fā)展階段、所屬行業(yè)、經(jīng)營狀況等情況，設立貸款利率模板，通過大數(shù)據(jù)分析，系統(tǒng)自動生成貸款利率，實現(xiàn)一戶一價，貸款利率最低僅執(zhí)行基準利率，有效降低社會融資成本。”該行負責人說道，另一方面，江蘇民豐農(nóng)商銀行規(guī)范服務收費，減免部分項目。對“一碼通”pos機刷卡手續(xù)費進行減免，降低商戶支出;對于抵押類客戶，其房產(chǎn)的評估費用及抵押費用均由該行統(tǒng)一支付，減輕企業(yè)貸款成本。同時，擴大免還本續(xù)貸政策的覆蓋面。在風險可控前提下，加大對小微企業(yè)的續(xù)貸支持力度，繼續(xù)推進優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款實施免還本續(xù)貸政策?？蛻糍J款到期前，提前通知客戶并做好續(xù)貸信貸資料準備。當客戶的貸款到期后，無需結清本金，按時結清利息即可續(xù)貸。“下一步，江蘇民豐農(nóng)商銀行將進一步加強業(yè)務結構調(diào)整，加強機制流程和產(chǎn)品服務創(chuàng)新，加快業(yè)務數(shù)字化、科技化轉型步伐，積極融入實體經(jīng)濟建設和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中去，充分發(fā)揮點多面廣的優(yōu)勢，全力推進線上線下一體化服務模式，在服務實體經(jīng)濟支持小微企業(yè)發(fā)展道路上不懈努力。”該行行長王海倫最后表示。 (本報記者 魏靜)