昨天（7月25日），人民銀行蘇州市分行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2024年上半年，蘇州全市金融規(guī)模平穩(wěn)增長，存貸款總量繼續(xù)保持11萬億規(guī)模；信貸投放結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，加力支持重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)；市場融資成本持續(xù)走低，為全市經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。

今年以來，人民銀行蘇州市分行堅持把金融服務實體經(jīng)濟作為根本宗旨，結(jié)合蘇州地方實際，落實好穩(wěn)健的貨幣政策，為地方經(jīng)濟發(fā)展營造良好的貨幣金融環(huán)境。

增加融資支持

降低融資成本

數(shù)據(jù)顯示，至6月末，全市本外幣存款余額為5.49萬億元，同比增長3.7%。其中，住戶存款余額2.15萬億元，同比增長12.6%；非金融企業(yè)存款余額2.21萬億元，同比下降4.6%。受存款利率回落影響，部分存款向理財、基金等領(lǐng)域流動；全市金融機構(gòu)本外幣貸款余額為5.61萬億元，同比增長9%，高出同期全國增速0.7個百分點。其中，以消費為主的住戶短期貸款余額同比增長8.6%，比年初新增138億元；企業(yè)貸款為增長主力，短期和中長期貸款余額同比分別增長13.5%和14.4%，比年初分別新增1835億元和1936億元。

信貸投放結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，發(fā)揮了精準支持實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的積極作用，重點科技企業(yè)、綠色貸款、普惠小微貸款、涉農(nóng)貸款保持快速增長。6月末，企業(yè)類貸款增速13%以上，高于全市貸款平均增速4個百分點以上。其中，全市制造業(yè)貸款保持平穩(wěn)增長，6月末，本外幣制造業(yè)貸款余額1.08萬億元，同比增長6.8%，繼續(xù)保持萬億規(guī)模；基建領(lǐng)域信貸投放持續(xù)加力，基礎(chǔ)設施行業(yè)貸款余額同比增長12.8%，比各項貸款增速高3.8個百分點；租賃和商務服務業(yè)貸款繼續(xù)保持強勁增長動能，余額同比增長25.8%；批發(fā)和零售業(yè)貸款增速明顯提振，余額同比增長20%；小微企業(yè)融資持續(xù)暢通，余額同比增長19.4%；綠色貸款繼續(xù)保持較快增長，貸款余額同比增長27.5%。為進一步強化金融助企力度，人行蘇州市分行還依靠地方征信平臺為全市金融機構(gòu)提供多維度金融服務，指導轄內(nèi)商業(yè)銀行推出“征信貸”“容易貸”“隨e貸”等純信用線上信貸產(chǎn)品，累計為2.18萬戶小微企業(yè)提供融資支持195億元。

融資渠道暢通、融資支持有力的同時，融資成本也在持續(xù)走低。1月至6月，我市新發(fā)放一般貸款加權(quán)平均利率3.66%，同比下降40個BP。新發(fā)放企業(yè)貸款加權(quán)平均利率3.35%，同比下降28個BP。普惠小微貸款加權(quán)平均利率3.81%；同比下降49個BP。人行蘇州市分行二季度工業(yè)企業(yè)問卷調(diào)查顯示，企業(yè)總體融資成本指數(shù)、銀行貸款利率水平指數(shù)分別降至43.1%、40.1%，均處于50%以下“下降”區(qū)間，持續(xù)處于較低水平。人行蘇州市分行還持續(xù)提高降費政策實施精準度和惠及度，1至6月，指導法人銀行自主為小微企業(yè)和個體工商戶降費共計1717.76萬元。

用好政策工具

服務企業(yè)發(fā)展

今年以來，人民銀行蘇州市分行積極推動穩(wěn)健貨幣政策落實見效，充分發(fā)揮傳統(tǒng)及新增貨幣政策工具的引導撬動作用。

人行蘇州市分行多次召開銀行機構(gòu)專題工作會議，引導金融機構(gòu)平穩(wěn)信貸投放，盤活存量資金使用效率，不斷提升金融服務質(zhì)效，持之以恒做好對實體經(jīng)濟的支持。同時，積極落實總行降準措施，為5家法人農(nóng)商行降低存款準備金率0.25個百分點，為2家外資管理行降低存款準備金率0.5個百分點，釋放資金17.8億元，引導市場形成流動性合理充裕的預期，提振市場信心。分行還發(fā)揮貸款市場報價利率改革效能和存款利率市場化調(diào)整機制作用，推動實體經(jīng)濟綜合融資成本穩(wěn)中有降，加強自律機制成員定價行為管理，規(guī)范手工補息，維護良好存貸款市場競爭秩序，提升金融服務實體經(jīng)濟的可持續(xù)性。

為推動新一輪大規(guī)模設備更新和消費品以舊換新，人民銀行設立科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款，積極做好科技金融、數(shù)字金融大文章。蘇州市分行及時將首批科技型中小企業(yè)備選無貸戶、相關(guān)部門技術(shù)改造和設備更新項目清單等推送給金融機構(gòu)，積極推動這一政策在蘇州落地。同時，上半年成功推動蘇州銀行、蘇州農(nóng)商行獲批碳減排支持工具使用資格，全市新增一項綠色領(lǐng)域政策工具。截至6月末，成功落地碳減排工具422萬元，地方法人累計發(fā)放碳減排支持貸款7803萬元。此外，還持續(xù)發(fā)揮再貸款再貼現(xiàn)、普惠小微貸款支持工具等引導作用，落實政策利率下調(diào)0.25個百分點措施，不斷加大對小微民營企業(yè)支持。1月至6月累計發(fā)放再貸款再貼現(xiàn)412.78億元，普惠小微貸款支持工具激勵金1.05億元。

人行蘇州市分行還聚焦重點領(lǐng)域，推動債券市場創(chuàng)新產(chǎn)品增量擴面，如推動蘇州高新環(huán)保和昆山創(chuàng)業(yè)控股成功發(fā)行全國首批“兩新”債務融資工具，蘇州恒泰集團成功發(fā)行全國首單綠色住房租賃債務融資工具，蘇州高新股份成功發(fā)行全省首單房地產(chǎn)并購票據(jù)等，并引導轄內(nèi)非金融企業(yè)利用銀行間債券市場，籌集低成本資金，拓寬融資渠道。1月至6月，全市非金融企業(yè)債務融資工具發(fā)行合計1163億元，同比增加425億元。

推動金融創(chuàng)新

增強發(fā)展動能

今年以來，蘇州數(shù)字人民幣試點工作不斷提質(zhì)增效，成功完成了全國首筆通過多邊央行數(shù)字貨幣橋以數(shù)字人民幣跨境繳稅業(yè)務，人行蘇州市分行還指導建設銀行蘇州分行在全國率先上線了鑫震源“物聯(lián)網(wǎng)+數(shù)字人民幣”智能合約貨運物流場景應用，全國首張數(shù)字人民幣金融惠民SIM卡硬錢包也在蘇州落地。

小微數(shù)字征信實驗區(qū)建設不斷優(yōu)化，長三角征信鏈平臺進一步完善，推動區(qū)域經(jīng)濟協(xié)同發(fā)展。資本項目五項創(chuàng)新試點不斷深化。人民銀行蘇州市分行的數(shù)據(jù)顯示，截至6月末，五項試點全部落地見效，其中，跨境融資便利化業(yè)務已推廣至全國，累計惠及經(jīng)營主體196家，試點金額347.48億美元；跨境投融資便利化持續(xù)提升。外商投資企業(yè)境內(nèi)再投資免于登記、部分資本項目外匯登記由銀行直接辦理兩項高水平開放試點政策已在蘇州全轄落地，截至6月末，試點企業(yè)151家，試點筆數(shù)200筆，合計金額13.81億美元。24家高新技術(shù)、專精特新和科技型中小企業(yè)，累計辦理28筆跨境融資便利化業(yè)務，登記簽約金額6.83億美元；跨境貿(mào)易便利化舉措有效豐富。截至6月末，已為1219家優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理高水平試點業(yè)務11.2萬筆，金額359.8億美元；落地軋差凈額結(jié)算業(yè)務799筆，收付規(guī)模由金額雙向收支的193.6億美元降至11.9億美元；全國首創(chuàng)落地憑三方電子單證辦理知識產(chǎn)權(quán)外匯收支業(yè)務試點；銀行外匯展業(yè)試點工作見行見效。截至6月末，試點銀行為59家可信企業(yè)辦理便利化業(yè)務金額10.06億美元。