浙江在線11月06日訊 借錢容易、還錢難。

　　下面這組來自杭州市中級人民法院的數(shù)據(jù)可能更有說服力——去年，杭州市中級人民法院審理民間借貸案件908件，較前一年上升35.12%。今年1-10月，審理的案件數(shù)是830件，比去年同期又上升12.16%。不斷攀升的數(shù)字，具體的案例背后，值得探究。

　　昨天，杭州市中院集中發(fā)布了民間借貸的幾類典型案件。我們也希望通過數(shù)據(jù)的解讀，給大家一些啟發(fā)。

　　案例一：

　　3500萬，到底有沒有借給朋友

　　這是兩個生意人之間的借貸糾紛。甲拿一張乙簽字的“收到甲3500萬現(xiàn)金”的借條到法院起訴，要求乙還錢。

　　案子蠻棘手的。因為甲說，他給的是現(xiàn)金。3500萬啊，如何用現(xiàn)金交付的，法官都覺得不可思議。庭審時，甲對這個問題這么描述：3500萬，我裝了六七個麻袋，塞滿一輛斯巴魯?shù)脑揭败嚭髠鋷苯娱_到乙的別墅車庫交付了。而乙說，他一分錢都沒拿到，那時候他人都在國外呢。

　　法院判決：支持甲的訴訟請求，乙須歸還借款3500萬。

　　這個案子著力點在于，查證這3500萬的交付過程。這么大筆現(xiàn)金是無法清點的。所以法官做了一些計算題，百元面額組成的10萬現(xiàn)金，通常重2公斤，那么3500萬現(xiàn)金的重量大致為750公斤，也就是0.75噸。一般的越野車至少可承受一噸的重量。

　　再算下麻袋的容積，的確能塞下一輛越野車的。由此認為甲的說法基本合理。

　　而反觀乙。他既然聲稱沒有收到一分錢，一年多過去了，借條還在甲那里，他不著急，也不向甲追討。按常理他完全可以理直氣壯地和甲對質(zhì)。但是他東躲西藏，就是不肯出庭，而通過代理人的陳述也很反復。

　　法官查實，乙根本沒有出入境記錄，由此可以證明他說的是謊言。

　　點評：這個案子相對辣手，因為屬于現(xiàn)金交付、又是較大數(shù)額，有借據(jù)，但沒有交付證明的案子。所以法院尤其注重對款項交付事實的查明，以確定借款本金的數(shù)額。

　　案例二：

　　借出1000萬元，還是950萬元

　　何某是債主，金某是借款人。金某向何某出具借據(jù)一張，寫明：現(xiàn)收到何某借款人民幣1000萬元整。第二天，何某通過銀行向金某匯款。借款到期后，金沒有還錢，何告到法院。

　　庭審中，金某答辯稱，當時簽訂借條時，雙方約定借款1000萬，但其中50萬是預(yù)扣的利息，實際只收到了950萬。

　　法院判決：何說，他向金出借的本金為1000萬，但根據(jù)何提供的匯款憑證顯示，他通過銀行只向金打了950萬。所以，金的實際借款本金為950萬。法院判決，金某應(yīng)歸還何某借款本金950萬元及相應(yīng)利息。

　　點評：在現(xiàn)實生活中，常常有出借人少給一部分本金，作為第一期利息的做法。但法律規(guī)定，借款的利息不得預(yù)先在本金中扣除。一般情況下，借據(jù)上的數(shù)額會被認定為本金，但法院會對實際出借的金額進行認定。

　　案例三：僅憑借據(jù)，未必能證明曾發(fā)生借款

　　陳某和黃某約定：借款600萬元，并在一張“今收到黃某現(xiàn)金人民幣600萬元整，以此為憑”的收條上簽名。后來黃拿著借條到法院起訴，要求陳還錢。

　　法院判決：僅憑借據(jù)，未必能證明曾發(fā)生借款。

　　一審法院認為，黃某的訴訟請求證據(jù)不足，不予支持。二審維持原判。

　　這是因為，法院審理查明：除一張收條外，黃某無法提交他交付600萬的憑證。而且對這筆資金來源的說法反復不一。

　　最關(guān)鍵是，交付600萬元現(xiàn)金的過程有疑點——

　　黃說，他是在辦公室中，將60捆10萬元一捆的現(xiàn)金，分3個黑包交給陳某的。但沒有證據(jù)，也沒有解釋，600萬為何用現(xiàn)金支付(一般的交易習慣會采用銀行轉(zhuǎn)賬)。而庭審中，黃在一組照片中進行辨認，明顯把一個年輕很多的人指認為陳某，說明黃某并不認識陳某。

　　因此判定，黃在自己辦公室將600萬交給陳的主張不成立，駁回請求。

　　點評：這類官司，法院會綜合了解，出借人的收入狀況、現(xiàn)金來源。所以，出借人應(yīng)當就借款的現(xiàn)金來源，采取現(xiàn)金交付方式的必要性，款項交付的時間、地點及交付方式等方面作出合理解釋。

　　案例四：超過基準利率四倍，這樣的利息不保護

　　祝某向王某借款100萬元，并出具借條一張，借期六個月，年利率18%，若未按期還款，需承擔20%的違約金。

　　祝對100萬元進行了續(xù)借。借期內(nèi)，祝某共計支付了54萬元，后來還不上。王告到法院，要求祝歸還借款本金100萬元、利息12.9萬元、違約金20萬元。

　　法院判決：王某與祝某間的借款合同本身有效。但法律只保護人民銀行同期貸款基準利率4倍以內(nèi)的利息。

　　這個案子中，按基準年利率6%的4倍頂格計算，為24%。而王的要求，利息加違約金達到了32.9萬元，明顯是超過了基準利率的4倍，所以超出部分就不支持。

　　點評：這個案例是坊間說的高利貸行為，現(xiàn)在高利貸的年利率達到五六十分，但這中間存在很高的風險，如果借款人還不上錢，起訴到法院，法官最高只能支持基準利率4倍的利息或是違約金。

　　借錢人：還錢最好通過銀行走賬

　　歸還借款時，最好不要用現(xiàn)金，而是用銀行走賬的方式，這樣會留有痕跡。萬一發(fā)生糾紛可以作為直接證據(jù)。比如第2個案例，就是因為有銀行匯款憑證，所以案情清晰。

　　如果用現(xiàn)金結(jié)清，那么記得要對方打個收條，并取回借條。收條要有清晰的指向，是歸還哪一天的哪一筆款項給誰的賬戶。切記一定要打入出借人本人的賬戶，打入其父母的都不行，因為到時候?qū)Ψ綍罐q說，這是我父母的其他債務(wù)關(guān)系。

　　還要注意措辭嚴謹，如果寫“還借款”，就會產(chǎn)生歧義，變成還有多少借款未歸還。

　　借條的格式，不要寫“欠條”，要寫“借條”。另外在借條上簽名千萬慎重。切記別在隨意的空白紙上簽名，以免被人利用，在簽名上方加上借款的金額等內(nèi)容。

　　出借人：最好讓夫妻雙方簽字

　　平常生活里，難免碰到要借錢給親戚朋友，也有一些細節(jié)要注意。

　　最好讓向你借錢的夫妻雙方當面簽字。這樣，保證了這些錢歸屬于夫妻共同債務(wù)，要由二人共同償還。

　　一般在婚姻存續(xù)期內(nèi)發(fā)生的借款，都屬于共同債務(wù)?？赡苡行├掀艜罐q說，我不知情，是老公偷偷向別人借的錢，與我無關(guān)。但這不是理由，除非，你能舉證或是法院經(jīng)過調(diào)查走訪，認定夫妻長期分居，并沒有共同生活。

　　還有，借錢給愛好賭博的人也要留個心。

　　你本身是善意的，沒想到對方拿了錢直接進賭場。這種并不知情的情況，法官是支持追討的。

　　但是法官認定你是惡意的(比如本身是職業(yè)開賭場的，借錢給對方用于賭博)，那么這筆錢法律是不保護的。