中國江蘇網(wǎng)11月7日訊　所有人都在焦急地等待著，無論是銀行客戶經(jīng)理還是購房者。自10月1日，央行公布新房貸政策后，“認貸不認房”和“最低七折房貸”成為最熱門的話題。如今政策滿月，港城房貸市場情況如何？

　　日前，記者以客戶身份走訪港城多家銀行了解到，新房貸政策已經(jīng)陸續(xù)在10月中下旬落戶港城，銀行之間的房貸利率差距也在逐步拉開，不過，7折房貸仍不見蹤影。“能拯救樓市的是樓市自己，而不是房貸。銀行作為企業(yè)，不能虧本為他人作嫁衣。”一位銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者。據(jù)業(yè)內(nèi)預測，港城房貸折扣可能最終止步于85折到9折。

　　房貸新政帶來貸款供需新變化

　　進入10月后，伴隨房貸新政逐步落地，四季金輝營銷經(jīng)理楊恩成感受到了房市春風，這股春風不僅僅體現(xiàn)在客戶增多，更來自銀行的房貸額度上。“額度放松太多了，跟以往這個時段完全相反。”他說，就在上一周，他接待了四五家銀行的零售部業(yè)務員，不僅額度不限制，甚至連以往難以捉摸的放款時間都給了承諾。這跟新房貸政策實施之前的情況，簡直天壤之別。

　　“我有種感覺，就像又回到了2008年到2009年的那段時間。”他說，根據(jù)這一階段統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，在新政實施后，120平方米到140平方米之間的中檔商品住房銷量上升了四成，其中，不少購房者并沒有急著交首付，而是給了定金，等著房貸折扣政策落地，以獲得更大優(yōu)惠。

　　“對于開發(fā)商來說，放款速度和額度是我們最關(guān)注的，貸款折扣其實關(guān)聯(lián)不大。”他說，不過，當市場貸款利率差異拉大到能夠影響消費者購房選擇時，他們自然更愿意和折扣更多的銀行合作。

　　對于購房者來說，房貸折扣則有著更大的意義。準備購買新海新區(qū)內(nèi)一套商品房的市民陳瀟在今年6月就通過一些特殊渠道，了解到房貸政策可能會發(fā)生調(diào)整，這導致她的購房計劃一波三折。最近，她終于定下了這套房子，但是購房首付尚未繳納，因為她還想在挑選房子之外，再挑挑銀行。

　　“現(xiàn)在不像以前，商品房確定的合作銀行往往有好幾家，所以選擇余地要大些。尤其現(xiàn)在，新房貸政策落地，銀行執(zhí)行力度都不一樣，折扣有差別。”她說。陳瀟給記者算了一筆賬，以房貸50萬元、償還期20年的商品房為例，實施7折房貸能夠為房主節(jié)省利息13.4萬元，如果兩項新政同時疊加使用，房主最高能省下18.1萬元利息，相當于貸款總額的三分之一。“選擇折扣大的銀行可比找人每平方米減100元劃算多了。”她說。

　　房貸大戰(zhàn)一觸即發(fā)

　　雖然連云港市場暫時還沒有7折這么給力的房貸折扣，但是，各家銀行的房貸利率已經(jīng)拉開差距。記者以購房者身份走訪浦發(fā)銀行時，其銷售經(jīng)理向記者介紹，新房貸實施細則已經(jīng)落地港城，他們總行文件給了最低7折的優(yōu)惠。不過，目前在實施上，按照95折進行操作，同時執(zhí)行“認貸不認房”政策。

　　江蘇銀行、招商銀行和東方農(nóng)商行也在首套商品房購買上實施同樣的95折折扣政策。其中，江蘇銀行表示這一折扣針對的是少數(shù)優(yōu)質(zhì)客戶，而東方農(nóng)商行表示，這一政策不但覆蓋商品房首套房購買，二手房如果是首套房也同樣執(zhí)行95折優(yōu)惠。

　　相對于股份制商業(yè)銀行在新房貸政策上的高歌猛進，國有銀行的態(tài)度則有些保守。中國銀行連云港分行算是港城國有銀行中新房貸政策執(zhí)行最早的一家銀行。據(jù)信貸科工作人員介紹，國慶放假期間信貸業(yè)務暫停，“認貸不認房”政策基本在長假結(jié)束就開始實施了。在房貸折扣政策方面，雖然有報道說其所屬中國銀行貫徹最低7折優(yōu)惠，具體的省行細則通知他們卻還沒有收到。因此，繼續(xù)按照基準利率執(zhí)行。

　　工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行的各連云港分行與其情況大致相當。但也有不同情況，某銀行信貸人員表示，雖然“認貸不認房”政策基本落地，但是還清房貸后的新購商品房仍不能完全享受“首套房”的基準利率優(yōu)惠，還需上浮5%。

　　從股份制銀行的95折到國有銀行上浮5%，一套房可能出現(xiàn)的最大房貸折扣差距達到了10%。這也意味著，一套房貸50萬元、貸款期限為20年的商品房，只是因為選擇了不同的銀行，購房者們的最終還款金額可能要相差5.13萬元。由房貸利率差距引發(fā)的房貸大戰(zhàn)似乎一觸即發(fā)。

　　9折或許就是折扣底限

　　不過，對于房貸大戰(zhàn)的說法，不少業(yè)內(nèi)人士卻并不茍同。

　　“房貸本身就是利潤很低的信貸品種。”某國有銀行從事信貸業(yè)務的趙先生告訴記者，他認為，最終的房貸底限在9折到95折，2008年時期的85折出現(xiàn)幾率較小，最低7折利率在港城實施的可能性幾乎為零。

　　據(jù)他介紹，這兩年伴隨貨幣緊縮政策實施，市場投放資金減少，銀行間市場拆借利率不斷走高，導致銀行資金成本不斷上升。目前，其所在銀行5年期資金成本利率大約在4.7%~5.5%之間，而如果房貸按照7折進行計算，那么5年以上折后利率相當于4.585%，還不夠覆蓋資金成本。即使以9折計算，其5年以上房貸折后利率才5.895%，銀行運營成本在1%左右。這樣算下來，在資金成本在5%的情況下，房貸打了9折勉勉強強能夠?qū)嵤?ldquo;市場形勢不一樣，資金成本不一樣，自然也會帶來實施上的差距。”他說，2008年經(jīng)濟危機時，國家實施的寬松政策，大大降低了資金成本，讓85折甚至7折這類房貸折扣能夠出現(xiàn)，但是現(xiàn)在的市場卻早已不一樣了。

　　除了這一因素外，房貸市場競爭的主要實力不在于價格，而在于放款速度，這也讓超低折扣出現(xiàn)可能性降低。“房貸的主要合作發(fā)生在銀行和地產(chǎn)商之間，對于地產(chǎn)商來說，放款速度才是最重要的。而且，‘國有銀行相互看齊，股份制銀行向國有銀行看齊或略略超前一小步’是國內(nèi)銀行界的主基調(diào)。因此，也沒有幾家銀行需要通過縮減利潤，甚至甘心通過虧本降低房貸來贏取市場。”他說。預計過不了多久，各家銀行的房貸折扣政策將陸續(xù)統(tǒng)一，市場終將歸于寧靜。

　　不過，也有業(yè)內(nèi)人士對此抱有不同看法，對于很多銀行來說，目前最關(guān)鍵的不是利潤，而是將不良資產(chǎn)打包發(fā)賣給專業(yè)處置公司。伴隨市場經(jīng)濟新常態(tài)的到來，高利潤的企業(yè)信貸風險不斷暴露。在這一背景下，低風險、低回報的房貸對于銀行來說，無疑是最好的“保衛(wèi)戰(zhàn)陣地”，如果提升放寬速度無法搶占這一市場，那么，薄利多銷甚至虧本賺吆喝也是不錯的競爭選擇?！?胡笳)