中國江蘇網(wǎng)10月22日訊 隨著央行房貸新政發(fā)布以來，我市各家銀行紛紛跟進(jìn)，部分銀行已經(jīng)開始執(zhí)行新政。對于想要改善居住條件的市民來說，只要還清首套房貸，就能按照首套房貸款基準(zhǔn)利率購買第二套房,新政讓不少購房者開始考慮是否要提前還貸。那么，提前還貸是否劃算？昨天，記者咨詢了多家銀行的理財(cái)師獲悉，并不是所有購房者提前還款都劃算，不僅要考慮你是還款初期還是后期，還要考慮你是否有更好的“錢生錢”渠道。

　　享受7折優(yōu)惠

　　沒必要提前還貸

　　2008年前后在銀行辦理按揭的購房者，享受過7折到9折不等的優(yōu)惠利率。按照15年至20年不等的借貸周期計(jì)算，7折優(yōu)惠利率可以省下一筆不小的按揭利息。

　　“按照當(dāng)時(shí)的貸款利息打7折，與公積金貸款相差無幾。”銀行業(yè)內(nèi)人士稱，雖然此次央行房貸新政提出，符合首套房標(biāo)準(zhǔn)的貸款利率下限為基準(zhǔn)利率的7折，但在政策落地執(zhí)行的過程中，由于銀行資金成本等問題，7折優(yōu)惠利率很難再現(xiàn)江湖。

　　對于這部分“房奴”而言，提前還貸并不合算。此外，銀行理財(cái)師提醒，目前大多數(shù)購房者還貸初期都是先還利息，到了中后期才開始償還本金。因此，如果你已經(jīng)還清利息，到了開始償還本金的階段，那么提前還貸就沒多大意義了。

　　“如果你剛開始還貸時(shí)間不長，可以選擇提前還貸節(jié)省利息支出。”銀行理財(cái)師表示。

　　有更好投資渠道

　　可用閑置資金賺收益

　　目前，個(gè)人住房貸款5年以上的基準(zhǔn)利率是6.55%。對于會投資理財(cái)?shù)馁彿空叨裕绻憧梢垣@得7%及以上的收益，就可以利用閑置資金做投資，沒必要提前還貸。

　　“如果沒有購房剛需或者強(qiáng)烈的想要換房的打算，不妨用手中的閑置資金做投資。”銀行理財(cái)師表示，目前投資渠道較多，包括互聯(lián)網(wǎng)金融、股市等，對于一些善于打理錢財(cái)?shù)耐顿Y者而言，獲得高回報(bào)并非難事。

　　也就是說，如果你手中的閑置資金可以“錢生錢”，獲得比貸款基準(zhǔn)利率更高的收益，則沒必要選擇提前還貸。相反，如果你不善于理財(cái)，并且追求穩(wěn)定收益，提前還貸可以節(jié)省下不少利息，也是個(gè)較好的選擇。

　　提前還貸

　　最好咨詢是否要罰息

　　對于提前還貸的購房者而言，如果你準(zhǔn)備提前還貸，最好打聽下是否會因?yàn)樘崆斑€貸而造成違約。“部分銀行會對違約者收取一定的違約金。”銀行業(yè)內(nèi)人士表示。

　　記者獲悉，部分銀行會在購房貸款合同里注明提前還貸違約金比例。一般而言，違約金為提前還款金額的1%或者月供的3至6倍。

　　“還需要提前還貸者向銀行提交書面申請，審核時(shí)間一般在一周至1個(gè)月。”銀行業(yè)內(nèi)人士介紹，此外，銀行還會設(shè)立提前還貸的起征點(diǎn)，如3萬或者5萬，并接受整數(shù)倍的還款數(shù)額。也就是說，貸款購房者需要償還的額度需要以萬為單位計(jì)算。