胡 笳
還在考慮是否辦理網(wǎng)上銀行的市民們可以換個(gè)思路了。伴隨智能手機(jī)的迅速普及，以微信銀行為代表的微支付平臺(tái)登陸港城，成為港城銀行角逐的新陣地。不少銀行已經(jīng)開始將微信綁定用戶數(shù)納入到銀行考核體系之中，“微金融”時(shí)代已經(jīng)到來。
筆者走訪了解到，各家銀行大多在微信銀行的信息服務(wù)方面下足功夫，浦發(fā)銀行、招商銀行等股份制銀行則已率先搶灘無卡支付平臺(tái)。不過，對(duì)于微信使用的安全性，不少業(yè)內(nèi)人士還是持有擔(dān)憂意見，如何在極致的客戶體驗(yàn)和賬戶安全上找到共振點(diǎn)，成為這場(chǎng)“微金融”競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵所在。
港城銀行出招搶灘微信銀行
據(jù)了解，為了搶占微信銀行這一新興市場(chǎng)，港城各家銀行紛紛出招。招商銀行推出了綁定微信銀行抽取i?鄄phone5s活動(dòng)；中國(guó)銀行則在4月推出了關(guān)注“中國(guó)銀行信用卡”微信客服并綁定中國(guó)銀行信用卡的持卡人可獲贈(zèng)2000積分的活動(dòng)；建設(shè)銀行將微信銀行與手機(jī)銀行相聯(lián)系，推出綁定贈(zèng)送10元話費(fèi)和免費(fèi)微信小額交易提醒服務(wù)。有的銀行則干脆使出“殺手锏”，將信用消費(fèi)提醒短信的最低額度下限從100元提高至300元，小額提醒通過綁定的微信賬號(hào)發(fā)送；有的干脆將信用卡消費(fèi)短信提醒服務(wù)改為微信提醒服務(wù)，不綁定微信賬號(hào)，持卡人只能通過郵箱賬單獲悉自己的刷卡情況。
業(yè)內(nèi)人士表示，微信銀行之所以受到關(guān)注，主要是由于它的社交交互性和優(yōu)越的客戶體驗(yàn)。從事銀行微信研發(fā)的李建民告訴筆者，微信比傳統(tǒng)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行更貼近用戶，操作門檻更低，使用頻率也更高，符合現(xiàn)代金融發(fā)展趨勢(shì)，潛力極大，幾乎每家銀行都看好這部分前景。據(jù)悉，不少銀行將微信綁定用戶數(shù)納入到了考核指標(biāo)中，目前，招商銀行等信用卡微信綁定比率已經(jīng)達(dá)到六成以上。
銀行謹(jǐn)慎試水“微支付”
雖然各家銀行對(duì)于微信銀行的推廣聲勢(shì)浩大，但是多數(shù)銀行仍處在摸索階段，多數(shù)微信平臺(tái)停留在信息服務(wù)方面，以查問為主。少數(shù)銀行雖然試水了無卡支付、理財(cái)轉(zhuǎn)賬等，但對(duì)于“微支付”依然保持謹(jǐn)慎。
筆者在江蘇銀行了解到，目前該行開通的微信銀行，主要提供信用卡優(yōu)惠信息、消費(fèi)賬單查詢以及網(wǎng)點(diǎn)叫號(hào)預(yù)約等，微信取款依然停留在綁定的銀行卡之間的轉(zhuǎn)賬功能。招商銀行完善了最基本的智能客服和交易提醒功能，通過語音對(duì)話，用聊天式的微信表達(dá)服務(wù)客戶。浦發(fā)銀行推出了微取款，但是其操作方式也不同一般直接的網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬，而是線下無卡取款的延伸?？蛻粜枰尤肫职l(fā)銀行微信公眾號(hào)，通過其中的“微取款”選項(xiàng)回復(fù)取款借記卡的卡號(hào)與取款金額后，按照綁定手機(jī)接收的預(yù)約碼，在預(yù)定時(shí)間內(nèi)1個(gè)小時(shí)，前往銀行進(jìn)行無卡取款。實(shí)際上，無卡取款在建設(shè)銀行、工商銀行、交通銀行等都有實(shí)施，浦發(fā)銀行只是將其與微信聯(lián)系在了一起。
多層次服務(wù)體系成為銀行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)
業(yè)內(nèi)人士告訴筆者，目前，微信銀行最大的難度不在于推廣，而在于如何在極致的客戶體驗(yàn)和完美的客戶安全保障中找到中間點(diǎn)。
“微信銀行最大的安全問題主要有兩個(gè)，一是手機(jī)遺失，二是手機(jī)遭黑客入侵，驗(yàn)證短信被攔截復(fù)制。”業(yè)內(nèi)人士告訴筆者，目前的手機(jī)支付平臺(tái)如支付寶在開發(fā)上過度依賴手機(jī)，賬號(hào)的驗(yàn)證碼、動(dòng)態(tài)令牌都通過手機(jī)獲得。部分市民在操作手機(jī)時(shí)比較大意，沒有將微信號(hào)與手機(jī)綁定，甚至沒有設(shè)置開機(jī)密碼。這樣，手機(jī)一旦被不法分子竊走或者驗(yàn)證短信被攔截復(fù)制，賬戶資金安全就會(huì)受到威脅。尤其是在手機(jī)和錢包一塊丟失時(shí)，不法分子很可能通過登錄微信，使用“找回密碼”功能，輸入所綁定的銀行卡卡號(hào)、持卡人姓名和身份證號(hào)等信息盜刷綁定銀行卡。因此，客戶自身在進(jìn)行微信與銀行卡綁定時(shí)要小心。
“銀行也將在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上下功夫，比如考慮加配數(shù)字動(dòng)態(tài)令牌，通過雙保險(xiǎn)手段保障賬戶安全，或者將支付轉(zhuǎn)移到手機(jī)銀行或者網(wǎng)上銀行進(jìn)行操作，因?yàn)檫@些平臺(tái)有著較為成熟的安全驗(yàn)證機(jī)制，不可控因素小。”在他看來，微信銀行的出現(xiàn)不會(huì)為手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行、物理網(wǎng)點(diǎn)的存在帶來沖擊，未來他們將形成明確的多層次服務(wù)體系，分流銀行客戶，為他們帶來更好的使用體驗(yàn)?！?/p>
