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4月1日起執(zhí)行在銀行買保險產(chǎn)品有15天“反悔期”

記者 楊銳冰
 

  4月1日起,中國保監(jiān)會聯(lián)手中國銀監(jiān)會下發(fā)的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》(以下簡稱“《通知》”)開始實施。新規(guī)不僅規(guī)定65歲以上老人買保險,需保險公司人工審核后方可出單,同時還將銀保渠道的保險產(chǎn)品猶豫期從10天延長至15天。通知還明確規(guī)定,商業(yè)銀行各網(wǎng)點在同一會計年度內(nèi),不得與超過3家保險公司開展保險業(yè)務合作?! ?nbsp;       

  分不清楚存款和保險?

  投保后會收到短信提醒

  家住西小區(qū)的張阿姨,今年年初到市區(qū)一家商業(yè)銀行存款,后來卻買了5年期的保險產(chǎn)品。“銀行工作人員跟我說,買這個保險產(chǎn)品和定存差不多,但利息更高,還有贈品。”原本打算2萬元存1年期的張阿姨,有點后悔,“萬一要用到這筆錢,一時半會還取不出來。”

  對于老年人來說,對自己到底是辦理了定存還是保險產(chǎn)品分不清楚。4月1日起,《通知》規(guī)定,凡是在銀行購買了保險公司產(chǎn)品的市民,保險公司都必須在劃扣首期保費的24小時內(nèi),或者未劃扣首期保費但在承保24小時內(nèi),以保險公司的名義向投保人手機發(fā)送提示短信。

  不僅如此,今后,銀保銷售人員不能代替投保人填寫保單。“我記得年初買保險產(chǎn)品,簽個字就完事了。”像張阿姨說的這種情況將不復存在。記者獲悉,原先都是由銀保銷售人員為投保人填好保單,由投保人簽字確認。現(xiàn)在,新規(guī)要求本人填寫,這也避免了老年人在不明情況下錯將保險當存款。

  65歲以上老人買銀保產(chǎn)品

  保險公司人工幫你核保

  銀保產(chǎn)品,就是在銀行網(wǎng)點銷售的保險公司的產(chǎn)品。這類產(chǎn)品的提供商仍然是保險公司。與保險公司銷售的保險產(chǎn)品相比,銀保產(chǎn)品期限稍短,在5到20年之間,其中5到10年的產(chǎn)品居多。雖然銀保產(chǎn)品宣稱的收益率挺高,但與定存相比,仍然有一定的風險,不一定能實現(xiàn)最初約定的收益。

  “對老年人來說,買這類銀保產(chǎn)品,具有一定的風險。”保險業(yè)內(nèi)人士稱。4月1日起,新規(guī)對老年人和低收入人群的業(yè)務銷售設置門檻?!锻ㄖ芬螅瑢Τ青l(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲的,向其銷售的產(chǎn)品原則上以保單利益確定的普通型產(chǎn)品為主,不得通過系統(tǒng)自動核?,F(xiàn)場出單,應由保險公司人工核保,核保中保險公司應對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核。

  此外,在銷售保單利益不確定的保險產(chǎn)品時,若存在躉交保費(在投保時一次交清全部保險費)超過投保人家庭年收入的4倍、年期交保費超過投保人家庭年收入的20%,或月期交保費超過投保人家庭月收入的20%等情況時,應在取得投保人簽名確認的投保聲明后方可承保。

  盲目或沖動時購買

  “反悔期”拉長至15天

  記者獲悉,一些老人購買銀保產(chǎn)品時“稀里糊涂”,往往回到家中經(jīng)兒女提醒才知道自己辦理的并不是存款。但是,此時保費都已經(jīng)交了,該怎么辦?

  針對這種情況,新規(guī)要求,4月1日起,在銀行購買的保險產(chǎn)品,客戶在15天之內(nèi)反悔的,可以全額退保。這一“緩沖期”的設定,可以避免一時沖動或盲目購買的情況發(fā)生,也為避免客戶和保險公司、銀行之間發(fā)生相關糾葛、矛盾設置了“緩沖地帶”。

  “我們遇見過不少這樣的情況。有些客戶在柜臺人員的推薦下購買了保險理財產(chǎn)品,過一段時間又反悔想退保,但提前退保會損失一部分保費。新規(guī)執(zhí)行后,客戶可以在不損失保費的情況下,全額退保。”銀行業(yè)內(nèi)人士表示。

  銀行工作人員介紹,之前也有這樣的“緩沖期”,為10天,新規(guī)將期限拉長了5天,讓購買銀保產(chǎn)品的市民有了更長時間的“反悔”時間?!?br style="padding-bottom: 0px; margin: 0px; padding-left: 0px; padding-right: 0px; font-size: 12px; padding-top: 0px" />
    老年人理財
    風險意識要提高


  老年人在選擇理財產(chǎn)品的時候往往會面臨一些風險,這主要是由于老年人信息獲取渠道相對封閉,不太了解真實的市場行情,風險意識比較淡薄,對銀行理財產(chǎn)品的風險知之甚少以及盲目跟風等原因造成的。

  目前,一些理財經(jīng)理為了提高業(yè)績也會給老年人推薦一些并不適合他們的理財產(chǎn)品,而在推薦時往往只提收益,不提風險,部分老年人耳根子軟,很容易被說服并去購買這些產(chǎn)品,最后導致養(yǎng)老金損失。

  專家提醒老年人理財時應該堅定自己的信念,事前征詢子女或親友的建議后堅定要購買的產(chǎn)品,不要隨理財經(jīng)理的推薦而動搖。在簽訂合同之前,一定要看清楚條款,最好有子女陪同,并且要有風險意識,關注產(chǎn)品的投資標的和可能面臨的風險。

  此外,老年人在購買理財產(chǎn)品時可將理財經(jīng)理的推薦過程錄下來,萬一發(fā)生虧損可以向監(jiān)管機構投訴,有一定的追回可能。      鄭晚 

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