10年前，在蘇州城西，一個專門扶小幫微、支持創(chuàng)新的擔(dān)保公司——蘇州高新區(qū)中小企業(yè)擔(dān)保有限公司誕生。本著“為企業(yè)發(fā)展錦上添花，更要為企業(yè)發(fā)展雪中送炭”的執(zhí)著追求，10年后的今天，這家高新區(qū)首家融資性擔(dān)保公司實現(xiàn)了社會效益與經(jīng)濟效益的雙豐收。
數(shù)據(jù)顯示，截至今年5月，該公司已累計為2150家企業(yè)提供了3300多筆擔(dān)保業(yè)務(wù)，擔(dān)?？偨痤~達(dá)170億元。其中，超過97%的擔(dān)保是為中小微企業(yè)，累計幫助企業(yè)新增銷售收入約1760億元，實現(xiàn)利潤總額103億元，新增就業(yè)崗位近13萬個。
連續(xù)擔(dān)保助孵化企業(yè)看到“曙光”
近年來，受國內(nèi)外復(fù)雜經(jīng)濟形勢的影響，一些小微企業(yè)面臨著成本上漲、訂單萎縮的困境，尤其是“融資難”，已成為影響企業(yè)成長的最大瓶頸。因此，蘇高新?lián)９境浞职l(fā)揮自身“機制靈活、服務(wù)高效、辦事快捷”的優(yōu)勢，主動把服務(wù)調(diào)軟調(diào)輕，不斷加大擔(dān)保力度，創(chuàng)新?lián)Ｐ问?，積極契合小微企業(yè)融資環(huán)節(jié)需求。
今年4月，一家研發(fā)、生產(chǎn)醫(yī)療器械的企業(yè)，終于拿到了國家藥監(jiān)局的產(chǎn)品注冊許可證,并進(jìn)入產(chǎn)品推廣階段。由于其產(chǎn)品技術(shù)含量和附加值較高，有望打破當(dāng)前國內(nèi)市場為國外廠商所壟斷的局面，迎來良好的發(fā)展勢頭。“你不知道，這家公司在高新區(qū)已成立8年了，由于該公司研發(fā)的產(chǎn)品為行業(yè)最高等級的三類醫(yī)療器械，從研發(fā)立項、產(chǎn)品開發(fā)、臨床實驗、國家申報到最后拿到產(chǎn)品注冊許可證，需要很長周期，這段時間產(chǎn)品不能銷售，公司也沒有收入。”蘇高新?lián)９居嘘P(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，在企業(yè)資金匱乏的情況下，他們及時介入，2011年為其擔(dān)保了200萬元貸款，幫助他們渡過難關(guān)。之后的兩年里，該公司仍未能如期拿到產(chǎn)品注冊許可證，但在區(qū)內(nèi)支持科技型企業(yè)發(fā)展的政策背景下，公司去年再次為企業(yè)增加300萬元擔(dān)保貸款，終于讓企業(yè)看到了做大做強的曙光。
“我們?yōu)楹芏嗵幱诶Ь持械闹行∥⑵髽I(yè)提供了支持，大大舒緩了主流金融機構(gòu)缺位帶來的融資壓力。”蘇高新?lián)９鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說。目前，公司注冊資本已達(dá)到3億元，成為了江蘇省信用擔(dān)保協(xié)會會員單位，先后獲得“蘇州市十強擔(dān)保公司”、“江蘇省融資性擔(dān)保機構(gòu)合規(guī)經(jīng)營六十佳”、“中國擔(dān)保輝煌先鋒20強”等榮譽。
開拓全新產(chǎn)品省內(nèi)首創(chuàng)“惠農(nóng)貸”
為更好地服務(wù)區(qū)內(nèi)企業(yè)，蘇高新?lián)９踞槍π∥⑵髽I(yè)的新特點、新要求，積極創(chuàng)新模式和業(yè)務(wù)品種，推出了“創(chuàng)投貸”、“新三板助力貸”、“中小科技企業(yè)集合票據(jù)”擔(dān)保等系列新產(chǎn)品，為高新區(qū)處于不同階段的200多家科技企業(yè)累計提供近30億元融資擔(dān)保。
據(jù)了解，“創(chuàng)投貸”是針對高成長性且有意愿引入股權(quán)投資的中小企業(yè)提供的一種擔(dān)保授信支持產(chǎn)品。經(jīng)過兩年發(fā)展，業(yè)務(wù)規(guī)模已由2011年的400萬元升至2013年的5000萬元。“新三板助力貸”是針對擬在新三板掛牌的中小企業(yè)提供的融資擔(dān)保，在企業(yè)無抵押資產(chǎn)用于增量融資的情況下，幫助其擴大再生產(chǎn)。2012年6月，國內(nèi)首只“中小科技企業(yè)集合票據(jù)”成功發(fā)行，蘇高新?lián)９韭?lián)合其他擔(dān)保公司為5家發(fā)行集合票據(jù)的科技企業(yè)提供了為期3年保額達(dá)1.8億元的擔(dān)保。“我們希望產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新可以為企業(yè)提供多渠道多層次的融資服務(wù)，讓更多的企業(yè)受益。”蘇高新?lián)９鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人笑著說道。
在支農(nóng)惠農(nóng)上，蘇高新?lián)９踞槍^(qū)內(nèi)農(nóng)村合作社、農(nóng)戶難以獲得融資支持的情況，又創(chuàng)新設(shè)計了全省首創(chuàng)的、以農(nóng)戶未來的農(nóng)產(chǎn)品果實作為浮動抵押來獲得銀行貸款的“惠農(nóng)貸”產(chǎn)品。該產(chǎn)品貸款金額最高為50萬元，擔(dān)保費率僅為1%。產(chǎn)品推出后，惠及了高新區(qū)多個鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)產(chǎn)品種植戶，2013年度已累計為10家農(nóng)戶提供“惠農(nóng)貸”擔(dān)保130萬元。
嚴(yán)控風(fēng)險使“累計代償率”低于1%
通過多年的發(fā)展，蘇高新?lián)９疽研纬闪俗约旱墓芾硖厣?。公司始終堅持規(guī)范發(fā)展、精細(xì)管理，融資性擔(dān)保主營業(yè)務(wù)突出，風(fēng)險管理日益成熟，可持續(xù)發(fā)展能力也在不斷提升。目前，該公司貨幣性資產(chǎn)占總資產(chǎn)的80%以上。此外，“撥備覆蓋率”則持續(xù)增長，已累計計提風(fēng)險準(zhǔn)備金1.8億元。除計提兩項風(fēng)險準(zhǔn)備金外，2011年，公司追加建立了“一般風(fēng)險準(zhǔn)備金”及“個人風(fēng)險準(zhǔn)備金”制度，2012年又簽約再擔(dān)保公司，進(jìn)一步分散業(yè)務(wù)風(fēng)險，完善了風(fēng)控體系。成立10年來，公司僅發(fā)生5筆代償，歷年累計代償率低于1%。
良好的管理為蘇高新?lián)９沮A得了較好的口碑和聲譽，也打響了“蘇高新?lián)?rdquo;的品牌。近兩年來，在行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險加大，違約代償頻發(fā)、經(jīng)營難以為繼的嚴(yán)峻形勢下，蘇高新?lián)９疽廊粚⑷谫Y性擔(dān)保余額放大倍數(shù)穩(wěn)步增至公司凈資產(chǎn)的8倍以上，業(yè)務(wù)規(guī)模和其他各項指標(biāo)均保持在蘇州行業(yè)前列，并與包括四大國有商業(yè)銀行在內(nèi)的20多家銀行建立了良好合作關(guān)系，授信規(guī)模超過60億元，至4月末在保余額達(dá)25.3億元。
面對“蘇州市中小企業(yè)服務(wù)示范機構(gòu)”、“服務(wù)中小微企業(yè)優(yōu)秀投融資促進(jìn)機構(gòu)”等榮譽紛至沓來，蘇高新?lián)９矩?fù)責(zé)人表示：“成績和榮譽只屬于過去。未來，蘇高新?lián)９緦⒁猿闪?span lang="EN-US">10周年為新起點，以更加貼心和創(chuàng)新的服務(wù)，構(gòu)建銀企對接橋梁，幫助中小微企業(yè)破解融資難題，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。” (汪宏勝 劉崇)
