近期，為貫徹落實(shí)省、市糾風(fēng)辦糾正金融行業(yè)不正之風(fēng)的工作部署、以及銀監(jiān)會(huì)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)整治和保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的有關(guān)要求，蘇州銀監(jiān)分局在全市開展金融知識(shí)宣傳教育的同時(shí)，加大了對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的督促檢查力度，進(jìn)一步維護(hù)金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，提升銀行規(guī)范化經(jīng)營(yíng)水平。
　　記者在蘇州銀監(jiān)分局了解到，繼去年開展整治銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)活動(dòng)后，今年年初該局又專門制定了《蘇州銀監(jiān)分局加強(qiáng)和改善金融服務(wù)活動(dòng)方案》。該局領(lǐng)導(dǎo)班子還專門分組帶隊(duì)走訪轄內(nèi)大中小企業(yè)12家，宣講整治銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)政策，了解企業(yè)融資負(fù)擔(dān)、貸款附加不合理?xiàng)l件等情況，第一手獲取企業(yè)對(duì)有關(guān)銀行的真實(shí)評(píng)價(jià)。同時(shí)，針對(duì)市民投訴較為集中的銀行違規(guī)銷售現(xiàn)象，該局集中監(jiān)管資源對(duì)全轄32家銀行56個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)整治情況及銀行理財(cái)和代理保險(xiǎn)、基金、信托等業(yè)務(wù)銷售合規(guī)情況進(jìn)行了督查和暗訪。
　　檢查發(fā)現(xiàn)，有四類問(wèn)題最為突出，分別為收費(fèi)價(jià)目、投訴電話等公開公示不到位；出現(xiàn)直接或變相的存貸掛鉤、強(qiáng)制捆綁等不當(dāng)銷售行為；客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)設(shè)置不合理；相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)提示不到位等。
　　對(duì)于發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，該局要求相關(guān)銀行逐項(xiàng)整改、嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，對(duì)于觸犯監(jiān)管禁令的，一律給予直接負(fù)責(zé)的高管和其他直接責(zé)任人紀(jì)律處分。初步統(tǒng)計(jì)，目前各相關(guān)銀行已清退違規(guī)收費(fèi)95戶107萬(wàn)元；處理高管及其他責(zé)任人79人，其中記過(guò)處分3人、警告處分21人、經(jīng)濟(jì)處罰34人、通報(bào)批評(píng)10人、誡勉談話11人。

　　蘇州銀監(jiān)分局提示消費(fèi)者，今年銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于印發(fā)2013年銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作要點(diǎn)的通知》，明確銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)受理“二次投訴”。消費(fèi)者若遇到銀行不規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，可首先向投訴事項(xiàng)所涉銀行進(jìn)行投訴，如果認(rèn)為未得到該銀行的妥善處理，再向監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行投訴。目前，蘇州銀監(jiān)分局投訴渠道暢通，市民可以通過(guò)來(lái)信來(lái)訪、12345、“寒山聞鐘”論壇、公眾監(jiān)督網(wǎng)、行風(fēng)熱線等多種方式反映問(wèn)題。
　　公開公示不到位
　　有銀行網(wǎng)點(diǎn)公布的《收費(fèi)價(jià)目表》　上沒(méi)有公開優(yōu)惠政策，政府指導(dǎo)價(jià)與市場(chǎng)調(diào)節(jié)價(jià)也沒(méi)有區(qū)分；投訴監(jiān)督電話實(shí)際不具備投訴功能。
　　監(jiān)管點(diǎn)評(píng)：
　　按照銀監(jiān)會(huì)“七不準(zhǔn)”、“四公開”要求，商業(yè)銀行要在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)公示紙質(zhì)的《服務(wù)價(jià)目表》，方便金融消費(fèi)者檢索、查詢、對(duì)照；　要對(duì)兩類收費(fèi)項(xiàng)目分類排序、逐項(xiàng)編號(hào)；要充分披露各項(xiàng)服務(wù)的業(yè)務(wù)功能、收費(fèi)依據(jù)和優(yōu)惠政策；要建立和完善投訴回應(yīng)機(jī)制，開通專線電話并向社會(huì)公布，配備充足的專業(yè)人員接聽并受理公眾投訴舉報(bào)。針對(duì)以上銀行機(jī)構(gòu)公開公示不到位的問(wèn)題，蘇州銀監(jiān)分局要求限期增加產(chǎn)品信息說(shuō)明，完善《服務(wù)價(jià)目表》編制，并公開服務(wù)優(yōu)惠政策，更新投訴監(jiān)督電話。
　　存貸掛鉤
　　有銀行將消費(fèi)信貸或個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款與客戶日均存款、購(gòu)買理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品關(guān)聯(lián)，將客戶所謂“貢獻(xiàn)度”作為審批評(píng)分、信用等級(jí)、利率優(yōu)惠的依據(jù)。
　　監(jiān)管點(diǎn)評(píng)：
　　銀監(jiān)會(huì)在不規(guī)范經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)整治中明確，商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)和存款業(yè)務(wù)應(yīng)嚴(yán)格分離，不得以存款作為審批和發(fā)放貸款的前提條件；　商業(yè)銀行不得在發(fā)放貸款或以其他方式提供融資時(shí)強(qiáng)制捆綁、搭售理財(cái)、保險(xiǎn)、基金等金融產(chǎn)品。為此，蘇州銀監(jiān)分局要求銀行在提供信貸產(chǎn)品服務(wù)時(shí)，充分保護(hù)金融消費(fèi)者的自主選擇權(quán)，立即停止直接或變相的存貸掛鉤、強(qiáng)制捆綁等不當(dāng)銷售行為。
　　風(fēng)評(píng)違規(guī)
　　有銀行網(wǎng)點(diǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)設(shè)置不合理，在客戶第一次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估未能滿足購(gòu)買產(chǎn)品要求，允許其再次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，且第二次評(píng)估結(jié)果可覆蓋第一次結(jié)果。
　　監(jiān)管點(diǎn)評(píng)：
　　銀監(jiān)會(huì)　《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，商業(yè)銀行完成客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估后應(yīng)當(dāng)將風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果告知客戶，由客戶簽名確認(rèn)后留存。
　　目前，蘇州銀監(jiān)分局已要求各家銀行立即著手梳理理財(cái)產(chǎn)品銷售流程，完善客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估體系，嚴(yán)格落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，不得向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)高于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。
　　風(fēng)險(xiǎn)提示不到位
　　有銀行人員在向客戶介紹銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，未充分提示風(fēng)險(xiǎn)，就將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄存款在收益率上做簡(jiǎn)單比較；銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)將保險(xiǎn)與理財(cái)產(chǎn)品作簡(jiǎn)單類比，夸大保險(xiǎn)收益；銷售產(chǎn)品時(shí)，未明確說(shuō)明所售產(chǎn)品的屬性和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
　　監(jiān)管點(diǎn)評(píng)：
　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行不得將基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)作一般儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，商業(yè)銀行銷售人員不得誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知和承受不相符合的基金和保險(xiǎn)產(chǎn)品；商業(yè)銀行銷售人員在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)如實(shí)告知客戶可能影響其利益的重要情況和理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)情況，不得違規(guī)對(duì)客戶作出盈虧承諾，不得將理財(cái)產(chǎn)品作為存款進(jìn)行銷售宣傳。
　　針對(duì)部分銀行理財(cái)及代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示不到位問(wèn)題，蘇州銀監(jiān)分局對(duì)相關(guān)銀行進(jìn)行了通報(bào)，責(zé)成相關(guān)銀行嚴(yán)肅追究違規(guī)銷售人員責(zé)任，要求全轄銀行業(yè)機(jī)構(gòu)舉一反三，全面排查和糾正理財(cái)和代理業(yè)務(wù)銷售中存在的各類問(wèn)題，并進(jìn)行長(zhǎng)效化管理。