蘇州始終堅(jiān)持創(chuàng)新,推動(dòng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),探索搭建了綜合金融服務(wù)、股權(quán)融資服務(wù)、地方企業(yè)征信三大平臺(tái),因地制宜出臺(tái)了多項(xiàng)支持政策,努力打造具有蘇州特色的金融服務(wù)品牌。近期,又獲中國(guó)人民銀行批復(fù)同意設(shè)立全國(guó)首個(gè)小微企業(yè)數(shù)字征信實(shí)驗(yàn)區(qū),在小微企業(yè)融資擴(kuò)面、創(chuàng)新融資方式、優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)等方面取得了先行先試的機(jī)會(huì)。7月8日發(fā)布的《關(guān)于實(shí)施金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資暢通工程的意見(jiàn)》將為蘇州實(shí)體企業(yè)帶來(lái)怎樣的暢通感受?
七項(xiàng)舉措放大政策“紅利”
圍繞資金規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)、多層次服務(wù)體系逐步完善、資金結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、融資成本有效降低、服務(wù)效率明顯提升、資產(chǎn)質(zhì)量全省最優(yōu)的六大目標(biāo),《意見(jiàn)》明確了七項(xiàng)重點(diǎn)舉措。記者發(fā)現(xiàn),七項(xiàng)舉措涉及金融資源投入、融資渠道拓展、融資成本控制、金融服務(wù)提升、金融產(chǎn)品創(chuàng)新、征信體系建設(shè)、金融風(fēng)險(xiǎn)防控等方方面面,在讓企業(yè)獲得更多資金支持的同時(shí),突出了“多快好省”的服務(wù)體驗(yàn)。
其中,《意見(jiàn)》明確,將鼓勵(lì)銀行加大中長(zhǎng)期信貸資金投入,加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)支持力度,加大制造業(yè)領(lǐng)域貸款投放,有效破解民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)“首貸”難題。而在信貸支持之外,還將進(jìn)一步拓展融資渠道,包括設(shè)立支持科創(chuàng)板上市專項(xiàng)引導(dǎo)基金,支持優(yōu)質(zhì)企業(yè)登陸科創(chuàng)板;優(yōu)化投貸聯(lián)動(dòng)合作,為企業(yè)提供“股權(quán)+債權(quán)”融資服務(wù);加強(qiáng)與省市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股交流對(duì)接平臺(tái)的合作,穩(wěn)妥降低高杠桿民營(yíng)企業(yè)杠桿率,做到信貸、發(fā)債、股權(quán)融資等多箭齊發(fā)。在企業(yè)關(guān)注的融資成本控制方面,信用良好企業(yè)、重點(diǎn)領(lǐng)域企業(yè)等都將獲得“分類施策”的待遇,市場(chǎng)化“債轉(zhuǎn)股”、續(xù)貸政策落實(shí)等也將為企業(yè)降低融資成本創(chuàng)造條件。
高標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)綜合金融服務(wù)平臺(tái)和股權(quán)融資服務(wù)平臺(tái),優(yōu)化融資擔(dān)保保險(xiǎn)體系,為民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)貸款增信。像此次提檔升級(jí)的“信用貸”“信保貸”等政策,都在引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)為小微企業(yè)提供在線金融服務(wù),力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)信貸“在線秒貸”,讓信息“多跑路”,讓企業(yè)“少跑腿”。
多方合力做足“信用”大文章
“完善征信體系建設(shè)”是《意見(jiàn)》明確的重點(diǎn)工作舉措之一。在全面推進(jìn)蘇州小微企業(yè)數(shù)字征信實(shí)驗(yàn)區(qū)建設(shè)的過(guò)程中,蘇州將創(chuàng)新構(gòu)建以征信體系為基礎(chǔ)的小微企業(yè)融資服務(wù)模式,實(shí)現(xiàn)征信數(shù)據(jù)對(duì)蘇州市小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)、發(fā)展情況的全覆蓋。
在征信數(shù)據(jù)的支持下,我市將進(jìn)一步擴(kuò)大小微企業(yè)享受金融政策扶持的企業(yè)覆蓋面。信用良好、有發(fā)展?jié)摿Φ男∥⑵髽I(yè)將獲得重點(diǎn)支持。“政策依據(jù)蘇州地方征信平臺(tái)對(duì)企業(yè)的信用評(píng)分,幫助信用良好的企業(yè)進(jìn)一步降低融資成本。”記者在新聞發(fā)布會(huì)上了解到,為鼓勵(lì)企業(yè)用好信用資源,金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資暢通工程的不少新政都有依據(jù)企業(yè)信用評(píng)分、實(shí)施差別化利率或給予放貸銀行相關(guān)獎(jiǎng)勵(lì)的內(nèi)容。像“信用貸”政策鼓勵(lì)銀行多發(fā)放無(wú)抵押純信用貸款,將按照銀行年度新增單戶1000萬(wàn)元以下信用貸款總額的一定比例給予銀行獎(jiǎng)勵(lì),發(fā)生逾期后銀行可向信用保證基金申請(qǐng)獎(jiǎng)勵(lì)兌現(xiàn)。“信保貸”政策設(shè)置了差別化的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)政策和擔(dān)保費(fèi)率,企業(yè)信用評(píng)分低于600分時(shí),政府信用保證基金與銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)公司)按65:20:15分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),擔(dān)保(保險(xiǎn))費(fèi)率不超過(guò)1.5%;評(píng)分高于600分低于650,分擔(dān)比例調(diào)整為70:20:10,擔(dān)保(保險(xiǎn))費(fèi)率不高于1%;企業(yè)信用評(píng)分高于650分時(shí),不再需要擔(dān)保機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)公司)提供擔(dān)保服務(wù),信用保證基金與銀行按照80:20的比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
此外,“投貸聯(lián)動(dòng)”政策鼓勵(lì)股權(quán)投資基金管理機(jī)構(gòu)和銀行共同為企業(yè)提供“股權(quán)+債權(quán)”的綜合融資服務(wù),鼓勵(lì)更多的股權(quán)投資基金管理機(jī)構(gòu)通過(guò)股權(quán)融資服務(wù)平臺(tái)找到這些小微企業(yè)并進(jìn)行股權(quán)投資后,用政策引導(dǎo)他們向銀行機(jī)構(gòu)推薦優(yōu)質(zhì)企業(yè),企業(yè)獲得融資后的對(duì)股權(quán)投資基金管理機(jī)構(gòu)和銀行分別給予獎(jiǎng)勵(lì)和表彰。