“最近訂單激增，公司急需周轉(zhuǎn)資金。原本擔(dān)心貸款流程復(fù)雜、耗時(shí)久，沒(méi)想到農(nóng)業(yè)銀行馬鞍山分行迅速為我們辦理了400萬(wàn)元的貸款，利率還比基準(zhǔn)低10個(gè)基點(diǎn)!”3月25日，奧麗雅日用化妝品(馬鞍山)有限公司負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　農(nóng)業(yè)銀行馬鞍山分行可以迅速辦理貸款，離不開(kāi)全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)。

　　“傳統(tǒng)模式下，因中小微企業(yè)缺乏規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表和充足的抵押物，銀行需耗費(fèi)大量時(shí)間核驗(yàn)分散的流水材料?！鞭r(nóng)業(yè)銀行馬鞍山分行工作人員表示，“如今，資金流信息平臺(tái)為每家小微企業(yè)建立動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)賬戶(hù)，實(shí)時(shí)整合跨行交易流水、同名賬戶(hù)往來(lái)等核心信息，大幅提升了貸前審核業(yè)務(wù)的效率?！?/p>

　　據(jù)悉，資金流信用信息是信息主體在交易過(guò)程中形成的，能夠反映其經(jīng)營(yíng)狀況、收支狀況、償債能力、履約行為等經(jīng)濟(jì)行為并去除相關(guān)敏感信息后的交易統(tǒng)計(jì)信息。主要包括銀行結(jié)算賬戶(hù)(含基本戶(hù)和一般戶(hù))的收支情況統(tǒng)計(jì)信息、現(xiàn)金存取情況統(tǒng)計(jì)信息、與不同類(lèi)型交易對(duì)手往來(lái)統(tǒng)計(jì)信息、賬戶(hù)資金流動(dòng)重要特征變量信息等。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，資金流信用信息是中小微企業(yè)最優(yōu)質(zhì)的信用信息之一，可以直接用以衡量中小微企業(yè)的信用狀況、企業(yè)聲譽(yù)和還款能力，能夠有效反映中小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)的連續(xù)性和穩(wěn)定性，且可以實(shí)現(xiàn)對(duì)中小微企業(yè)的全覆蓋，為每一個(gè)中小微企業(yè)建立自己的信用檔案，有力支持中小微企業(yè)融資。

　　“我們通過(guò)平臺(tái)調(diào)取奧麗雅日用化妝品(馬鞍山)有限公司的資金流報(bào)告發(fā)現(xiàn)，該企業(yè)交易對(duì)手穩(wěn)定，資金流水與財(cái)務(wù)報(bào)表匹配度達(dá)95%以上，且歷史履約記錄良好。綜合平臺(tái)數(shù)據(jù)和實(shí)地調(diào)研，我們迅速判斷其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)可控，最終以3%的優(yōu)惠利率發(fā)放純信用貸款，較傳統(tǒng)模式審批時(shí)間縮短一半以上?！鞭r(nóng)業(yè)銀行馬鞍山分行工作人員說(shuō)。

　　人民銀行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，自去年10月全國(guó)中小微企業(yè)資金流信用信息共享平臺(tái)上線(xiàn)試運(yùn)行以來(lái)，安徽省推進(jìn)實(shí)施“增信流水貸”工程，從機(jī)制建設(shè)、宣傳推廣、政策協(xié)同等多方面支持信貸資金精準(zhǔn)直達(dá)中小微企業(yè)。截至目前，全省各金融機(jī)構(gòu)已依托資金流信息平臺(tái)為1956家中小微企業(yè)發(fā)放貸款63.2億元。

　　“一直以來(lái)，中小微企業(yè)缺少連續(xù)性、穩(wěn)定性的高質(zhì)量信用信息，這是制約金融機(jī)構(gòu)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的重要因素。一些中小微企業(yè)沒(méi)有信用記錄，但它們并非沒(méi)有銀行賬戶(hù)和交易流水，這些資金流信用信息沒(méi)有被充分挖掘和使用?！比嗣胥y行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過(guò)整合企業(yè)碎片化的交易流水?dāng)?shù)據(jù)，為銀行提供“動(dòng)態(tài)信用畫(huà)像”，既降低了盡調(diào)成本，又讓更多輕資產(chǎn)小微企業(yè)憑“信用流”獲得融資，“下一步，將持續(xù)深化推廣‘增信流水貸’工程，助力更多企業(yè)以‘信’換‘貸’”。(記者 何珂)