原標(biāo)題：創(chuàng)新信用評級 破解貸款難

　　“沒想到，作為一名新黃巖人，不需要任何擔(dān)保，就能在當(dāng)?shù)孬@得貸款?！苯?，來自安徽的臺州黃巖晨晟模塑有限公司負責(zé)人郭成行高興地對記者說，不久前，他在黃巖農(nóng)商銀行申請的50萬元信用貸款到賬了，年利率僅4%，解了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)的燃眉之急。接下來，郭成行準(zhǔn)備購買新的機床，擴大生產(chǎn)。

　　去年10月底以來，作為省級小微企業(yè)信用貸款評級試點區(qū)，黃巖在對轄區(qū)小微企業(yè)全面摸排的基礎(chǔ)上，引進第三方信用評級機構(gòu)，探索完善“信用評級+銀行貸款”新金融服務(wù)模式，將“大數(shù)據(jù)”變成“活信用”，有效解決小微企業(yè)貸款難、貸款貴、貸款慢等難題。據(jù)統(tǒng)計，過去3個月來，黃巖共向轄區(qū)2724家小微企業(yè)發(fā)放信用貸款24億元，其中首貸戶2066戶，貸款金額近16億元。

　　銀企之間信息不對稱，是小微企業(yè)貸款難的根源性問題。為此，黃巖對接“臺州市金融服務(wù)信用信息共享平臺”“浙江省全程電子化登記平臺”“企業(yè)信用評估平臺”三大平臺數(shù)據(jù)，對涵蓋30個部門的4億多條信息進行篩選、整合、運用，破解信息不對稱難題。引入第三方信用評級機構(gòu)，結(jié)合本地小微企業(yè)特征及指標(biāo)調(diào)整，建立適應(yīng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟發(fā)展生態(tài)的小微信用評級模型，對線上線下收集的相關(guān)數(shù)據(jù)進行加工分析，并對企業(yè)負債能力、流動性風(fēng)險、盈利能力和規(guī)模等四個維度進行綜合量化評分，幫助金融機構(gòu)構(gòu)建對陌生企業(yè)的360度信用畫像，幫助小微企業(yè)實行信用“變現(xiàn)”。

　　“通過大數(shù)據(jù)為小微企業(yè)畫像，為銀企搭建信用橋梁，不僅能幫助小微企業(yè)解決貸款難題，也為銀行挖掘了很多潛在的優(yōu)質(zhì)客戶，從而進一步擴大金融服務(wù)覆蓋面。”黃巖區(qū)市場監(jiān)督管理局負責(zé)人說，值得一提的是，成功申領(lǐng)信用貸款的小微企業(yè)主中，近三分之一為在當(dāng)?shù)貏?chuàng)業(yè)的新黃巖人，達到700多戶。

　　為更好服務(wù)小微企業(yè)，降低銀行信用風(fēng)險，黃巖財政部門還專門列支3000萬元，為首次信用貸款的小微企業(yè)發(fā)放財政貼息，并根據(jù)貸款額度對銀行給予風(fēng)險補償。與此同時，黃巖農(nóng)商銀行在中國人民銀行黃巖區(qū)支行指導(dǎo)下，充分運用央行支小再貸款、信用貸款支持計劃等貨幣政策工具，研發(fā)“永新小微貸”系列純信用特色產(chǎn)品，為符合條件的小微企業(yè)提供最高300萬元的純信用貸款，開發(fā)小微貸預(yù)登記系統(tǒng)，簡化、規(guī)范企業(yè)開戶流程，下放授信審批權(quán)限，信貸審批辦理時限由5個工作日壓縮為1個工作日。(陳久忍)