原標(biāo)題：穩(wěn)住資金鏈，小微企業(yè)“活”起來

　　安徽省小微企業(yè)數(shù)量龐大，且是吸納就業(yè)的主力軍。穩(wěn)住小微企業(yè)的資金鏈，幫助它們渡過難關(guān)，是落實(shí)“六穩(wěn)”“六保”工作的重要抓手。

　　加大資金支持力度，減輕融資負(fù)擔(dān);創(chuàng)新貨幣政策工具，提高融資效率;創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品，提升服務(wù)水平……為給小微企業(yè)發(fā)展引來更多金融“活水”，我省精準(zhǔn)指導(dǎo)銀行加大對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)力度，帶給企業(yè)哪些收獲?近日，記者探訪多地銀行和小微企業(yè)。

　　加大資金投放，“普惠金融”確保應(yīng)貸盡貸

　　“魚苗第一時(shí)間就投放到塘里了，這樣才能夠盡量減少損失。”8月25日，在銅陵市銅官區(qū)雙橋村村口，查平生指著不時(shí)冒泡的魚塘說。

　　查平生承包了約40畝魚塘，每畝魚塘能產(chǎn)魚1200多斤。“年初時(shí)，受疫情影響，魚賣得不好。沒想到7月份連續(xù)幾場(chǎng)大雨，魚塘水位暴漲溢出，一半的魚都被沖跑了，損失很大。”查平生告訴記者，水退了，魚苗要趕緊補(bǔ)上，資金卻成了一道攔路虎，“好在銅陵銅源村鎮(zhèn)銀行太平支行的工作人員主動(dòng)跟我聯(lián)系，了解情況后，3.5萬元的貸款很快就發(fā)下來了。沒有這筆活錢，哪能這么快把魚苗投進(jìn)去。”

　　融資渠道暢通，支持力度增加。記者采訪中發(fā)現(xiàn)，今年以來，各家銀行普惠金融業(yè)務(wù)的工作人員工作量明顯加大，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶的貸款數(shù)量有了不小提升。

　　“把資金輸送到小微企業(yè)以及個(gè)體工商戶，并不容易。一是精準(zhǔn)對(duì)接難，小微企業(yè)、個(gè)體工商戶規(guī)模小、數(shù)據(jù)少、地理位置分散，金融機(jī)構(gòu)對(duì)這些企業(yè)了解不多;二是風(fēng)險(xiǎn)把控難。傳統(tǒng)銀行的風(fēng)控模型要看歷史數(shù)據(jù)、抵押資產(chǎn)等，一些小微企業(yè)沒有這方面的信息。”銅陵銅源村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)王琴告訴記者。

　　為解決小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資難題，加大資源傾斜力度，確保應(yīng)貸盡貸，銅源村鎮(zhèn)銀行以“整村授信”為抓手，全面開展黨建引領(lǐng)“信用村”建設(shè)。“通過逐戶走訪，村里的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶相關(guān)信用信息我們?nèi)考{入數(shù)據(jù)庫(kù)，有信貸需求的時(shí)候，能夠快速提供有力的信貸支持。目前已經(jīng)建檔立卡1400戶，授信金額2088萬元。”王琴說。

　　省銀行業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)徐光亞表示，今年以來各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)深入推進(jìn)“百行進(jìn)萬企”等專項(xiàng)活動(dòng)，加大對(duì)小微企業(yè)“首貸戶”支持力度，擴(kuò)大無還本續(xù)貸規(guī)模，提高信用貸款和續(xù)貸業(yè)務(wù)占比，優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，引導(dǎo)開辟綠色通道，優(yōu)先安排信貸計(jì)劃。截至6月末，銀行業(yè)累計(jì)發(fā)放支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)等貸款1.29萬億元;小微企業(yè)貸款余額1.67萬億元，同比增長(zhǎng)16.11%;普惠型小微企業(yè)貸款利率較上半年平均水平下降0.44個(gè)百分比。

　　用好政策工具，“應(yīng)延盡延”助力融資不斷鏈

　　6月初，淮南中隆糧油有限公司企業(yè)負(fù)責(zé)人程龍柱心急如焚，公司在郵儲(chǔ)銀行的1000萬元貸款7月到期，“因疫情沖擊，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)受到影響，但是每月水電費(fèi)、物資采購(gòu)費(fèi)開銷不小，還貸款后我們可能連工資都發(fā)不出了”。

　　就在此時(shí)，郵儲(chǔ)銀行淮南市分行客戶經(jīng)理主動(dòng)找上門來，在了解情況后為程龍柱辦理了無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)。客戶經(jīng)理告訴他，只要符合條件，銀行將努力做到“應(yīng)延盡延”。人民銀行推出貸款延期支持工具后，在人民銀行合肥中心支行指導(dǎo)下，已經(jīng)有很多家企業(yè)享受了貸款延期的便利。

　　今年以來，在一系列創(chuàng)新直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具推動(dòng)下，小微企業(yè)和個(gè)體工商戶融資環(huán)境逐步改善，融資效率明顯提高。6月1日，在前期推出3000億元抗疫專項(xiàng)再貸款和1.5萬億元普惠性再貸款再貼現(xiàn)基礎(chǔ)上，央行再創(chuàng)設(shè)兩個(gè)直達(dá)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貨幣政策工具：普惠小微企業(yè)貸款延期支持工具、普惠小微企業(yè)信用貸款支持計(jì)劃。通過延期支持工具，央行提供400億元再貸款資金，鼓勵(lì)地方法人銀行對(duì)包含個(gè)體工商戶貸款在內(nèi)的普惠小微貸款“應(yīng)延盡延”，預(yù)計(jì)延期政策可覆蓋普惠小微貸款本金約7萬億元。

　　“銀行主動(dòng)同意我們延期還款，讓我們能更安心地經(jīng)營(yíng)，接下來我們要加足馬力生產(chǎn)，30個(gè)工人一個(gè)不能少，可能還要再招人。”程龍柱笑著說。

　　“在走訪中，我們發(fā)現(xiàn)不少中小企業(yè)面臨臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)困難問題。有家餐飲企業(yè)，受疫情影響，好幾個(gè)月沒有生意，但是房租、人員成本不少，企業(yè)資金鏈很緊張，而去年的貸款又快到期了，現(xiàn)在催他還貸，無疑企業(yè)就很難生存下去了。所以，我們根據(jù)政策要求和企業(yè)實(shí)際情況，采取了延期還本的辦法。”王琴說，銀行和企業(yè)共生共榮，企業(yè)發(fā)展好了，我們才能走得更長(zhǎng)遠(yuǎn)。疫情以來，該行已累計(jì)為36戶中小企業(yè)完成續(xù)貸業(yè)務(wù)，共投放貸款1.65億元，同意企業(yè)緩交利息金額307.7萬元,已為28戶貸款戶減免利息共122.35萬。

　　據(jù)了解，我省各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在對(duì)疫情防控和復(fù)工復(fù)產(chǎn)企業(yè)加大資金投放、提供優(yōu)惠貸款利率的同時(shí)，及時(shí)落實(shí)中小企業(yè)臨時(shí)性延期還本付息政策，上半年，累計(jì)減免利息和收費(fèi)3.39億元，延期還本付息金融485.92億元。

　　創(chuàng)新金融服務(wù)，“個(gè)性定制”滿足多樣化需求

　　“受疫情影響，一方面眾多民辦幼兒教育和托育機(jī)構(gòu)延期開、入園率較低，導(dǎo)致保教費(fèi)收入急劇下降;另一方面員工工資、房租等成本不菲，這些機(jī)構(gòu)普遍出現(xiàn)‘資金吃緊’的情況。”合肥科技農(nóng)村商業(yè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，為幫助托育機(jī)構(gòu)渡過難關(guān)，他們與興泰融資擔(dān)保集團(tuán)有限公司合作，推出專項(xiàng)支持民辦幼教和托育機(jī)構(gòu)的政策性擔(dān)保產(chǎn)品“幼教貸”。該產(chǎn)品對(duì)單個(gè)民辦幼兒園或托育機(jī)構(gòu)貸款額度最高可達(dá)100萬元，擔(dān)保費(fèi)率僅為1%，相關(guān)借款客戶還享受政府70%的貼息政策。

　　在加大資金投放、用好政策工具的同時(shí)，根據(jù)企業(yè)不同的融資需求創(chuàng)新推出金融產(chǎn)品，提升服務(wù)水平能力顯得至關(guān)重要。

　　今年以來，全省農(nóng)商銀行已向1371戶青年創(chuàng)業(yè)者提供超3.4億元的信貸支持，推出“青創(chuàng)貸”“創(chuàng)業(yè)樂”等專屬信貸產(chǎn)品。東莞銀行合肥分行針對(duì)不同行業(yè)的小微企業(yè)以及不同成長(zhǎng)周期的科技型小微企業(yè)，開發(fā)出銀稅快貸、教育快貸等特色金融專項(xiàng)產(chǎn)品，形成全方位的小微企業(yè)及科技企業(yè)產(chǎn)品體系。為支持小微企業(yè)發(fā)展，發(fā)揮小微企業(yè)在穩(wěn)就業(yè)方面的重要作用，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行重點(diǎn)推動(dòng)線上產(chǎn)品，尤其主推純信用、免抵押、線上申請(qǐng)、線上審批、自助提款、隨借隨還的“小微易貸”產(chǎn)品，截至今年7月末，“小微易貸”產(chǎn)品余額超9億元。

　　“小微企業(yè)的普惠金融需求潛力很大，全面覆蓋銀行的各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。”郵儲(chǔ)銀行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為，為更好地解決小微企業(yè)的金融需求痛點(diǎn)，銀行業(yè)必須轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念，回歸服務(wù)大眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，同時(shí)要借助金融科技力量，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品、風(fēng)控和服務(wù)模式，為小微企業(yè)提供高效、便捷、個(gè)性化的金融服務(wù)。

　　前不久，郵儲(chǔ)銀行安徽省分行與省征信股份有限公司正式簽署合作協(xié)議，共同推進(jìn)“小微企業(yè)大數(shù)據(jù)金融科技服務(wù)”項(xiàng)目的落地，該項(xiàng)目以建設(shè)數(shù)字化、虛擬化、線上化的中小微企業(yè)信用服務(wù)模式為總體目標(biāo)，以企業(yè)信用大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，借助精準(zhǔn)營(yíng)銷模型分析挖掘潛在客戶，并基于郵儲(chǔ)銀行的個(gè)性化需求、不同產(chǎn)品的特點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)“一鍵解決”營(yíng)銷獲客、貸前準(zhǔn)入及貸后風(fēng)控等銀行小微金融服務(wù)綜合管理問題。(何珂 文章)