目前買房貸款方式主要為商業(yè)貸款、公積金貸款、組合貸款，具體介紹如下：

1.商業(yè)貸款

放款速度：辦理商業(yè)按揭貸款時(shí)，從將產(chǎn)權(quán)證交給銀行辦理抵押到銀行放款差不多需要2周時(shí)間，不同銀行的進(jìn)度可能會(huì)有不同。

貸款額度：可貸額度=家庭月收入減去生活費(fèi)用等開支后的還款能力/相應(yīng)貸款年限的每萬元月還款額

例如：月收入1萬元，月生活開支3000，貸款20年，按基準(zhǔn)利率4.90%，用融360房貸計(jì)算器計(jì)算得出

貸款1萬元的月還款額為53.07

可貸款額度=(10000-3000)/53.07=131.9萬元

2.公積金貸款

放款速度：2-3個(gè)月，最近多個(gè)城市公積金貸款額度吃緊，放款時(shí)間也會(huì)相應(yīng)延長(zhǎng)。

貸款額度：各地的要求不同，詳細(xì)可咨詢當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心。目前，北京地區(qū)個(gè)人最高可貸120萬元，在上海市繳納住房公積金的家庭，首套房個(gè)人最高貸款限額為60萬元，廣州公積金貸款個(gè)人額度最高為60萬元，深圳市公積金貸款個(gè)人額度最高為50萬元。

3.組合貸款

放款速度：2-3個(gè)月以上

貸款額度：比如房屋總價(jià)100萬，要貸款70萬，但是公積金最高額度只有50萬，那么剩余20萬可以選擇商業(yè)貸款，組合貸款總的貸款額度不得超過70萬。

若購(gòu)房人希望獲得較低的貸款利率，那么公積金貸款是首選，只是其放款時(shí)間較長(zhǎng)，著急買房的人最好考慮到這一點(diǎn)。若購(gòu)房人沒有公積金，或者公積金繳存時(shí)間不長(zhǎng)，希望較快獲得貸款的，可以選擇商業(yè)貸款，要注意由于銀行優(yōu)惠政策不同，申請(qǐng)時(shí)要貨比三家。

若購(gòu)房人購(gòu)房者借款額度較大，且貸款的期望額度已經(jīng)超過公積金貸款的可貸額度，可選擇組合貸款方式，但是由于受到公積金貸款和商業(yè)貸款雙方條件的限制，辦理起來會(huì)復(fù)雜些，放款速度自然也會(huì)慢一些?？傊?，購(gòu)房者一定要注意權(quán)衡利弊，選擇適合自己的貸款方式。

貸款期限為多久

銀行規(guī)定，商業(yè)貸款借款人的貸款期限最長(zhǎng)可以計(jì)算到借款人65周歲，同時(shí)不得超過30年;公積金貸款，借款人的貸款期限最長(zhǎng)可以計(jì)算到借款人70周歲，同時(shí)不得超過30年。

貸款期限也要根據(jù)個(gè)人還款能力確定，期限長(zhǎng)了交的利息就多，期限短了每月還款壓力會(huì)變大。另外，購(gòu)買二手房時(shí)，房齡也是銀行確定貸款年限的重要因素，通常是根據(jù)房屋剩余所有權(quán)時(shí)間綜合計(jì)算貸款年限，如果房齡過大，也可能貸不到最長(zhǎng)期限?？偟膩碚f，貸款期限不是越長(zhǎng)越好，要保證在自己的經(jīng)濟(jì)能力范圍內(nèi)，同時(shí)注意各地房貸政策的差異性，合理確定貸款時(shí)間。