從一只BP機(jī)闖市場到線上便捷溝通，從為企業(yè)萌芽澆灌首桶金融活水，到眼下見證且陪伴“創(chuàng)二代”接班上崗。這是蘇州農(nóng)商銀行與民營企業(yè)之間的“長情陪跑”。
真心助跑，耐心陪跑，數(shù)據(jù)最能說話——截至2024年末，蘇州農(nóng)商銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)2133.57億元，存款規(guī)模達(dá)1702.49億元，貸款規(guī)模達(dá)1293.25億元。其中，全行貸款中支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)貸款占比近九成，支持民營企業(yè)貸款占比超六成，制造業(yè)貸款占比超三成，連續(xù)多年保持“上市銀行制造業(yè)貸款占比第一行”領(lǐng)先地位。
“企業(yè)初創(chuàng)時扶一把，運(yùn)營困難時拉一把，轉(zhuǎn)型升級助力代際傳承時托一把。”在民營企業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵時期，蘇州農(nóng)商銀行從未缺席。秉承“長期主義”和“價值共生”的理念，企業(yè)的這個黃金“長跑搭檔”正以真情和實(shí)干續(xù)寫耐心資本與民企成長同頻共振的佳話。
企業(yè)初創(chuàng)扶一把
構(gòu)建全周期+廣覆蓋的資本生態(tài)
28年前，一筆由吳江農(nóng)村信用合作社（蘇州農(nóng)商銀行前身）發(fā)放的近40萬元貸款，匯入了盛澤東方絲綢市場二期一家還沒什么知名度的企業(yè)賬戶上。
28年后，這家企業(yè)的負(fù)責(zé)人在新開業(yè)的蘇州灣宋錦文化藝術(shù)空間內(nèi)，向來賓講述起自己和團(tuán)隊讓宋錦閃耀世界舞臺的奮進(jìn)歷程。
這家企業(yè)叫上久楷，它的主人是吳建華。
“我和吳建華從2007年到現(xiàn)在只見了一次面。但就在上個月，他偶然碰上我們支行行長，說想把現(xiàn)在企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)繼續(xù)轉(zhuǎn)交給我來做。28年來，他和我們銀行保持著堅固且穩(wěn)定的合作關(guān)系，從小店做到大廠，他還記著我，這讓我非常感動。”如今的蘇州農(nóng)商銀行盛澤支行客戶經(jīng)理施海明，正是當(dāng)初為上久楷發(fā)放這筆“首貸”的吳江農(nóng)村信用合作社信貸員。
回顧過往，企業(yè)在初創(chuàng)期獲得的這筆“首貸”，無疑像一場“及時雨”，為一顆敢闖敢拼的心帶去了希望，也為銀企之間長久的互相信賴埋下了種子。
去年四月，“耐心資本”這一金融領(lǐng)域?qū)I(yè)術(shù)語首次在中央政治局會議上被提出。對于蘇州農(nóng)商銀行而言，這一理念其實(shí)踐行久矣——貸早、貸小、貸成長，這就是蘇州農(nóng)商銀行對“耐心資本”最樸素的詮釋與最扎實(shí)的實(shí)踐。
客觀上，作為地方法人銀行，蘇州農(nóng)商銀行天然具備人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，造就了中小企業(yè)對農(nóng)商行的忠誠度，這是其他銀行短期內(nèi)難以培養(yǎng)的。同時，這樣的客戶黏性，也注定了其與中小企業(yè)是同呼吸、共命運(yùn)、伴成長的密切關(guān)系。
但這份深厚聯(lián)結(jié)，更源于蘇州農(nóng)商銀行主觀上對銀企關(guān)系的精心維護(hù)。它不做一次性交易，而是以“陪跑者”姿態(tài)貼近需求，從老一代創(chuàng)業(yè)融資到新一代接班轉(zhuǎn)型，始終沉下心把握企業(yè)“成長節(jié)奏”，以長期主義將“熟人優(yōu)勢”化為跨越代際的信任積淀。
如今，占盛澤95%以上工業(yè)產(chǎn)值的2500多家紡織企業(yè)中，90%以上與蘇州農(nóng)商銀行盛澤支行有業(yè)務(wù)往來，僅貸款客戶就超600家。其中，2家世界500強(qiáng)民企——恒力集團(tuán)和盛虹控股集團(tuán)在發(fā)展之初，蘇州農(nóng)商銀行都為其提供不同程度的幫助。同時，圍繞這些大型企業(yè)的上下游，蘇州農(nóng)商銀行還深度幫扶了一批產(chǎn)業(yè)鏈上的中小企業(yè)。
困難時期拉一把
當(dāng)好民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展助推器
在2012年至2014年間，作為吳江民營經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)——紡織行業(yè)曾經(jīng)遭遇過產(chǎn)能過剩的危機(jī)。
危難關(guān)頭，蘇州農(nóng)商銀行再次以穩(wěn)住吳江經(jīng)濟(jì)壓艙石的覺悟勇?lián)厝?，配合?dāng)?shù)卣３中刨J政策穩(wěn)定，以重組貸款、調(diào)整結(jié)息周期、創(chuàng)新續(xù)貸服務(wù)等方式，先后幫助664戶企業(yè)克服難關(guān)、化解危機(jī)。
蘇州農(nóng)商銀行一名客戶經(jīng)理告訴記者，前些年，蘇州某紡織企業(yè)擔(dān)保聯(lián)保的企業(yè)經(jīng)營困難，該企業(yè)代償了所擔(dān)保企業(yè)的貸款，致使自身資金鏈發(fā)生斷裂。蘇州農(nóng)商銀行得知情況后，第一時間上門為企業(yè)制定了貸款周轉(zhuǎn)方案，并為其名下資產(chǎn)進(jìn)行規(guī)整，將貸款歸并至以蘇州農(nóng)商銀行為主的銀行鏈中。同時，還與兩家企業(yè)主協(xié)商制定了還款計劃，成功使企業(yè)減除了對外擔(dān)保的不良貸款，回歸正常生產(chǎn)經(jīng)營。
“我們銀行人不能僅憑企業(yè)一時一地的處境，來判斷其未來的發(fā)展成色。發(fā)展都需要經(jīng)歷必要的周期，民營企業(yè)的發(fā)展從來就不是一帆風(fēng)順、節(jié)節(jié)高升的，關(guān)鍵時刻、困難時期的不離不棄，才能成就互相信任、互相守望的真感情?！边@名客戶經(jīng)理說。
近兩年，面對復(fù)雜多變的市場發(fā)展形勢，不少小微企業(yè)面臨生存壓力。蘇州某電子公司由于研發(fā)新產(chǎn)品投入較多，企業(yè)面臨臨時性流動資金緊張，蘇州農(nóng)商銀行了解真實(shí)情況后，主動為其存量貸款辦理了無還本續(xù)貸，保障其正常生產(chǎn)經(jīng)營。
“隨著企業(yè)業(yè)務(wù)的豐富和擴(kuò)展，我們從傳統(tǒng)信貸服務(wù)向國際貿(mào)易服務(wù)等方面延伸拓展，甚至于在企業(yè)需要法律服務(wù)時，幫助企業(yè)對接律所；在IPO上市時，幫助企業(yè)引進(jìn)券商。通過整合資源，極大增強(qiáng)客戶黏性，更好助力企業(yè)全面發(fā)展?！碧K州農(nóng)商銀行盛澤支行行長鄭炯說。
代際傳承托一把
傳統(tǒng)行業(yè)追新逐綠引入金融活水
企業(yè)“創(chuàng)二代”接班上崗的“二次攀峰”期，也是大多數(shù)民營企業(yè)轉(zhuǎn)型升級的一個“十字路口”。
長跑接棒，不僅考驗(yàn)著企業(yè)如何傳承經(jīng)營，也考驗(yàn)著“陪跑員”的忠誠度。
蘇州農(nóng)商銀行致力于做長期主義者，不僅在于培養(yǎng)與陪伴，更在于和企業(yè)同心同向、價值共生的戰(zhàn)略布局。
在蘇州農(nóng)商銀行有這樣一則不成文的規(guī)定——銀行招聘新員工并安排崗位，住址和工作地點(diǎn)之間的車程原則上不超過45分鐘。對于員工而言，短途通勤免去奔波之苦。對于銀行而言，推動員工屬地化工作，也讓銀行與企業(yè)之間溝通更加親切、方便。簡而言之，就是聽得懂家鄉(xiāng)話、辦得好家鄉(xiāng)事，企業(yè)有需要，銀行員工隨叫隨到。
9個月前，由蘇州農(nóng)商銀行聯(lián)合外部公司開展的“盛澤鎮(zhèn)紡織行業(yè)低碳轉(zhuǎn)型及金融創(chuàng)新指南項目”，以四面彈面料這一典型出口產(chǎn)品為突破口，深入開展產(chǎn)業(yè)鏈上下游碳足跡系統(tǒng)研究及國際認(rèn)證，成功打造碳足跡本地化管理的示范案例，提出針對性的紡織企業(yè)碳足跡績效提升計劃。
吳江榮良化纖有限公司在蘇州農(nóng)商銀行支持和推動下，歷時7個月，完成了從原料采購到面料成品銷售的“生命周期碳足跡核算”，成功獲得ISO14067國際標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證的《產(chǎn)品碳足跡核查聲明》，在突破國際貿(mào)易綠色壁壘上邁出關(guān)鍵一步。
“在不確定性中堅守價值、在不斷積累中孕育突破的精神，是金融支持民營企業(yè)發(fā)展的圭臬。新時代的長征路上，金融工作和民營企業(yè)經(jīng)營都應(yīng)當(dāng)以長期主義者的智慧破局，解困局于當(dāng)下，謀發(fā)展于長遠(yuǎn)。蘇州農(nóng)商銀行將持續(xù)建設(shè)‘標(biāo)桿銀行、價值銀行、幸福銀行’，堅定信心深化改革路徑，守正創(chuàng)新激活發(fā)展動能，與地方經(jīng)濟(jì)同生共榮。”蘇州農(nóng)商銀行黨委書記、董事長徐曉軍說。
