近年來，隨著銀行積極推進零售業(yè)務(wù)線上化，以往的傳統(tǒng)技術(shù)已無法跟上信用卡、小微金融等業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，銀行對各類外部數(shù)據(jù)產(chǎn)生了實質(zhì)需求。

　　在此背景下，江南農(nóng)村商業(yè)銀行在Hadoop大數(shù)據(jù)平臺的基礎(chǔ)上，構(gòu)建了外部數(shù)據(jù)管理平臺。平臺建成后，順利榮獲江蘇省聯(lián)社信貸管理模式轉(zhuǎn)型優(yōu)秀項目，標(biāo)志著該行在外部數(shù)據(jù)管理及應(yīng)用方面的創(chuàng)新做法獲得了管理部門及同業(yè)的關(guān)注和認可。

　　據(jù)了解，該平臺是在銀行自身業(yè)務(wù)運營數(shù)據(jù)之外，為豐富客戶視圖，提升客戶識別能力，從外部多渠道引入數(shù)據(jù)，進行多維度客戶信息采集、解析、標(biāo)準(zhǔn)化整合等，并實現(xiàn)內(nèi)外部數(shù)據(jù)有效融合的信息管理平臺，能為銀行營銷、風(fēng)控、信貸管理及客戶生命周期管理等方面提供豐富的數(shù)據(jù)服務(wù)，為銀行整體業(yè)務(wù)發(fā)展、數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供有效的技術(shù)和數(shù)據(jù)支撐。

　　目前，該行外部數(shù)據(jù)管理平臺已成功接入信用卡、小微貸、傳統(tǒng)信貸、網(wǎng)貸和反欺詐平臺等行內(nèi)系統(tǒng)，為銀行風(fēng)控、信貸管理等方面提供豐富的數(shù)據(jù)服務(wù)。以信用卡進件申請和純線上貸款客戶準(zhǔn)入風(fēng)控為例，據(jù)統(tǒng)計除人行征信數(shù)據(jù)外，參考外部數(shù)據(jù)后信用卡進件否決量占到總否決量的50%，純線上信用貸客戶準(zhǔn)入攔截占到總申請量的22%。同時，該平臺具備的數(shù)據(jù)樞紐作用，避免了行內(nèi)系統(tǒng)間形成蜘蛛網(wǎng)的問題;基于微服務(wù)的集群式架構(gòu)保證了系統(tǒng)能高效穩(wěn)定運行;集中式管理和時效性功能避免了數(shù)據(jù)重復(fù)查詢，有效節(jié)約了成本。

　　下一步，該行還將不斷引入更為多元的外部數(shù)據(jù)，一是建立并完善外部數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn);二是結(jié)合CRM系統(tǒng)構(gòu)建360度客戶視圖，形成全面的客戶信用評價體系;三是構(gòu)建各類主題模型，實現(xiàn)外部數(shù)據(jù)的清洗、篩選、整合、印證、存儲及更新等一系列功能;四是進一步提升反欺詐門戶識別欺詐風(fēng)險的能力;五是在非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的分析、挖掘及應(yīng)用等方面進一步探索。 (任克南 張文斌)