近年來(lái)，江蘇大豐農(nóng)商銀行貫徹上級(jí)工作部署，堅(jiān)持問(wèn)題和需求導(dǎo)向，將緩解小微企業(yè)“融資難”、“融資貴”作為突破口，持續(xù)完善服務(wù)機(jī)制，創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，降低融資成本，擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面和獲得率。全行小微企業(yè)貸款完成“三個(gè)不低于”目標(biāo)。

　　該行首先從增強(qiáng)“五個(gè)意識(shí)”，解決“融資難”問(wèn)題入手。增強(qiáng)主動(dòng)投放意識(shí)，在投向上鎖定小微，在資源上傾斜小微，結(jié)合定向降準(zhǔn)政策，將釋放資金空間全部用于小微貸款投放。制定專項(xiàng)考核辦法，對(duì)1000萬(wàn)元(含)以下新增用信每戶除正常績(jī)效外，還給予單獨(dú)獎(jiǎng)勵(lì)，同時(shí)提高單戶500萬(wàn)元以下貸款模擬利潤(rùn)績(jī)效計(jì)價(jià)，充分調(diào)動(dòng)投放積極性。增強(qiáng)服務(wù)前置意識(shí)，堅(jiān)持“帶著授信去營(yíng)銷”的理念，從稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、招商、不動(dòng)產(chǎn)登記等部門收集信息，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，制定批量預(yù)授信辦法，打造惠企行動(dòng)“升級(jí)版”，實(shí)施“網(wǎng)格化”營(yíng)銷，“名單制”維護(hù)。今年新增小微企業(yè)授信101戶，金額4.4億元。增強(qiáng)市場(chǎng)響應(yīng)意識(shí)，圍繞市場(chǎng)和客戶需求，在推廣“蘇農(nóng)擔(dān)”、“稅易貸”等新產(chǎn)品的同時(shí)，持續(xù)運(yùn)用倉(cāng)單質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管等成熟模式，增加生豬、紫菜等抵押監(jiān)管品種。針對(duì)外貿(mào)客戶需求，提供出口信用證押匯、托收押匯、發(fā)票融資等服務(wù)，還為客戶量身定制“訂單融資”產(chǎn)品。增強(qiáng)“結(jié)伴而行”意識(shí)，進(jìn)一步深化“共同體”意識(shí)，堅(jiān)持對(duì)困難企業(yè)“不減貸、不提高利率、不提高貸款條件”。主動(dòng)向政府匯報(bào)，爭(zhēng)取協(xié)調(diào)磋商，幫助企業(yè)解決實(shí)際困難。通過(guò)“牽線搭橋”，運(yùn)用重組盤活、參與招商等方式，幫助企業(yè)正常運(yùn)行。增強(qiáng)履職盡責(zé)意識(shí)，針對(duì)小微企業(yè)規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力差等實(shí)際，給予較高風(fēng)險(xiǎn)容忍度，將不良貸款率放寬至5%。進(jìn)一步強(qiáng)化客戶經(jīng)理合規(guī)放貸，盡職免責(zé)意識(shí)，健全虛擬風(fēng)險(xiǎn)金等措施，祛除“恐貸”、“懼貸”心理。

　　其次，該行謀求“五個(gè)突破”，解決“速度慢”困擾。在服務(wù)體系上求突破，設(shè)立21個(gè)小微企業(yè)服務(wù)中心。其中8個(gè)全區(qū)性專營(yíng)機(jī)構(gòu)，13個(gè)區(qū)域性服務(wù)中心，采取等級(jí)化管理、差異化授權(quán)、競(jìng)爭(zhēng)性合作，形成倒逼式壓力。年初新設(shè)普惠金融部，進(jìn)一步健全了小微服務(wù)體系。在流程簡(jiǎn)化上求突破，依托流程銀行平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)客戶營(yíng)銷移動(dòng)化、調(diào)查報(bào)告格式化、審批手續(xù)模板化，圍繞小微企業(yè)“短、頻、快”打造“綠色通道”。正常放款期限縮短至3天以內(nèi)。在限時(shí)辦結(jié)上求突破，對(duì)照“放管服”要求，推行“一次辦結(jié)制”，只與客戶“見一次面”。前中后臺(tái)部門有效銜接，將全流程限時(shí)辦結(jié)納入KPI考核，對(duì)審批超時(shí)或無(wú)正當(dāng)理由駁回的，嚴(yán)格問(wèn)責(zé)處罰。在數(shù)據(jù)共享上求突破，依托核心系統(tǒng)、CRM系統(tǒng)等內(nèi)外部系統(tǒng)，建立小微企業(yè)信息檔案庫(kù)，實(shí)現(xiàn)“一戶一檔”，實(shí)時(shí)更新、綜合利用。授信時(shí)資料不要客戶重復(fù)提供，用信時(shí)資料直接從系統(tǒng)提取。在業(yè)務(wù)渠道上求突破。優(yōu)化“陽(yáng)光信貸”模式，實(shí)現(xiàn)個(gè)體工商戶、小微企業(yè)主30萬(wàn)元以下貸款線上辦理。運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)，打造線上快貸品牌，實(shí)現(xiàn)全流程網(wǎng)上辦理。

　　同時(shí)采取“五個(gè)舉措”，解決“成本高”制約。該行嚴(yán)格貫徹貨幣政策，積極爭(zhēng)取人民銀行支持，近年來(lái)申請(qǐng)支小再貸款5億元，全部投向新興產(chǎn)業(yè)和優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，將低成本政策優(yōu)惠及時(shí)傳導(dǎo)和運(yùn)用于小微客戶。執(zhí)行財(cái)政擔(dān)保要求，和財(cái)政性擔(dān)保公司合作，為企業(yè)辦理?yè)?dān)保貸款3.62億元，“銀、保、企”三方合作，讓客戶融資“不貴了”。優(yōu)化還款方式，通過(guò)拉長(zhǎng)貸款期限、周轉(zhuǎn)辦貸等方式，緩解“先還后貸”造成的壓力。為43戶企業(yè)辦理“隨易貸”，期限最長(zhǎng)可達(dá)10年。累計(jì)發(fā)放“周轉(zhuǎn)貸”165筆，客戶結(jié)清當(dāng)期利息，一律“0”還本轉(zhuǎn)貸。降低貸款平均利率，科學(xué)準(zhǔn)確測(cè)算貸款成本，今年兩次下調(diào)FTP內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價(jià)格。在此基礎(chǔ)上，對(duì)貸款利率差別化定價(jià)，優(yōu)質(zhì)客戶優(yōu)惠利率、困難客戶幫扶利率。擴(kuò)大免費(fèi)服務(wù)范圍，嚴(yán)格“七不準(zhǔn)、四公開”和“兩禁兩限”要求，能免則免、能減則減，在去年基礎(chǔ)上，今年又減免各項(xiàng)費(fèi)用200多萬(wàn)元。涉企收費(fèi)更加規(guī)范，免費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)一步擴(kuò)大范圍。(沈飛 顧越)