近年來，江蘇大豐農商銀行貫徹上級工作部署，堅持問題和需求導向，將緩解小微企業(yè)“融資難”、“融資貴”作為突破口，持續(xù)完善服務機制，創(chuàng)新信貸產品，降低融資成本，擴大服務覆蓋面和獲得率。全行小微企業(yè)貸款完成“三個不低于”目標。

　　該行首先從增強“五個意識”，解決“融資難”問題入手。增強主動投放意識，在投向上鎖定小微，在資源上傾斜小微，結合定向降準政策，將釋放資金空間全部用于小微貸款投放。制定專項考核辦法，對1000萬元(含)以下新增用信每戶除正?？冃?，還給予單獨獎勵，同時提高單戶500萬元以下貸款模擬利潤績效計價，充分調動投放積極性。增強服務前置意識，堅持“帶著授信去營銷”的理念，從稅務、市場監(jiān)管、招商、不動產登記等部門收集信息，通過大數據分析，制定批量預授信辦法，打造惠企行動“升級版”，實施“網格化”營銷，“名單制”維護。今年新增小微企業(yè)授信101戶，金額4.4億元。增強市場響應意識，圍繞市場和客戶需求，在推廣“蘇農擔”、“稅易貸”等新產品的同時，持續(xù)運用倉單質押、動產監(jiān)管等成熟模式，增加生豬、紫菜等抵押監(jiān)管品種。針對外貿客戶需求，提供出口信用證押匯、托收押匯、發(fā)票融資等服務，還為客戶量身定制“訂單融資”產品。增強“結伴而行”意識，進一步深化“共同體”意識，堅持對困難企業(yè)“不減貸、不提高利率、不提高貸款條件”。主動向政府匯報，爭取協(xié)調磋商，幫助企業(yè)解決實際困難。通過“牽線搭橋”，運用重組盤活、參與招商等方式，幫助企業(yè)正常運行。增強履職盡責意識，針對小微企業(yè)規(guī)模小、抗風險能力差等實際，給予較高風險容忍度，將不良貸款率放寬至5%。進一步強化客戶經理合規(guī)放貸，盡職免責意識，健全虛擬風險金等措施，祛除“恐貸”、“懼貸”心理。

　　其次，該行謀求“五個突破”，解決“速度慢”困擾。在服務體系上求突破，設立21個小微企業(yè)服務中心。其中8個全區(qū)性專營機構，13個區(qū)域性服務中心，采取等級化管理、差異化授權、競爭性合作，形成倒逼式壓力。年初新設普惠金融部，進一步健全了小微服務體系。在流程簡化上求突破，依托流程銀行平臺，實現客戶營銷移動化、調查報告格式化、審批手續(xù)模板化，圍繞小微企業(yè)“短、頻、快”打造“綠色通道”。正常放款期限縮短至3天以內。在限時辦結上求突破，對照“放管服”要求，推行“一次辦結制”，只與客戶“見一次面”。前中后臺部門有效銜接，將全流程限時辦結納入KPI考核，對審批超時或無正當理由駁回的，嚴格問責處罰。在數據共享上求突破，依托核心系統(tǒng)、CRM系統(tǒng)等內外部系統(tǒng)，建立小微企業(yè)信息檔案庫，實現“一戶一檔”，實時更新、綜合利用。授信時資料不要客戶重復提供，用信時資料直接從系統(tǒng)提取。在業(yè)務渠道上求突破。優(yōu)化“陽光信貸”模式，實現個體工商戶、小微企業(yè)主30萬元以下貸款線上辦理。運用互聯網和大數據技術，打造線上快貸品牌，實現全流程網上辦理。

　　同時采取“五個舉措”，解決“成本高”制約。該行嚴格貫徹貨幣政策，積極爭取人民銀行支持，近年來申請支小再貸款5億元，全部投向新興產業(yè)和優(yōu)質小微企業(yè)，將低成本政策優(yōu)惠及時傳導和運用于小微客戶。執(zhí)行財政擔保要求，和財政性擔保公司合作，為企業(yè)辦理擔保貸款3.62億元，“銀、保、企”三方合作，讓客戶融資“不貴了”。優(yōu)化還款方式，通過拉長貸款期限、周轉辦貸等方式，緩解“先還后貸”造成的壓力。為43戶企業(yè)辦理“隨易貸”，期限最長可達10年。累計發(fā)放“周轉貸”165筆，客戶結清當期利息，一律“0”還本轉貸。降低貸款平均利率，科學準確測算貸款成本，今年兩次下調FTP內部資金轉移價格。在此基礎上，對貸款利率差別化定價，優(yōu)質客戶優(yōu)惠利率、困難客戶幫扶利率。擴大免費服務范圍，嚴格“七不準、四公開”和“兩禁兩限”要求，能免則免、能減則減，在去年基礎上，今年又減免各項費用200多萬元。涉企收費更加規(guī)范，免費項目進一步擴大范圍。(沈飛 顧越)