違規(guī)辦卡、變相漲價(jià)、辦卡容易退費(fèi)難……你有沒(méi)有踩過(guò)預(yù)付式消費(fèi)的“坑”？

一邊是種類繁多、層出不窮的預(yù)付式消費(fèi)，一邊又是預(yù)付式消費(fèi)的頻頻爆雷——不辦卡，單次價(jià)格太貴；辦了卡，又擔(dān)心商家跑路。被裹挾的消費(fèi)者，對(duì)此又愛(ài)又恨。

如何破解這樣的消費(fèi)難題，既讓消費(fèi)者享受到實(shí)惠，又能保證資金安全？作為數(shù)字化高地、互聯(lián)網(wǎng)之都的杭州，一種“先享后付”模式被提出，并率先在寵物和健身行業(yè)進(jìn)行試點(diǎn)。目前，這兩個(gè)行業(yè)已成為我市預(yù)付式消費(fèi)市場(chǎng)改革的標(biāo)桿行業(yè)。

“先享后付”模式如何賦能？在哪些方向發(fā)力？記者通過(guò)實(shí)地走訪、采訪專家，試圖厘清其中的商業(yè)邏輯。

商家試點(diǎn)—— 變“先付后享”為“先享后付”

“先享后付”模式的做法，是以消費(fèi)者信用為底座，由第三方平臺(tái)推出“先享后付”模式，降低消費(fèi)門(mén)檻、刺激潛在消費(fèi)，同時(shí)讓商家實(shí)現(xiàn)鎖定潛在客群功能。換句話說(shuō)，就是通過(guò)上線“先享后付、0元下單”的周期卡、次卡，變“先付后享”傳統(tǒng)模式為“先享后付”新模式。

這樣的模式，在不同行業(yè)又會(huì)產(chǎn)生怎樣的效果？記者來(lái)到位于湖州街上的幺社領(lǐng)貓館（拱墅店）進(jìn)行探訪。

這是一家已經(jīng)開(kāi)了3年多的寵物店。店內(nèi)兩側(cè)擺放著十余個(gè)寵物暖箱，基本都“住”著貓，每只小貓有一張專屬的名牌，上面寫(xiě)著昵稱、品種、性別、生日、疫苗接種情況等，以及兩個(gè)不同的價(jià)格——貓咪錢包和爽快市場(chǎng)價(jià)。

以其中一只藍(lán)貓為例，爽快市場(chǎng)價(jià)為6000元，客戶可以選擇一次性付全款購(gòu)買，也可以選擇用幺社獨(dú)特的“領(lǐng)養(yǎng)”方式——貓咪錢包——承諾每月付498元，持續(xù)2年?！柏堖溴X包類似于貓咪的一張存折，存折里面的錢隨時(shí)可用于購(gòu)置貓咪的物資開(kāi)銷，且沒(méi)有時(shí)間限制，2年后賬戶內(nèi)如有余額，用戶仍然可以繼續(xù)使用?！辩凵缏?lián)合創(chuàng)始人兼運(yùn)營(yíng)總監(jiān)周瑜介紹說(shuō)，“貓貓等于免費(fèi)領(lǐng)養(yǎng)了?！痹凇扮凵鐚櫸铩钡男〕绦蛑?，有許多種類的貓糧、貓砂等貓咪用品供顧客選擇，種類齊全。

“這其實(shí)有點(diǎn)像‘充話費(fèi)送手機(jī)’。我們是2020年9月最先在杭州寵物市場(chǎng)推出‘貓咪錢包’的，初衷就是讓更多的愛(ài)貓人士能有更好的保障、更好的體驗(yàn)，加入到養(yǎng)貓的大家庭中來(lái)?！?023年9月，在充分了解和洽談之后，“貓咪錢包”接入了支付寶的系統(tǒng)，信用分滿550分，就可使用“先享后付”的服務(wù)。

對(duì)于長(zhǎng)期合同，消費(fèi)者對(duì)商家有擔(dān)憂，商家對(duì)消費(fèi)者亦是如此?！艾F(xiàn)在有了支付寶這樣的權(quán)威平臺(tái)做擔(dān)保，尤其是有信用分這個(gè)基礎(chǔ)，商家對(duì)于消費(fèi)者也就有了基礎(chǔ)的信任?！敝荑ふf(shuō)。

“貓咪是非標(biāo)準(zhǔn)品，每時(shí)每刻的狀態(tài)都可能發(fā)生變化，因此售后環(huán)節(jié)會(huì)比其他行業(yè)更為復(fù)雜，這就倒逼著我們做優(yōu)、做好各類服務(wù)。”周瑜坦言，事實(shí)上，剛實(shí)施這一模式后的一段時(shí)間內(nèi)，幺社曾一度面臨著資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，好在挺過(guò)去了，“我們是用情懷在做事。要增加用戶黏性，要形成良性循環(huán)，就要更長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光。”

據(jù)悉，啟用“先享后付”至今，幺社領(lǐng)貓館（拱墅店）的訂單總額從原先的每月七八萬(wàn)元，拓展到了30余萬(wàn)元，最多的一個(gè)月甚至突破了60萬(wàn)元。

健身行業(yè)一直是預(yù)付式消費(fèi)陷阱的“重災(zāi)區(qū)”，“先享后付”模式在這一行業(yè)又起到怎樣的“鯰魚(yú)效應(yīng)”？

在濱江區(qū)，一家名為“6號(hào)健身房”的24小時(shí)健身房，因月付166元的價(jià)格，吸引著周邊市民、學(xué)生、上班族。

小王是附近學(xué)校的大學(xué)生，進(jìn)店之后與前臺(tái)接待人員稍作溝通，就決定在這里辦卡。“我在網(wǎng)上都了解過(guò)了，今天就是來(lái)實(shí)地看一下環(huán)境?！毙⊥跽f(shuō)他會(huì)用器械，不需要私教，只要最基礎(chǔ)的場(chǎng)地就行；選擇這里是因?yàn)?4小時(shí)開(kāi)門(mén)，沒(méi)有推銷，166元的價(jià)格學(xué)生也能接受。

在前臺(tái)的桌子上，擺著一個(gè)價(jià)格表，上面明確了付款規(guī)則——

開(kāi)通后共綁定12期，每期每月自動(dòng)扣費(fèi)166元；開(kāi)通當(dāng)日不扣款，7—8天后扣第一筆款（具體以頁(yè)面顯示扣款日為準(zhǔn)）；第二次扣款（2個(gè)月）后可申請(qǐng)?？ɑ蚪獬壎ǎo(wú)違約金）；打開(kāi)支付寶掃碼，按提示步驟辦理即可。

“我們店最大的特點(diǎn)，就是沒(méi)有任何推銷?！?號(hào)健身房聯(lián)合創(chuàng)始人謝俊平言語(yǔ)中很是自豪。他介紹說(shuō)，去年5月健身房轉(zhuǎn)型后，就嘗試使用“先享后付”模式?！爱?dāng)時(shí)做好了心理準(zhǔn)備，能承擔(dān)半年左右的虧損；事實(shí)上3個(gè)月后，就已經(jīng)持平?！倍?，健身房每個(gè)月能增加簽約人數(shù)70至80人。

“讓健身房回歸健身——我們的初心就是讓這個(gè)行業(yè)回歸正常軌道?！?號(hào)健身房創(chuàng)始人洪曉龍，有多年在國(guó)外生活和比賽的經(jīng)歷，“國(guó)外健身房基本不用年卡的方式，幾乎都是綁定信用卡月付的。去年回國(guó)后，我發(fā)現(xiàn)健身房在負(fù)債經(jīng)營(yíng)，就改變模式、重新組建團(tuán)隊(duì)，讓健身房走上一個(gè)新的軌道?！焙闀札埥榻B說(shuō)，目前這個(gè)模式雖然現(xiàn)金流回流不快，但是負(fù)債更輕，資金鏈比較穩(wěn)定，“目前的經(jīng)營(yíng)狀況也驗(yàn)證了這條路可以走。我們是想做長(zhǎng)久生意的。”

專家觀點(diǎn)——“先享后付”，杭式創(chuàng)新

如今，預(yù)付式消費(fèi)早已從美容美發(fā)、健身等行業(yè)擴(kuò)展到幾乎所有消費(fèi)領(lǐng)域，交易資金量大幅增長(zhǎng)；但另一邊，預(yù)付式消費(fèi)又是投訴最多的消費(fèi)方式之一。治理它的難度在哪里？

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院財(cái)經(jīng)戰(zhàn)略研究院研究員、中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)李勇堅(jiān)認(rèn)為，出現(xiàn)這種情況的原因在于：消費(fèi)者在消費(fèi)完成前，已支付了一大筆費(fèi)用；但消費(fèi)周期長(zhǎng)、消費(fèi)不連續(xù)等特點(diǎn)，致使消費(fèi)者權(quán)利很大程度上有賴于經(jīng)營(yíng)者的信用及經(jīng)營(yíng)情況，最終導(dǎo)致大量的隱患或糾紛，隱藏風(fēng)險(xiǎn)大、維權(quán)成本高?！坝绕湓诜?wù)領(lǐng)域——由于服務(wù)消費(fèi)具有產(chǎn)銷同步性，消費(fèi)者難以對(duì)服務(wù)質(zhì)量或數(shù)量進(jìn)行舉證，投訴與維權(quán)成本就更高了?！?/p>

作為互聯(lián)網(wǎng)之都的杭州，又該如何用好數(shù)字經(jīng)濟(jì)這張“金名片”解決相關(guān)難題呢？

李勇堅(jiān)談到，杭州的“先享后付”模式解決了以下問(wèn)題——

一是對(duì)經(jīng)營(yíng)者的服務(wù)質(zhì)量形成了一個(gè)隱性監(jiān)督。由于消費(fèi)者沒(méi)有或很少事先支付款項(xiàng)，經(jīng)營(yíng)者必須保證服務(wù)質(zhì)量，才能留住消費(fèi)者。

二是降低消費(fèi)者維權(quán)成本。當(dāng)消費(fèi)者對(duì)產(chǎn)品或服務(wù)質(zhì)量不滿意時(shí)，取消長(zhǎng)期合約即可，不用再啟動(dòng)要回尾款的程序，維權(quán)成本較低。

“先享后付”模式，與杭州本土市場(chǎng)特色相結(jié)合，創(chuàng)新性地引進(jìn)了平臺(tái)信用機(jī)制。推動(dòng)預(yù)付式消費(fèi)健康發(fā)展，要同步實(shí)現(xiàn)三個(gè)前提：一是消費(fèi)者獲得較大的優(yōu)惠與質(zhì)量穩(wěn)定的商品或服務(wù)；二是經(jīng)營(yíng)者能提前鎖定客戶，減少交易成本，避免消費(fèi)者的機(jī)會(huì)主義行為；三是確保資金安全。杭州的“先享后付”模式，利用芝麻信用分體系，克服了前述“不可能三角”的問(wèn)題。

如何從試點(diǎn)轉(zhuǎn)為全行業(yè)推廣？李勇堅(jiān)給出的建議是：經(jīng)營(yíng)者要轉(zhuǎn)變理念，從重營(yíng)銷向重質(zhì)量重體驗(yàn)轉(zhuǎn)型；消費(fèi)者要適應(yīng)“先享后付”模式；平臺(tái)企業(yè)要在“先享后付”模式方面進(jìn)行微創(chuàng)新，以適應(yīng)不同行業(yè)特點(diǎn)；政府部門(mén)及其他相關(guān)部門(mén)要有相應(yīng)配套的監(jiān)管和支持措施，例如，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)“先享后付”模式的特點(diǎn)，與平臺(tái)企業(yè)合作，為經(jīng)營(yíng)者提供金融支持等。

據(jù)悉，目前“先享后付”模式已覆蓋杭州13個(gè)區(qū)、縣（市），涵蓋美容美發(fā)、體育健身等6個(gè)重點(diǎn)行業(yè)。

對(duì)于發(fā)展中存在的問(wèn)題，要用發(fā)展眼光看待。隨著數(shù)字人民幣、區(qū)塊鏈等應(yīng)用加速落地，或許從技術(shù)上能提供堅(jiān)實(shí)保障，將預(yù)付風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

多方聯(lián)動(dòng)——同步發(fā)力，保障權(quán)益

預(yù)付式消費(fèi)的治理，是一個(gè)復(fù)雜的問(wèn)題，“先享后付”模式是從市場(chǎng)角度進(jìn)行探索的，仍存在一些門(mén)檻。例如，與傳統(tǒng)的預(yù)付式消費(fèi)相比，經(jīng)營(yíng)者不能在前期獲得、回籠大量資金，這使經(jīng)營(yíng)者的資金壓力較大。另外，“先享后付”模式還沒(méi)有完全與糾紛處置模式等無(wú)縫結(jié)合。

杭州各監(jiān)管部門(mén)也在發(fā)力。記者從近期召開(kāi)的全市預(yù)付式消費(fèi)數(shù)字化監(jiān)管工作推進(jìn)會(huì)上了解到，拱墅區(qū)創(chuàng)新開(kāi)發(fā)的“預(yù)付式消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)研判預(yù)警系統(tǒng)”已向全市推廣，這一系統(tǒng)將推動(dòng)預(yù)付式消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)防范處置由“信息滯后被動(dòng)處置”向“線上預(yù)警提前防范”轉(zhuǎn)變。自2023年10月以來(lái)，拱墅區(qū)涉預(yù)付式消費(fèi)單月投訴，已從1420余件下降到1040件，降幅27%。

此外，今年3月以來(lái)，市市場(chǎng)監(jiān)管局已組織9個(gè)行業(yè)主管部門(mén)，對(duì)全市十大行業(yè)領(lǐng)域近5萬(wàn)家可能涉及預(yù)付式消費(fèi)的在冊(cè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行全面摸排，送達(dá)合規(guī)經(jīng)營(yíng)提醒。

市體育局發(fā)起以體育健身、培訓(xùn)服務(wù)機(jī)構(gòu)為主的體育健身服務(wù)行業(yè)“清流聯(lián)盟”，首批共有19個(gè)品牌258家門(mén)店納管。同時(shí)，還發(fā)布了體育健身消費(fèi)維權(quán)熱線，自4月1日上線以來(lái)，已調(diào)解結(jié)案29起。

從立法層面來(lái)看，《中華人民共和國(guó)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法實(shí)施條例》已于日前正式發(fā)布，并將于7月實(shí)施。其中，針對(duì)預(yù)付式消費(fèi)模式，《實(shí)施條例》明確了相關(guān)管理辦法，從設(shè)立“書(shū)面合同”、強(qiáng)化“按約履行”、明確“事中告知”三個(gè)方面進(jìn)一步強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)者的義務(wù)。

市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)，說(shuō)到底是信用經(jīng)濟(jì)。邁入超大城市行列的杭州，面對(duì)“成長(zhǎng)中的煩惱”，需要用自己的特色和方法，念好預(yù)付式消費(fèi)這本“經(jīng)”，充分釋放消費(fèi)者的需求和欲望，同時(shí)走出一條屬于自己的治理之路。