浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行掛牌成立——

　　全國(guó)農(nóng)信社改革“第一單”為何花落浙江

　　浙江在線4月19日訊(見(jiàn)習(xí)記者 吉文磊 記者 朱承)4月18日，浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行掛牌成立，標(biāo)志著此輪全國(guó)農(nóng)信社改革的“第一單”正式落地浙江。這是高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)大背景下，浙江對(duì)農(nóng)村信用社普惠金融的先行探路。至此，中國(guó)金融改革史上又添上了新的浙江印記。

　　擁有70年歷史的浙江農(nóng)信社一直是浙江“支農(nóng)支小”的主力軍。截至2021年底，全系統(tǒng)擁有4100多個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和2萬(wàn)多個(gè)村級(jí)金融服務(wù)點(diǎn)，服務(wù)覆蓋全省所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)和絕大多數(shù)行政村，承擔(dān)了浙江二分之一的農(nóng)戶貸款和四分之一的小微企業(yè)貸款。

　　“此次改革，是浙江深化農(nóng)信社改革邁出的重要一步，也是浙江推進(jìn)以人為核心的全方位普惠金融工作的最新成果?！闭憬r(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　浙江如何拿下“第一單”

　　農(nóng)村信用社一直是金融改革的重點(diǎn)領(lǐng)域。2003年，國(guó)務(wù)院印發(fā)《深化農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)方案》(下稱《方案》)，省級(jí)農(nóng)村信用聯(lián)合社(下稱“省級(jí)聯(lián)社”)應(yīng)運(yùn)而生?！斗桨浮访鞔_，省級(jí)聯(lián)社承擔(dān)對(duì)轄內(nèi)農(nóng)信社的管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能。同時(shí)，縣級(jí)農(nóng)信社要真正成為“自主經(jīng)營(yíng)、自我約束、自我發(fā)展、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”的市場(chǎng)主體。自此，“小法人+大平臺(tái)”成為全國(guó)各地農(nóng)信社運(yùn)行的新模式。

　　新模式一改農(nóng)信社此前“小、散、弱”特征。存款規(guī)模從2004年省級(jí)聯(lián)社成立之初的2732億元，到2022年3月末的33809億元，位居全國(guó)25家省級(jí)農(nóng)信系統(tǒng)前列。此外，浙江農(nóng)信的資產(chǎn)質(zhì)量也十分“亮眼”——截至2021年底，浙江農(nóng)信系統(tǒng)不良貸款率為0.81%，為25家省級(jí)聯(lián)社最低。

　　此次改革也有內(nèi)在迫切性。近年來(lái)，由于服務(wù)功能單一、服務(wù)成本遞增以及風(fēng)險(xiǎn)防控壓力攀升，浙江農(nóng)信想要“更上一層樓”，就要抓住全國(guó)農(nóng)信社改革的機(jī)遇，實(shí)現(xiàn)補(bǔ)短板、強(qiáng)弱項(xiàng)。

　　記者從相關(guān)部門(mén)了解到，浙江農(nóng)信發(fā)展相對(duì)穩(wěn)健，歷史包袱小。相較于其他省份，浙江上報(bào)的改革方案堅(jiān)持農(nóng)信社縣域法人地位和數(shù)量不變，操作性更強(qiáng)、阻力更小，這也是浙江改革方案率先通過(guò)的重要原因。

　　改革將帶來(lái)哪些突破

　　浙江城鎮(zhèn)居民人均可支配收入、農(nóng)村居民人均可支配收入分別連續(xù)第21年和第37年居全國(guó)各省區(qū)第一。在我省，財(cái)富管理等綜合金融服務(wù)需求普遍較大。同時(shí)，作為數(shù)字經(jīng)濟(jì)大省，浙江金融數(shù)字化的普及和推廣進(jìn)度較快，信貸、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)葦?shù)字金融產(chǎn)品已經(jīng)“飛入尋常百姓家”。金融機(jī)構(gòu)要想施展拳腳，必須在資產(chǎn)性金融服務(wù)和金融科技服務(wù)領(lǐng)域持續(xù)突破。

　　有業(yè)內(nèi)人士表示，縣級(jí)農(nóng)信社和農(nóng)商行普遍缺人、缺錢(qián)、缺物，自身實(shí)力不強(qiáng)，“單槍匹馬”開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)并不現(xiàn)實(shí)，想激活數(shù)額龐大的賬上存貸款余額，必須依靠省級(jí)聯(lián)社的支持。

　　這也是此次浙江農(nóng)信聯(lián)社改革的重點(diǎn)方向——強(qiáng)化功能服務(wù)，為“小法人”行社賦能。依托新身份，浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行有望獲得相關(guān)資質(zhì)牌照并成立理財(cái)子公司和科技子公司，從而為縣級(jí)農(nóng)商行和農(nóng)信社提供更多的金融和科技支持。

　　據(jù)了解，金融科技服務(wù)研發(fā)部門(mén)將以相對(duì)市場(chǎng)化的子公司方式運(yùn)作，在此前已研發(fā)推廣的“政務(wù)金融云”“農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)數(shù)字管理系統(tǒng)”“商戶金融云”等金融科技服務(wù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上持續(xù)創(chuàng)新。

　　“通過(guò)公司化運(yùn)作，浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行的科技研發(fā)和需求對(duì)接將更有效率，有利于加快整個(gè)銀行系統(tǒng)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型。我們甚至可以向同行業(yè)機(jī)構(gòu)提供專業(yè)金融科技服務(wù)?！闭憬r(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　先行探路的守與變

　　準(zhǔn)確把握好“大平臺(tái)”和“小法人”之間的關(guān)系是此次改革方案強(qiáng)調(diào)的重要內(nèi)容。一方面，金融事業(yè)事關(guān)國(guó)家安全，在方向把握、風(fēng)險(xiǎn)管控、隊(duì)伍建設(shè)等方面，浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行的監(jiān)管角色不會(huì)缺位。另一方面，浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行會(huì)充分尊重成員行社，鼓勵(lì)其發(fā)揮機(jī)制靈活、決策鏈短、地緣人緣關(guān)系緊密等優(yōu)勢(shì)，讓成員行社在普惠金融領(lǐng)域發(fā)揮更多作用。

　　這也是近些年來(lái)浙江農(nóng)信取得豐碩成果的重要原因。一位銀行業(yè)研究人士告訴記者，平衡浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行與地方行社之間的關(guān)系至關(guān)重要——管理過(guò)嚴(yán)，會(huì)影響“小法人”的自主經(jīng)營(yíng)權(quán)；管理過(guò)松，則會(huì)導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)?！霸诓桓深A(yù)‘小法人’具體業(yè)務(wù)的同時(shí)，把握好大方向，并突出省級(jí)法人‘大平臺(tái)’的服務(wù)角色，這是此輪浙江農(nóng)信社改革值得借鑒的經(jīng)驗(yàn)?！彼f(shuō)。

　　浙江農(nóng)村商業(yè)聯(lián)合銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，服務(wù)好“三農(nóng)”和小微企業(yè)，始終是浙江農(nóng)信不變的使命，“我們將以此次改革為契機(jī)，以解決成員行社發(fā)展不平衡不充分問(wèn)題為抓手，助推浙江金融服務(wù)均等化，為每個(gè)家庭和有需求的小微企業(yè)提供足額、便捷、便宜的全方位成體系普惠金融服務(wù)，助力浙江高質(zhì)量發(fā)展建設(shè)共同富裕示范區(qū)?！?/p>