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“多虧了這筆140萬元的‘寧創(chuàng)貸’貸款，解了企業(yè)的燃眉之急，讓我們及時(shí)有序地完成了訂單?！蹦暇W測電子科技有限公司負(fù)責(zé)人感慨地說。
記者昨天從市財(cái)政局獲悉，我市不斷完善“寧創(chuàng)貸”市場化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，強(qiáng)化對小微企業(yè)的信貸支持，緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問題。截至2023年末，“寧創(chuàng)貸”在貸余額達(dá)到4256億元，同比增長22%，惠及21萬戶小微企業(yè)及個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體。
建機(jī)制：四方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，7600余家企業(yè)獲貸377億元
“公司今年終于成為上市公司隆基綠能的光伏檢測設(shè)備供應(yīng)商，預(yù)計(jì)未來每年新增2000萬—3000萬元的訂單量?！蹦暇W測電子負(fù)責(zé)人介紹。
作為一家生產(chǎn)電子產(chǎn)品測試儀器及光伏組件精密加工的制造業(yè)企業(yè)，南京歐測電子主要服務(wù)于霍尼韋爾等知名企業(yè)，此次與隆基綠能達(dá)成合作，對于企業(yè)的未來發(fā)展至關(guān)重要。
然而，訂單來了，企業(yè)卻犯了難?！盀橥瓿蛇@筆訂單，我們急需購置一批生產(chǎn)原材料，需要及時(shí)從銀行貸款緩解資金壓力。”南京歐測電子負(fù)責(zé)人說。
該公司與南京銀行一直保持合作關(guān)系，立即與客戶經(jīng)理溝通增貸事宜，并提出在兩周內(nèi)放款?？蛻艚?jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理立即上門服務(wù)。
“考慮到客戶的資金需求較為緊迫，房產(chǎn)抵押辦理速度較慢，便為客戶配備了140萬元的南京市‘寧創(chuàng)貸’額度，并在1周內(nèi)為企業(yè)放款?！蹦暇┿y行客戶經(jīng)理介紹。
記者獲悉，為緩解小微企業(yè)缺少抵質(zhì)押物、融資難的問題，市財(cái)政局建立“寧創(chuàng)貸”市場化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，政府、銀行、擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)四方共同分擔(dān)普惠貸款風(fēng)險(xiǎn)，支持小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體發(fā)展。
“在該機(jī)制下，銀行為在南京正常生產(chǎn)經(jīng)營、符合要求的小微企業(yè)、個(gè)體工商戶等經(jīng)營主體提供最高2000萬元的無抵押、無質(zhì)押信用類貸款，讓企業(yè)能夠快速及時(shí)地獲得貸款。”市財(cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
截至2023年底，全市共有16家銀行機(jī)構(gòu)、8家擔(dān)保機(jī)構(gòu)加入“寧創(chuàng)貸”市場化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，累計(jì)為7600余家小微企業(yè)、專精特新企業(yè)提供免抵質(zhì)押、免擔(dān)保費(fèi)、見貸即擔(dān)的信用融資377億元，小微企業(yè)融資增信更加高效便捷。
政策再加碼，持續(xù)發(fā)揮引導(dǎo)作用。近日，市財(cái)政局發(fā)布《關(guān)于優(yōu)化南京市創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)貸款市場化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的通知》，進(jìn)一步優(yōu)化機(jī)制?！按伺e將引導(dǎo)銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)深化合作，為更多小微、專精特新等企業(yè)提供高效便捷的融資服務(wù)，切實(shí)降低經(jīng)營主體的融資門檻和融資成本?！笔胸?cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
創(chuàng)新品：“專精特新?！笔袌鍪軐?，“寧科貸”精準(zhǔn)“澆灌”
“公司接到一筆大額訂單，急需流動(dòng)資金采購原材料擴(kuò)大生產(chǎn)，但由于企業(yè)輕資產(chǎn)的運(yùn)營模式，短時(shí)間內(nèi)獲得銀行貸款難度較大?！?/p>
遇到困境的南京同爾科技有限公司是江寧區(qū)一家專業(yè)專注于新能源汽車“三電”（電控器、電驅(qū)動(dòng)、電機(jī)）和軍工領(lǐng)域自動(dòng)化裝配及測試的整體方案供應(yīng)商，入選國家級專精特新“小巨人”企業(yè)。
作為“寧創(chuàng)貸”市場化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制的首批合作銀行，農(nóng)業(yè)銀行南京分行了解到同爾科技的融資困境后，迅速進(jìn)行對接并介紹“專精特新?！碑a(chǎn)品，7天時(shí)間就完成審批并放款，成功為企業(yè)辦理了800萬元的低成本貸款，解了燃眉之急。
急企業(yè)之所需，解企業(yè)之所難。我市不斷擴(kuò)大“寧創(chuàng)貸”市場化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制應(yīng)用場景，針對重點(diǎn)領(lǐng)域、薄弱環(huán)節(jié)推出特色化金融產(chǎn)品。其中，市財(cái)政局聯(lián)合省信保集團(tuán)、紫金擔(dān)保設(shè)立“專精特新?！碑a(chǎn)品，為專精特新名錄庫內(nèi)的中小企業(yè)提供最高2000萬元的免擔(dān)保費(fèi)融資擔(dān)保服務(wù)。
農(nóng)業(yè)銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，“專精特新?！本哂小懊馐論?dān)保費(fèi)、無須提供抵質(zhì)押擔(dān)保、可享受優(yōu)惠利率”等優(yōu)點(diǎn)，從根本上解決企業(yè)“融資難、融資貴”的難題。
靶向目標(biāo)，精準(zhǔn)發(fā)力。2023年，“專精特新保”已累計(jì)為84家專精特新企業(yè)提供免保費(fèi)政策性擔(dān)保超13億元。
在“寧創(chuàng)貸”市場化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制引導(dǎo)下，我市不斷創(chuàng)新各類金融產(chǎn)品，精準(zhǔn)對接服務(wù)各類經(jīng)營主體。
“寧科貸”通過給予增量補(bǔ)貼、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)等措施，鼓勵(lì)銀行加大對我市科技型中小企業(yè)、新型研發(fā)機(jī)構(gòu)、海外人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)的信貸投放力度，持續(xù)優(yōu)化科技型企業(yè)融資環(huán)境。
去年，我市以科技部火炬中心的“企業(yè)創(chuàng)新積分制”指標(biāo)體系為基礎(chǔ)，推出面向科技企業(yè)的“創(chuàng)新積分貸”系列信貸產(chǎn)品，讓更多金融活水精準(zhǔn)“澆灌”科技企業(yè)。
截至目前，全市累計(jì)認(rèn)定“寧科貸”資質(zhì)的企業(yè)17299家次，“寧科貸”合作銀行為科技企業(yè)累計(jì)發(fā)放貸款超2000億元，貸款余額近600億元。
此外，市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局、市財(cái)政局還在“寧創(chuàng)貸”政策框架內(nèi)推出“金陵惠農(nóng)貸”，引導(dǎo)金融資本更多更快更好參與鄉(xiāng)村振興。
拼服務(wù)：3天辦妥首貸，“全線上運(yùn)行”高效放款
成立于2020年的南京韋博智控科技有限公司，是一家專注于無人機(jī)航測軟件開發(fā)與銷售的科技型企業(yè)。該公司2022年被評定為南京市高新技術(shù)企業(yè)，先后參加了寧夏京能光伏項(xiàng)目、寧夏華能光伏項(xiàng)目和山東萊蕪隧道建模項(xiàng)目等，目前急需資金升級無人機(jī)設(shè)備與航拍巡檢技術(shù)。但由于創(chuàng)立時(shí)間較短、缺乏抵質(zhì)押物等，融資較為困難。
“根據(jù)企業(yè)輕資產(chǎn)、無抵押、專利多等特點(diǎn)，為企業(yè)匹配了‘寧創(chuàng)貸’市場化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制產(chǎn)品，指導(dǎo)企業(yè)通過‘江蘇銀行隨e融’小程序進(jìn)行線上化申請，3天內(nèi)便為企業(yè)辦妥首貸113萬元，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)貸款‘零的突破’?！苯K銀行南京分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2023年江蘇銀行南京分行通過“寧創(chuàng)貸”業(yè)務(wù)支持小微企業(yè)超440家，累計(jì)提供信貸資金超過15億元，其中超70%信貸投向科技型小微企業(yè)。
紫金農(nóng)商銀行則通過扎實(shí)走訪、舉辦各類融資對接活動(dòng)、加快貸款審批流程等服務(wù)舉措，極大提升了“金陵惠農(nóng)貸”的落地成效。
銀行機(jī)構(gòu)各展所能，政府部門全面統(tǒng)籌。市財(cái)政局在“南京金服”網(wǎng)上平臺開設(shè)“寧創(chuàng)貸”服務(wù)專區(qū)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上政策宣傳、銀企直連、補(bǔ)貼申請、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)等功能，為企業(yè)融資牽線搭橋。
截至目前，該平臺已發(fā)布34款銀行基于“寧創(chuàng)貸”開發(fā)的貸款產(chǎn)品，形成企業(yè)申請—系統(tǒng)接收—分發(fā)銀行—貸款審核—貸款發(fā)放—信息反饋的全線上運(yùn)行機(jī)制，實(shí)現(xiàn)最快3個(gè)工作日內(nèi)放款。
市財(cái)政局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，新的一年，將進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政資金對金融資源的撬動(dòng)作用，不斷豐富“寧創(chuàng)貸”政策產(chǎn)品，全面推廣市場化風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，加強(qiáng)與相關(guān)部門間的協(xié)同配合，不斷提升財(cái)政政策與貨幣、產(chǎn)業(yè)等政策融合聯(lián)動(dòng)效能，帶動(dòng)更多金融機(jī)構(gòu)加大對小微經(jīng)營主體的資源投入，助力紓困解難、創(chuàng)新發(fā)展。
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