臺傳媒記者李寒陽

近日，浙江泰隆商業(yè)銀行為注冊地在臺州卻有著4家蘇州關聯(lián)企業(yè)的某建筑科技有限公司批準了500萬元的貸款，在長三角征信鏈平臺（以下簡稱“平臺”）的助力下，異地業(yè)務投放快速，解決企業(yè)融資的燃眉之急。

由人民銀行臺州市分行牽頭建立的臺州市金融服務信用信息共享平臺接入長三角征信鏈，成為首批接入該征信鏈的地方征信平臺。

依托長三角征信鏈，臺州各家銀行金融機構精準放貸，已累計為8815家企業(yè)放貸72.83億元，支持了臺州商人異地創(chuàng)業(yè)融資暢通，推動區(qū)域經濟的發(fā)展。

跨區(qū)域、跨機構共享渠道

一直以來，異地業(yè)務是銀行貸款業(yè)務中一塊難啃的硬骨頭，常規(guī)盡職調查難度高，經辦人員往往因為難以獲取準確信息,不易對貸款風險做出合理的評估。

針對信息閉塞、滯后、不準確等痛點、難點，平臺采用區(qū)塊鏈技術深入打造各個地區(qū)的征信數(shù)據(jù)互通。各個征信機構的征信數(shù)據(jù)互通，實現(xiàn)了征信數(shù)據(jù)在不同地區(qū)、不同征信機構間的信息共享。

“以前辦理異地業(yè)務，千里迢迢跑到實地勘察，花了時間、精力卻還是難以調查得面面俱到，現(xiàn)在從平臺上就能看到準確的企業(yè)信息，工作效率大大提高?！闭憬┞∩虡I(yè)銀行某客戶經理說。

平臺能夠迅速調取長三角范圍內的企業(yè)信用信息，為金融機構提供全流程的異地征信查詢服務，較好解決異地企業(yè)現(xiàn)場核查難、貸后管理難的“短板”，提升金融機構信貸審查能力和風險預警能力。

此外，平臺還為監(jiān)管機構、征信機構、金融機構提供數(shù)據(jù)上鏈、查詢服務、非現(xiàn)場監(jiān)管等多維應用場景，有效實現(xiàn)征信數(shù)據(jù)跨區(qū)域、跨部門、跨機構的信息共享。

“‘征信機構+銀行+監(jiān)管+數(shù)據(jù)源單位’四方連成一線，大大推動各個社會公共部門的數(shù)據(jù)規(guī)范化落地和數(shù)據(jù)賦能?！比诵信_州市分行征信管理科科長陳永輝補充。

平臺打造的“數(shù)據(jù)互聯(lián)、征信互通、協(xié)同互信、監(jiān)管互動”模式讓區(qū)域金融信息“孤島”成功被打破，大大促進了征信信息跨地區(qū)、跨系統(tǒng)互聯(lián)共享，為長三角經濟金融一體化發(fā)展提供了基礎性支撐。

多維度整合信息

與人民銀行征信中心提供的企業(yè)征信報告不同，“長三角征信鏈”的數(shù)據(jù)主要是非信貸數(shù)據(jù)，包括企業(yè)基本信息、經營信息、涉訴信息、負面信息等內容。

“獲取相關企業(yè)授權后，我們查詢該企業(yè)及關聯(lián)企業(yè)的長三角征信鏈信用報告，全面對其工商、股東、主要財務指標、納稅、水電氣繳費、司法、處罰、專利等信息以及環(huán)保負面評價情況進行了篩查，對企業(yè)的資信及負債等情況形成了客觀完整認知?！闭憬┞∩虡I(yè)銀行某客戶經理說，正是基于平臺強大的數(shù)據(jù)支撐，異地業(yè)務才得以快速辦理。

“平臺收集了企業(yè)各個維度的全面信息，大大填補了人民銀行征信與金融機構的數(shù)據(jù)空白，塑造了更為全面的企業(yè)風險畫像。”陳永輝告訴記者，相較傳統(tǒng)的銀行內外部數(shù)據(jù)，長三角征信鏈平臺數(shù)據(jù)更多更廣，同時具備較高的真實性。

相比傳統(tǒng)借貸信息，平臺提供的多維度替代數(shù)據(jù)可以反映企業(yè)持續(xù)經營行為以及法人、實際控制人等相關內容，通過對違約先導性標簽、行業(yè)指標、經營異動等深度刻畫，可以幫助業(yè)務人員提前預警，降低風險和成本。

截至6月末，臺州轄內共有12家銀行開通長三角征信鏈查詢權限，開通查詢用戶445戶，累計查詢26104筆。

“有了這些非信貸數(shù)據(jù)，銀行可以更清晰、全面地了解企業(yè)，更有助于解決銀企信息不對稱，改善中小微企業(yè)融資服務?！标愑垒x說。

人民銀行臺州市分行接下來將進一步加強對長三角征信鏈的推廣與應用，指導轄內金融機構充分發(fā)揮長三角征信鏈平臺數(shù)據(jù)跨區(qū)域共享優(yōu)勢，引導接入機構查用結合，竭力破解因銀企信息不對稱造成的小微企業(yè)融資難題。