臺(tái)傳媒記者李寒陽(yáng)

近日，浙江泰隆商業(yè)銀行為注冊(cè)地在臺(tái)州卻有著4家蘇州關(guān)聯(lián)企業(yè)的某建筑科技有限公司批準(zhǔn)了500萬(wàn)元的貸款，在長(zhǎng)三角征信鏈平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“平臺(tái)”）的助力下，異地業(yè)務(wù)投放快速，解決企業(yè)融資的燃眉之急。

由人民銀行臺(tái)州市分行牽頭建立的臺(tái)州市金融服務(wù)信用信息共享平臺(tái)接入長(zhǎng)三角征信鏈，成為首批接入該征信鏈的地方征信平臺(tái)。

依托長(zhǎng)三角征信鏈，臺(tái)州各家銀行金融機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)放貸，已累計(jì)為8815家企業(yè)放貸72.83億元，支持了臺(tái)州商人異地創(chuàng)業(yè)融資暢通，推動(dòng)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

跨區(qū)域、跨機(jī)構(gòu)共享渠道

一直以來(lái)，異地業(yè)務(wù)是銀行貸款業(yè)務(wù)中一塊難啃的硬骨頭，常規(guī)盡職調(diào)查難度高，經(jīng)辦人員往往因?yàn)殡y以獲取準(zhǔn)確信息,不易對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)做出合理的評(píng)估。

針對(duì)信息閉塞、滯后、不準(zhǔn)確等痛點(diǎn)、難點(diǎn)，平臺(tái)采用區(qū)塊鏈技術(shù)深入打造各個(gè)地區(qū)的征信數(shù)據(jù)互通。各個(gè)征信機(jī)構(gòu)的征信數(shù)據(jù)互通，實(shí)現(xiàn)了征信數(shù)據(jù)在不同地區(qū)、不同征信機(jī)構(gòu)間的信息共享。

“以前辦理異地業(yè)務(wù)，千里迢迢跑到實(shí)地勘察，花了時(shí)間、精力卻還是難以調(diào)查得面面俱到，現(xiàn)在從平臺(tái)上就能看到準(zhǔn)確的企業(yè)信息，工作效率大大提高。”浙江泰隆商業(yè)銀行某客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)。

平臺(tái)能夠迅速調(diào)取長(zhǎng)三角范圍內(nèi)的企業(yè)信用信息，為金融機(jī)構(gòu)提供全流程的異地征信查詢(xún)服務(wù)，較好解決異地企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)核查難、貸后管理難的“短板”，提升金融機(jī)構(gòu)信貸審查能力和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警能力。

此外，平臺(tái)還為監(jiān)管機(jī)構(gòu)、征信機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)上鏈、查詢(xún)服務(wù)、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等多維應(yīng)用場(chǎng)景，有效實(shí)現(xiàn)征信數(shù)據(jù)跨區(qū)域、跨部門(mén)、跨機(jī)構(gòu)的信息共享。

“‘征信機(jī)構(gòu)+銀行+監(jiān)管+數(shù)據(jù)源單位’四方連成一線(xiàn)，大大推動(dòng)各個(gè)社會(huì)公共部門(mén)的數(shù)據(jù)規(guī)范化落地和數(shù)據(jù)賦能。”人行臺(tái)州市分行征信管理科科長(zhǎng)陳永輝補(bǔ)充。

平臺(tái)打造的“數(shù)據(jù)互聯(lián)、征信互通、協(xié)同互信、監(jiān)管互動(dòng)”模式讓區(qū)域金融信息“孤島”成功被打破，大大促進(jìn)了征信信息跨地區(qū)、跨系統(tǒng)互聯(lián)共享，為長(zhǎng)三角經(jīng)濟(jì)金融一體化發(fā)展提供了基礎(chǔ)性支撐。

多維度整合信息

與人民銀行征信中心提供的企業(yè)征信報(bào)告不同，“長(zhǎng)三角征信鏈”的數(shù)據(jù)主要是非信貸數(shù)據(jù)，包括企業(yè)基本信息、經(jīng)營(yíng)信息、涉訴信息、負(fù)面信息等內(nèi)容。

“獲取相關(guān)企業(yè)授權(quán)后，我們查詢(xún)?cè)撈髽I(yè)及關(guān)聯(lián)企業(yè)的長(zhǎng)三角征信鏈信用報(bào)告，全面對(duì)其工商、股東、主要財(cái)務(wù)指標(biāo)、納稅、水電氣繳費(fèi)、司法、處罰、專(zhuān)利等信息以及環(huán)保負(fù)面評(píng)價(jià)情況進(jìn)行了篩查，對(duì)企業(yè)的資信及負(fù)債等情況形成了客觀完整認(rèn)知。”浙江泰隆商業(yè)銀行某客戶(hù)經(jīng)理說(shuō)，正是基于平臺(tái)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)支撐，異地業(yè)務(wù)才得以快速辦理。

“平臺(tái)收集了企業(yè)各個(gè)維度的全面信息，大大填補(bǔ)了人民銀行征信與金融機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)空白，塑造了更為全面的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)畫(huà)像?！标愑垒x告訴記者，相較傳統(tǒng)的銀行內(nèi)外部數(shù)據(jù)，長(zhǎng)三角征信鏈平臺(tái)數(shù)據(jù)更多更廣，同時(shí)具備較高的真實(shí)性。

相比傳統(tǒng)借貸信息，平臺(tái)提供的多維度替代數(shù)據(jù)可以反映企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)行為以及法人、實(shí)際控制人等相關(guān)內(nèi)容，通過(guò)對(duì)違約先導(dǎo)性標(biāo)簽、行業(yè)指標(biāo)、經(jīng)營(yíng)異動(dòng)等深度刻畫(huà)，可以幫助業(yè)務(wù)人員提前預(yù)警，降低風(fēng)險(xiǎn)和成本。

截至6月末，臺(tái)州轄內(nèi)共有12家銀行開(kāi)通長(zhǎng)三角征信鏈查詢(xún)權(quán)限，開(kāi)通查詢(xún)用戶(hù)445戶(hù)，累計(jì)查詢(xún)26104筆。

“有了這些非信貸數(shù)據(jù)，銀行可以更清晰、全面地了解企業(yè)，更有助于解決銀企信息不對(duì)稱(chēng)，改善中小微企業(yè)融資服務(wù)?！标愑垒x說(shuō)。

人民銀行臺(tái)州市分行接下來(lái)將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)長(zhǎng)三角征信鏈的推廣與應(yīng)用，指導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮長(zhǎng)三角征信鏈平臺(tái)數(shù)據(jù)跨區(qū)域共享優(yōu)勢(shì)，引導(dǎo)接入機(jī)構(gòu)查用結(jié)合，竭力破解因銀企信息不對(duì)稱(chēng)造成的小微企業(yè)融資難題。