6月29日，記者從上海市醫(yī)保局和中國(guó)太保壽險(xiǎn)了解到，2024年度“滬惠?！变N售期將延長(zhǎng)至7月31日。自4月23日發(fā)布以來(lái)，上海市民參保熱情不減。
2021年，“滬惠?！币唤?jīng)推出，就創(chuàng)下了“城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)”(又稱“惠民?！?首年參保人數(shù)之最，參保率達(dá)到38%，并在第二年刷新惠民保續(xù)保紀(jì)錄。
這張普惠金融的答卷，上海答得精巧，但不輕巧。
從定位上來(lái)看，以“滬惠?！睘榇淼幕菝癖Ｗ陨砭哂袕?fù)雜性，其既有商業(yè)保險(xiǎn)的基本特征，居民自愿購(gòu)買；又兼具普惠性，保費(fèi)較低且多數(shù)產(chǎn)品接受帶病人群投保，因此業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為其介于政策性保險(xiǎn)及純商業(yè)保險(xiǎn)之間?！皽荼！笔紫斜C(jī)構(gòu)中國(guó)太平洋壽險(xiǎn)上海分公司副總經(jīng)理葉楠坦言，“滬惠?！币咽堑谒哪辏嬖趨⒈Ｈ藬?shù)下降、投保積極性后勁不足的困擾。
如何保證獲得感和可持續(xù)性的平衡?這是太保作為“滬惠保”的首席承保機(jī)構(gòu)，這四年來(lái)一直在思考的事情。
“普惠金融推進(jìn)中有一定挑戰(zhàn)，既要增強(qiáng)受益人群獲得感，又要有可持續(xù)性。這對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、成本控制等都提出了更高要求?！敝袊?guó)太保董事長(zhǎng)傅帆表示。
經(jīng)過(guò)隱私處理后的醫(yī)保數(shù)據(jù)及基本醫(yī)保目錄是精算的“數(shù)據(jù)地基”，大數(shù)法則是精算的底層邏輯，所以有足夠多的參保人數(shù)、足夠大的資金池，才能維持定價(jià)和保障的可持續(xù)。想要達(dá)到這個(gè)“大數(shù)”，分層運(yùn)營(yíng)非常重要，這也是“滬惠?！彼哪陙?lái)的迭代思路?！捌鋵?shí)上海基本醫(yī)療保險(xiǎn)的保障程度已經(jīng)比較高了，然而在基本醫(yī)保之外，多元化的醫(yī)療服務(wù)需求依然存在，尤其是應(yīng)對(duì)重特大疾病自費(fèi)經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的需求。這是‘滬惠?！a(chǎn)生的初心。”葉楠說(shuō)。
順著這個(gè)思路，在“滬惠保”的保障內(nèi)容上，可以看到兩方面的迭代。一方面優(yōu)化疾病診療服務(wù)，在重特大疾病自費(fèi)項(xiàng)下，納入更多的保障類別、提供更便捷的理賠服務(wù)，比如開通質(zhì)重醫(yī)院的直付服務(wù)，解決患者墊付資金壓力，進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)“快賠、直賠、主動(dòng)賠”等；另一方面就是加強(qiáng)獲得感，包括新增自費(fèi)購(gòu)藥九折折扣，三甲?？漆t(yī)生在線圖文問(wèn)診優(yōu)惠等，防“治”未病，滿足日常輕癥醫(yī)療、夜間服務(wù)需求。
據(jù)悉，新版“滬惠?！北ＹM(fèi)不變，仍為129元/年。和往年一樣，聚焦醫(yī)保目錄外保障，包含住院自費(fèi)醫(yī)療、國(guó)內(nèi)特藥、質(zhì)子重離子醫(yī)療、海外特藥、CAR-T治療五大保障，累計(jì)保額310萬(wàn)。產(chǎn)品做了三大升級(jí)，包括擴(kuò)展住院自費(fèi)治療費(fèi)用、免賠額優(yōu)化最低至1萬(wàn)元以及增加國(guó)內(nèi)外特藥種類。
值得一提的是，“滬惠?！必?zé)任連年升級(jí)，2024年基礎(chǔ)起付線已經(jīng)由首年的2萬(wàn)元逐步下調(diào)到1.2萬(wàn)元，連續(xù)三年投保且無(wú)理賠參保人免賠額最低降至1萬(wàn)元，在保障自費(fèi)藥品、耗材、檢查檢驗(yàn)基礎(chǔ)上，將治療費(fèi)納入保障范圍，進(jìn)一步降低自費(fèi)醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。今年還升級(jí)了健康權(quán)益，市民購(gòu)買“滬惠?！焙罂梢韵硎芫€上線下九折買藥的優(yōu)惠，不出險(xiǎn)也能受益。
據(jù)介紹，目前國(guó)內(nèi)上市的惡性腫瘤創(chuàng)新藥至少有一半高價(jià)藥未納入醫(yī)保，“滬惠保”國(guó)內(nèi)外特藥保障持續(xù)聚焦高發(fā)癌種高價(jià)自費(fèi)新藥、進(jìn)口藥及特效藥。同時(shí)，每年“滬惠保”藥品清單還會(huì)根據(jù)藥品納入醫(yī)保目錄情況進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。
“滬惠?！背斜１Ｋ咎嵝咽忻耜P(guān)注2024年參保窗口期，通過(guò)“滬惠保”公 眾號(hào)、隨申辦、支付寶、微保小程序進(jìn)行投保繳費(fèi)，謹(jǐn)防錯(cuò)過(guò)參保時(shí)間。(記者 劉惠宇)
