臺(tái)傳媒記者鐘露雅

臺(tái)傳媒通訊員陳 霄

“多虧共享法庭，當(dāng)時(shí)給我們調(diào)解，現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)狀況好了，最后一期錢也還上了，真是太感謝你們了?！比涨?，路橋法院金融“共享法庭”的調(diào)解員接到遠(yuǎn)在北京的洪某打來的電話。

據(jù)悉，洪某在北京經(jīng)營(yíng)一家小吃店，去年因家人生病導(dǎo)致店鋪效益不佳，在浙江泰隆商業(yè)銀行路橋分行的貸款發(fā)生逾期?？紤]其實(shí)際情況，銀行向金融“共享法庭”申請(qǐng)調(diào)解，并通過金融解紛碼，以在線調(diào)解的形式和洪某達(dá)成分期還款協(xié)議。隨著店鋪經(jīng)營(yíng)狀況的好轉(zhuǎn)，洪某近日終于還完最后一期貸款。

面對(duì)日益復(fù)雜的金融環(huán)境，近年來，路橋區(qū)人民法院（以下簡(jiǎn)稱“路橋法院”）以“和合金融”多元解紛新模式為核心，通過全要素流程優(yōu)化實(shí)現(xiàn)金融糾紛全生命周期治理，有效破解企業(yè)融資難、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)實(shí)現(xiàn)成本高及司法資源緊張等多重難題。

聚焦源頭治理：從“治已病”到“治未病”的跨越

“以往，金融糾紛多依賴訴訟解決，既耗時(shí)費(fèi)力，還會(huì)導(dǎo)致企業(yè)因訴訟負(fù)擔(dān)過重而陷入困境，所以我們提出‘和合金融’這一解紛理念?！甭窐蚍ㄔ合嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，旨在從根本上轉(zhuǎn)變解紛模式，實(shí)現(xiàn)從末端治理向源頭預(yù)防的轉(zhuǎn)變。

在臺(tái)州銀行內(nèi)設(shè)立的全市首家金融“共享法庭”，成為變革的前沿陣地?！肮蚕矸ㄍァ奔A(yù)防、調(diào)解、確認(rèn)于一體，為銀企雙方搭建起一個(gè)快速響應(yīng)、高效溝通的平臺(tái)。

“您好，我們公司曾向臺(tái)州銀行貸款100萬元，但近期公司經(jīng)營(yíng)遇到一些困難，貸款可能要逾期了，能否幫幫我們？”日前，路橋一家小微公司負(fù)責(zé)人向路橋法院金融“共享法庭”求助，并遞交了調(diào)解申請(qǐng)。

次日，人民調(diào)解員聯(lián)合臺(tái)州銀行工作人員共同前往該公司。一番調(diào)解后，雙方達(dá)成續(xù)貸方案，并通過按季結(jié)息的方式減輕公司負(fù)擔(dān)。

據(jù)介紹，金融“共享法庭”通過引入銀行工作人員作為專職調(diào)解員，利用其對(duì)客戶情況的深入了解，以及在談判中的靈活性，使得糾紛在萌芽狀態(tài)即得到有效控制。這種“7×24小時(shí)”的機(jī)動(dòng)服務(wù)，讓調(diào)解工作不再受時(shí)間和空間限制，極大地提高了調(diào)解效率和成功率。

路橋法院還針對(duì)不同貸款風(fēng)險(xiǎn)類型，設(shè)計(jì)分級(jí)分類解紛方案，包括“以貸還貸”“分期展期”“減免息費(fèi)”等多種措施，并結(jié)合“人民調(diào)解+司法確認(rèn)”的模式，既保護(hù)了銀行的合法權(quán)益，又為企業(yè)提供了喘息之機(jī)。這一系列舉措，不僅減少了訴訟的發(fā)生，也為銀企關(guān)系的和諧發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

助企紓困：從“機(jī)械辦案”到“靈活善治”的轉(zhuǎn)型

“感謝你們的幫助，讓我們企業(yè)得以恢復(fù)正常運(yùn)營(yíng)。”近日，路橋某小微公司負(fù)責(zé)人向路橋法院工作人員表達(dá)了感激之情。

前段時(shí)間，該公司因市場(chǎng)波動(dòng)導(dǎo)致銷售下滑，財(cái)務(wù)遇到問題，陷入金融糾紛，無奈之下向路橋法院求助。法院多方協(xié)商，其貸款銀行同意展期還款，并減免部分費(fèi)用。

“我們通過建立‘延期司法確認(rèn)’制度，為那些有挽救可能的企業(yè)爭(zhēng)取到寶貴的時(shí)間窗口。這項(xiàng)制度允許企業(yè)在滿足一定條件下，暫緩進(jìn)入司法程序，以便它們能夠在此期間積極尋求自救方案，如資產(chǎn)重組、引入戰(zhàn)略投資者等，有效避免因一時(shí)資金鏈斷裂而導(dǎo)致的企業(yè)倒閉潮?！甭窐蚍ㄔ合嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示。

對(duì)于已經(jīng)進(jìn)入執(zhí)行階段的案件，路橋法院探索實(shí)施“活封”“活扣”等善意執(zhí)行措施，盡可能減少對(duì)企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的影響。如路橋某小微園區(qū)公司的執(zhí)行案中，法院采取靈活保全措施，既保護(hù)了債權(quán)人的合法權(quán)益，又給予企業(yè)重生的機(jī)會(huì)。

降本增效：從“費(fèi)時(shí)費(fèi)力”到“高效便捷”的升級(jí)

12月4日上午，路橋法院工作人員打開“金融解紛碼”在線應(yīng)用平臺(tái)，實(shí)時(shí)了解金融糾紛的化解情況和處理流程。電子屏上，各項(xiàng)數(shù)據(jù)一目了然。

這是路橋法院新開發(fā)的智能平臺(tái)，集判決、調(diào)解范本展示與教育于一體，能夠根據(jù)不同類型的金融產(chǎn)品提供定制化的解紛方案，不僅提升了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，也有效降低了不良貸款的發(fā)生率。自上線以來，已成功處理多起金融糾紛案件。

今年以來，路橋法院充分利用現(xiàn)代信息技術(shù)，對(duì)傳統(tǒng)的金融糾紛解決流程進(jìn)行了全面優(yōu)化，實(shí)現(xiàn)了從“高成本、低效率”到“低成本、高效率”的轉(zhuǎn)身。

針對(duì)不良資產(chǎn)處置周期長(zhǎng)、效率低的問題，路橋法院還創(chuàng)新性地推出“預(yù)執(zhí)廢”制度。這一制度允許涉訴企業(yè)在特定條件下不經(jīng)過傳統(tǒng)強(qiáng)制執(zhí)行程序，直接依據(jù)法院出具的《預(yù)執(zhí)廢證明》核銷不良貸款，顯著縮短了處置周期，釋放了金融機(jī)構(gòu)的信貸空間，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了更充足的資金血液。

自“和合金融”改革實(shí)施以來，成效顯著。據(jù)統(tǒng)計(jì)，累計(jì)訴前化解金融糾紛超過2500件，進(jìn)入強(qiáng)制執(zhí)行程序的比例大幅下降，大量企業(yè)因此獲得重生機(jī)會(huì)。同時(shí)，該模式還被廣泛推廣至省內(nèi)外多個(gè)地區(qū)，成為金融糾紛多元化解的典范。