在職時(shí)月薪過萬元，退休后不過4000多元甚至更低。我國養(yǎng)老金替代率偏低已是不爭的事實(shí)。
“除了在職工資漲幅高于退休工資、退休年齡偏早等表象因素外，關(guān)鍵還是養(yǎng)老保障體系不平衡造成的。”11月7日，中國人民大學(xué)公共管理學(xué)院一位專家對《華夏時(shí)報(bào)》記者分析認(rèn)為，就我國目前而言，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)尚處于“單腿跳”的階段，企業(yè)年金和商業(yè)保險(xiǎn)等第二、三支柱在多層次養(yǎng)老保障體系中的支撐作用尚未發(fā)揮，一旦這條“腿”遇到個(gè)風(fēng)吹草動(dòng)，都會(huì)對養(yǎng)老金水平造成影響。
社科院世界社保研究中心近日發(fā)布的《中國養(yǎng)老金發(fā)展報(bào)告2012》顯示，我國養(yǎng)老金替代率由2002年的72.9%，下降到2011年的50.3%。而據(jù)中央財(cái)經(jīng)大學(xué)社保研究中心主任褚福靈測算，2011年我國企業(yè)養(yǎng)老金替代率僅為42.9%，遠(yuǎn)低于55%的國際警戒線。
近十年來，養(yǎng)老金替代率持續(xù)走低，養(yǎng)老困局再添難題。
“單腿跳”難題
國家相關(guān)文件規(guī)定，中國基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)率個(gè)人繳納部分為8%，企業(yè)繳納部分為20%，兩者相加為28%，遠(yuǎn)高于加拿大、美國、日本和法國等國10個(gè)百分點(diǎn)以上。
但一邊是全球較高水平的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)率，另一邊卻是全球較低水平的養(yǎng)老金替代率且仍在不斷下滑，致使在職時(shí)和退休后的收入比差距不斷被拉大。
“養(yǎng)老金替代率，是指勞動(dòng)者退休時(shí)的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與退休前工資收入水平之間的比率。從這點(diǎn)來看，說明我國養(yǎng)老金的漲幅較小。”11月7日，社科院社會(huì)政策研究中心秘書長唐鈞接受《華夏時(shí)報(bào)》記者采訪時(shí)表示，近年來，按照工資指導(dǎo)線政策，我國企業(yè)在崗職工貨幣工資平均增長均在15%左右，但養(yǎng)老金的增長水平基本維持在10%的增長水平。
兩者之間每年相差5個(gè)百分點(diǎn)的漲幅，逐年累積后數(shù)值相差將會(huì)越來越懸殊，也就是養(yǎng)老金替代率逐年呈下降的趨勢。
“除了漲幅不同影響?zhàn)B老金替代率外，退休年齡偏早也是很大的一個(gè)因素。”上述人民大學(xué)公共管理學(xué)院專家表示。同時(shí)，隨著中斷交保險(xiǎn)人數(shù)的增多，這個(gè)問題將更加嚴(yán)峻。
10月底，國務(wù)院總理李克強(qiáng)在中國工會(huì)第十六次全國代表大會(huì)上表示，我國大概有3億多人參加了城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)，今年有累計(jì)3800萬人中斷交保險(xiǎn)。
“退休年齡偏早等問題確實(shí)直接影響了養(yǎng)老金替代率，但這個(gè)問題的關(guān)鍵還是補(bǔ)充養(yǎng)老等保障作用偏弱，最終造成的后果就是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)壓力過大。”上述中國人民大學(xué)公共管理學(xué)院專家表示，很多發(fā)達(dá)國家的基本養(yǎng)老金替代率也很低，但作為第二條腿的補(bǔ)充保險(xiǎn)以及作為第三條腿的商業(yè)保險(xiǎn)都起到了重要的作用。
記者梳理資料發(fā)現(xiàn)，美國的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)替代率只有40%，但美國第二支柱職業(yè)年金替代率超過100%，平均是110%，二者合計(jì)退休以后拿的錢比上班還多。同時(shí)，他們的企業(yè)年金以及商業(yè)保險(xiǎn)方面的替代率也占據(jù)了非常大的份額。
而據(jù)記者了解，我國的職業(yè)年金全面推開尚需時(shí)日，企業(yè)年金也尚未形成規(guī)模，補(bǔ)充保險(xiǎn)在養(yǎng)老金替代率方面的占比基本可以忽略不計(jì)。
“養(yǎng)老的‘三條腿’是相互扶持、均勻受力的，因此，其中任何一個(gè)支柱都不會(huì)頓感過大壓力，這正是多層次、多支柱養(yǎng)老保障模式的優(yōu)勢所在。”唐鈞表示。
如何挖掘“銀發(fā)紅利”
增強(qiáng)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用，涉及到養(yǎng)老金并軌等體制改革，短時(shí)間內(nèi)很難看到效果。因此，眾多專家紛紛將重心轉(zhuǎn)向提高老年人的勞動(dòng)收入方面。
“在發(fā)達(dá)國家，老年人有三份收入：養(yǎng)老金、勞動(dòng)收入、財(cái)產(chǎn)性收入，各占1/3，發(fā)達(dá)國家老年人是最有財(cái)富的，比一般人群的財(cái)富多。”11月2日，國務(wù)院參事馬力表示，我國退休制度從上世紀(jì)50年代一直延續(xù)到現(xiàn)在，那時(shí)候人的預(yù)期壽命僅是五六十歲，現(xiàn)在已經(jīng)達(dá)到75歲，在這種情況下，老年人要提高勞動(dòng)收入，這也就需要建立彈性的、靈活的退休制度，比如適當(dāng)拉長就業(yè)年限、適時(shí)延長退休年齡等，向老人提供就業(yè)崗位。
至于老人同年輕人是否會(huì)產(chǎn)生就業(yè)沖突等問題，馬力強(qiáng)調(diào)，老年人的勞動(dòng)力和年輕人的勞動(dòng)力在很大程度上有所不同，年輕人涉及的大都是一些前沿性的、創(chuàng)新性、競爭性以及力量性的工作，而老年人做的大都是社會(huì)性、公益性、輔助性以及經(jīng)驗(yàn)性的工作，因此不會(huì)造成就業(yè)沖突。
對此，民政部部長、全國老齡辦副主任李立國也表現(xiàn)出支持的態(tài)度，“人口老齡化已成為我國的基本國情之一，同時(shí)也是拉動(dòng)內(nèi)需、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)勢所在。我們應(yīng)該積極發(fā)揮市場和社會(huì)的力量，多渠道籌集資金。這其中，要特別注意發(fā)揮老年人的人力資源優(yōu)勢，比如，通過聘請老年人開展相關(guān)服務(wù)，或者讓老年人開展自我服務(wù)等方式，釋放老年人的人口紅利。”
對此，上述人民大學(xué)公共管理學(xué)院專家強(qiáng)調(diào)，“拉車”（繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)）的人逐年減少，“坐車”（領(lǐng)取養(yǎng)老金）的人逐年增加，開發(fā)“銀發(fā)紅利”不光可以增加老年人的收入，同樣有利于提高養(yǎng)老金的替代率。但是，挖掘“銀發(fā)紅利”應(yīng)講求自愿原則，畢竟，有的老年人有紅利，有的沒有。比如，一個(gè)普通的體力勞動(dòng)者，身體已經(jīng)不再硬朗，很難從事新的崗位，而對于高級知識分子和老專家而言，他們的經(jīng)驗(yàn)和學(xué)識還可發(fā)揮更多的余熱。
