胡笳 賈宗林

　　市民王女士從未想到自己有一天會牽扯到“非法集資”中去。出于對某理財公司的信任，她將教書攢下的20萬元儲蓄全部投進去，并按照每年30%的利率，即每年6萬元收取回報。這樣的好日子未持續(xù)一年，公司就消失了，而自己20萬元儲蓄也人間“蒸發(fā)”了。

　　像王女士這樣的例子并非個案。根據(jù)新華網(wǎng)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，僅2013年，我國就處置非法集資案件3700多起，挽回經(jīng)濟損失64億。我市經(jīng)過近幾年的努力，形勢明顯好轉(zhuǎn)。但是，非法集資現(xiàn)象仍有發(fā)生，且非法集資的方式和涉案人群都在發(fā)生變化。

　　以“合法”之名違法

　　提起非法集資，很多人的印象都是“放高利貸”和“暗中操作”。不過，如今的非法集資者最大的特點卻是善于披上“合法”的偽裝。自2009年起，徐賈強（化名）作為我市一家普通民營企業(yè)的負責人，先后利用自己所在的莫哈特建材有限公司、連云港莫哈特理財信息咨詢有限公司和連云港市莫哈特企業(yè)管理咨詢有限責任公司的名義，在新浦、海州等地設立“莫哈特理財”網(wǎng)點。

　　這些理財網(wǎng)點打出“年收益18%，為你實力理財”等宣傳標語和口號，向社會不特定人員吸收存款，根據(jù)存款種類和金額的不同給予15%～18%的存款利率。至案發(fā)時，徐賈強（化名）已向我市700余名社會不特定人員非法吸收存款2億余元。

　　“很多市民將非法集資和高利貸混為一談，認為只要公開進行、給予的利息不高就不是非法集資，資金就能受到國家保護。這一觀念存在較大誤區(qū)。”市金融辦負責人告訴筆者，根據(jù)2010年最高法司法解釋，非法集資的構(gòu)成要件包含“未經(jīng)有關部門依法批準，借用合法經(jīng)營的形式吸收資金”；“通過媒體、推介會等途徑向社會公開宣傳”；“承諾在一定期限內(nèi)還本付息”；“向社會不特定對象吸收資金”這４個要素。

　　“事實上，根據(jù)我們了解的情況來看，更多的非法集資者常常會打著響應‘國家產(chǎn)業(yè)政策’、支持‘新農(nóng)村’建設等旗號，以訂立合同為幌子，編造虛假項目，承諾固定收益等手段，讓投資者相信，自己是一家合法公司經(jīng)營一項‘略有回報’的‘合規(guī)’業(yè)務。”他說。

　　這種所謂的“合規(guī)”操作，不僅常常依靠在融資性擔保公司、農(nóng)民資金互助合作社、房地產(chǎn)中介機構(gòu)等非存款類融資機構(gòu)的名義下，甚至還呈現(xiàn)出向股權投資、P2P（個人網(wǎng)絡借貸平臺）、電子商務等網(wǎng)絡金融和投資新興領域轉(zhuǎn)移的趨勢。

　　大量承諾高回報的網(wǎng)絡理財產(chǎn)品紛紛問世，某某信托“投資礦產(chǎn)、油氣、林業(yè)、土地等項目盈利巨大，資金由銀行托管，無投資風險”等信息通過網(wǎng)絡和手機信息蔓延。一位業(yè)內(nèi)人士告訴筆者，這些投資的背后不少與非法集資脫不了關系。

　　資金從實體　走向“空轉(zhuǎn)”

　　非法集資的資金去向一直是很多市民關注的話題。2013年年底，筆者曾以投資者名義咨詢一家能夠提供高息理財?shù)墓矩撠熑怂麄兊馁Y金去向，這位負責人給予的答復是“去了企業(yè)”。據(jù)他介紹，他們的資金主要是以短期借貸的模式，借給一些資金流水出現(xiàn)短缺、貸款資金又暫時沒有下來的企業(yè)，按照日息收費，這些企業(yè)大多是以房地產(chǎn)、制造業(yè)為代表的實體產(chǎn)業(yè)。

　　事實情況是否如此，筆者就此咨詢了從事中小企業(yè)貸款近８年的銀行業(yè)內(nèi)人士，他告訴筆者，確實有不少企業(yè)通過民間渠道進行高成本融資，而這些資金主要以短期借貸為主，按照月息甚至日息結(jié)算。而且融資成本常常會與關系遠近聯(lián)系密切，“關系熟的人年利在兩分就算少的，遇見最高的年利達到9分，也就是借款人借100萬，第二年就要還90萬利息，簡直不可思議。”他說，借錢企業(yè)存在的風險也因為行業(yè)利潤率而相差懸殊。

　　“一般如果建廠子的時候借了高利貸，那么廠子十有八九要倒，因為制造業(yè)目前的平均年利潤僅在10%左右，完全無法覆蓋高額的利息。相較而言，商貿(mào)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)等的情況相對好一些，因為這些行業(yè)利潤水平較高，但是通過非法集資途徑獲得資金仍然加大了他們的經(jīng)營風險。”他說。事實上，真正優(yōu)質(zhì)企業(yè)往往有自身完善的融資渠道，通過民間渠道獲得高成本融資的企業(yè)不少是“火中取栗”，遭遇風險可能較大。就是利潤較高的房地產(chǎn)企業(yè)，這幾年已經(jīng)出現(xiàn)少數(shù)房地產(chǎn)企業(yè)因為民間借貸無法還上而跑路的例子。

　　非法集資者進行的這種短期貸款勢必要涉及多個企業(yè)，如果這一投資鏈條中某個環(huán)節(jié)或某幾個環(huán)節(jié)出現(xiàn)問題，大量投資資金無法收回，那么，就會影響整體資本運作，造成非法集資崩盤。這時很多非法集資者就開始拆東墻補西墻，用集資人的錢兌付先前的本息，等達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款潛逃。

　　更為糟糕的是，“非法集資”的資金已經(jīng)開始從以往投入到企業(yè)的“滾刀債”，開始向“空轉(zhuǎn)”演變。一位法律業(yè)內(nèi)人士告訴筆者，由于“放高利貸”尚未明確列入刑法打擊范疇，民間高利借貸的收益為不正當利益，屬于民法范疇，因此，一些民間借貸受到損失求助公力時，不能完全使用非法吸收公眾存款、集資詐騙等罪名。造成一些非法集資為了能夠?qū)で蟾呃?，淡出實體經(jīng)濟，投機在高利貸行業(yè)，出現(xiàn)資金“空轉(zhuǎn)”的趨勢。這就導致涉案挽回的損失比例很小，即使案件成功偵辦也無法滿足參與人訴求，為受害者帶來較大經(jīng)濟損失。

　　非法集資整治　刻不容緩

　　非法集資的風險不僅給普通的受害人帶來打擊，也讓港城整個金融環(huán)境受到侵害。業(yè)內(nèi)人士告訴筆者，很多參與非法集資的企業(yè)同時在銀行進行抵押貸款，一旦資金鏈出現(xiàn)問題，本以其擔保物可以覆蓋風險，但是由于涉及非法集資，案件性質(zhì)從民事轉(zhuǎn)為刑事，就導致?lián)Ｎ锱馁u后的賠償順序發(fā)生變化，銀行所付出的貸款難以收回，成為不良貸款。而這也是導致很多銀行對于中小企業(yè)貸款不敢貸的關鍵原因之一。很多上級銀行為此收回了對于地方銀行融資審批權限，以前在市級分行可以批下的貸款，要走省行再過一關。一來一去，金融機構(gòu)貨幣供給明顯不足，企業(yè)從金融機構(gòu)和資本市場等正規(guī)渠道融資受限，自然會轉(zhuǎn)向民間高成本融資，為非法集資活動提供了更大的生存和繁衍空間。

　　“這種惡性循環(huán)絕對不能姑息，必須下大力氣打擊非法集資，整頓金融環(huán)境。”市金融辦負責人表示，為此，他們在日前出臺了《連云港市打擊非法集資、整治金融環(huán)境工作方案》，從本月開始集中利用3個月時間開展公安、工商、經(jīng)信委、農(nóng)工辦、商務局、金融辦、銀監(jiān)分局等多部門打擊和整治工作。

　　“除對非法集資進行集中宣傳，讓市民了解非法集資參與后果，消滅蔓延空間之外，我們將重拳放在整治之上，通過排查和整治，使一批涉嫌披著合法外衣從事非法集資的店鋪、網(wǎng)點基本關停，預警和防范房地產(chǎn)企業(yè)和小微企業(yè)等經(jīng)營實體從事非法集資行為。更為重要的是，我們將通過專項行動偵辦一批非法集資案件，打擊處理一批涉嫌非法集資的犯罪嫌疑人，有效震懾非法集資犯罪活動。”市金融辦有關負責人表示。

　　目前，全面排查工作已經(jīng)展開，而從7月1日開始，市處置辦將會同銀監(jiān)分局、公安局、工商局、國稅局、地稅局等單位將對各部門上報的涉嫌非法集資行為進行評估。對經(jīng)評估，確認為從事非法集資行為的，將由市公安局牽頭，會同市政府金融辦、銀監(jiān)分局、工商局、法院、檢察院及各行業(yè)主管、監(jiān)管部門進行打擊和取締。屬違法犯罪的，由公安機關立案查處。“通過為期3個月的整治活動，全市預防、打擊和處置非法集資的長效管理機制逐步建立健全，從而明顯改善我市金融環(huán)境。”市金融辦負責人表示?！?/p>