科技創(chuàng)新是推動經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的核心動力。今年以來，啟東市各大銀行聚焦科創(chuàng)型企業(yè)融資難題，創(chuàng)新推出多款專屬金融產(chǎn)品，通過差異化服務(wù)破解企業(yè)“輕資產(chǎn)、無抵押”困境。近日，通過走訪多家科創(chuàng)企業(yè)和銀行機構(gòu)，深入了解這些金融創(chuàng)新舉措如何為科創(chuàng)企業(yè)注入發(fā)展動能。
精準滴灌科創(chuàng)企業(yè)
對于科技型企業(yè)而言，往往因其研發(fā)投入大、固定資產(chǎn)少、風(fēng)險較高，成為獲取傳統(tǒng)銀行貸款的“絆腳石”。如何破解這一難題？中國銀行啟東支行以創(chuàng)新金融產(chǎn)品作答，通過“專精特新貸”等特色服務(wù)，為科創(chuàng)企業(yè)成長注入強勁動能。
“沒想到不用抵押物也能這么快獲得貸款，利率還這么優(yōu)惠，真是幫了大忙！”拿到剛批到的貸款，啟東市一家環(huán)保設(shè)備制造企業(yè)負責(zé)人激動不已。作為一家專注于環(huán)保特種設(shè)備研發(fā)生產(chǎn)的高新技術(shù)企業(yè)，該企業(yè)今年因業(yè)務(wù)擴張急需資金支持，卻因缺乏合適抵押物一度陷入融資困境。中國銀行啟東支行了解情況后，迅速為其辦理了1000萬元“專精特新貸”，及時解決企業(yè)資金需求。
上述案例是中國銀行持續(xù)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，以“點穴式”服務(wù)，精準破除企業(yè)融資“攔路石”的縮影，“專精特新貸”具有審批快、額度高、利率低等特點，產(chǎn)品推出以來，已為啟東市多家科技型企業(yè)提供資金支持。為更好地服務(wù)科技型企業(yè)，該行還創(chuàng)新推出“科易貸”“蘇貿(mào)貸”等信貸產(chǎn)品，同時組建專業(yè)服務(wù)團隊，主動對接企業(yè)需求，提供定制化金融服務(wù)方案，幫助更多企業(yè)了解并享受到專屬金融支持。
科學(xué)授信“智評”
輕資產(chǎn)、無抵押、高投入、長周期——這些曾橫亙于科技型企業(yè)融資之路上的堅硬“絆腳石”，如今在啟東銀行業(yè)創(chuàng)新的活水沖擊下，正悄然消解。
光大銀行啟東分行率先構(gòu)建“智能測額+線上人工審批”雙輪驅(qū)動模式。該模式深度聚焦企業(yè)信用內(nèi)核與成長動能，構(gòu)建一套科學(xué)評價體系，為信貸決策提供堅實依據(jù)，高效測定授信額度，打通科技型企業(yè)融資“任督二脈”。
啟東某深耕專精特新型化纖產(chǎn)品的企業(yè)，企業(yè)法人無需親赴網(wǎng)點開戶，僅需輕點手機，通過APP或小程序，即可突破傳統(tǒng)授信框架的束縛。智能測額模型在線為企業(yè)精準“畫像”，快速評估貸款額度。從申請到審批，一筆1000萬元信用貸款在企業(yè)訂單增長與研發(fā)攻堅的關(guān)鍵節(jié)點，如及時春雨，一日內(nèi)直達企業(yè)賬戶。
“這一模式就如同科創(chuàng)企業(yè)的專屬‘CT機’，”該行相關(guān)負責(zé)人形象比喻，“既能清晰了解企業(yè)當(dāng)下經(jīng)營情況，更能精準透視其未來的成長空間與發(fā)展?jié)摿?。”自本月上線以來，這把科學(xué)“標尺”已助力多家專精特新及高新技術(shù)企業(yè)成功獲得信貸支持。
“人才貸”激蕩創(chuàng)業(yè)潮
人才是創(chuàng)新發(fā)展的核心驅(qū)動力，江蘇銀行啟東分行深諳此道，積極創(chuàng)新探索“人才金融”服務(wù)模式。
啟東市一家專注于芯片專用化工薄膜材料研發(fā)生產(chǎn)的專精特新企業(yè)，其企業(yè)創(chuàng)始人曾于上海積累深厚經(jīng)驗，懷著滿腔熱忱回啟創(chuàng)業(yè)。隨著企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)?？焖贁U張，尤其是高強度的研發(fā)投入持續(xù)加碼，流動資金壓力驟增。江蘇銀行啟東分行敏銳識別其寶貴的人才背景與企業(yè)發(fā)展的高成長潛力，為其推介了專為“回蘇創(chuàng)業(yè)的江蘇在外就業(yè)創(chuàng)業(yè)者”及“留蘇創(chuàng)業(yè)的江蘇高校畢業(yè)生”量身定制的“鳳還巢金融助企”特色產(chǎn)品。
得益于該行構(gòu)建的高效審批通道，企業(yè)申請流程順暢便捷，僅用3個工作日便獲得了貸款，為企業(yè)技術(shù)攻堅突破與市場加速開拓提供了堅實的金融后盾。
江蘇銀行啟東分行在構(gòu)建人才金融服務(wù)體系上匠心獨具，其核心在于緊密依托權(quán)威的“江海英才”人才評價名單，聯(lián)合市科技局等部門，科學(xué)、客觀地評估高層次人才及其創(chuàng)辦企業(yè)的價值與發(fā)展前景。為人才架設(shè)專屬高效的金融橋梁，顯著提升金融服務(wù)的適配性與獲得感，構(gòu)建出一個“識才、愛才、助才”的優(yōu)質(zhì)金融生態(tài)圈，以源源不斷的金融“活水”澆灌人才的創(chuàng)新之花。
全周期服務(wù)“護航”
啟東市金融機構(gòu)持續(xù)深化科技金融創(chuàng)新，創(chuàng)新科技金融全場景服務(wù)，針對科創(chuàng)企業(yè)不同成長階段的差異化需求，推出多層次金融產(chǎn)品，為科技型企業(yè)提供專業(yè)化、全鏈條、一攬子的全生命周期金融服務(wù)。
工商銀行啟東支行依托總行科技金融專業(yè)優(yōu)勢，為本地科創(chuàng)企業(yè)量身定制“遞進式”服務(wù)方案。以某風(fēng)電設(shè)備科技股份有限公司為例，該企業(yè)專注于海上風(fēng)電工程核心技術(shù)研發(fā)，初期因投入大、周期長面臨資金壓力。工行啟東支行通過科技專項信貸通道，為其發(fā)放5年期“科創(chuàng)研發(fā)貸”，保障了關(guān)鍵技術(shù)攻關(guān)的持續(xù)性。隨著企業(yè)進入產(chǎn)業(yè)化階段，該行又聯(lián)動工銀投資、券商等機構(gòu)，為其設(shè)計“股權(quán)+債權(quán)”綜合融資方案，助力企業(yè)完成新三板融資并拓展市場。
“我們不僅提供資金，更注重與企業(yè)共同成長?！惫ば袉|支行相關(guān)負責(zé)人表示，通過構(gòu)建“信貸支持+資源對接+資本運作”的服務(wù)生態(tài)，依托工銀投資平臺資源優(yōu)勢與投資機構(gòu)、券商投行、產(chǎn)業(yè)資本等合作機構(gòu)建立科技金融服務(wù)生態(tài)圈，幫助科技型企業(yè)對接股權(quán)融資等需求，以多元化金融服務(wù)模式，助力企業(yè)發(fā)展。已為20余家科創(chuàng)企業(yè)提供超3億元授信，其中3家入選省級“專精特新”名單。
南京銀行啟東支行聚焦科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的差異化融資需求，創(chuàng)新打造“梯度式”金融服務(wù)體系：初創(chuàng)期企業(yè)可申請最高500萬元的“鑫科?！碑a(chǎn)品，有效破解初創(chuàng)企業(yè)首貸難和抵押不足的困境；成長期企業(yè)可以申請“蘇知貸”“人才貸”“專精特新貸”等專屬產(chǎn)品，能夠針對性滿足企業(yè)快速擴張需求；成熟期企業(yè)則配套并購融資、債券承銷等多元化綜合金融服務(wù)，助力企業(yè)實現(xiàn)規(guī)模躍升。此外，該行積極創(chuàng)新實踐“投貸聯(lián)動”服務(wù)模式，為江蘇風(fēng)神空調(diào)集團股份有限公司、美通重工有限公司等優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供“貸款+股權(quán)投資”組合型融資方案，精準支持企業(yè)突破產(chǎn)能瓶頸，加速發(fā)展進程。
