近期，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布的有關(guān)通知明確指出，優(yōu)化無還本續(xù)貸政策，續(xù)貸對象由原來的部分小微企業(yè)擴(kuò)展至所有小微企業(yè)，階段性擴(kuò)大到中型企業(yè)。
無還本續(xù)貸再次成為企業(yè)關(guān)注的焦點(diǎn)。
據(jù)了解，寧波已有部分銀行開展了先行先試，通過無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)暢通融資渠道。
這項看似細(xì)小的規(guī)定，能為企業(yè)省下多少融資成本？如何更好地讓金融“活水”澆灌實體經(jīng)濟(jì)？
企業(yè)貸款“無縫周轉(zhuǎn)”
近期，寧波某機(jī)械企業(yè)貸款到期后想繼續(xù)貸款，不必先償還本金。“無須籌錢償還貸款，銀行直接為企業(yè)辦理無還本續(xù)貸，為我們解決了一大難題?！惫居嘘P(guān)負(fù)責(zé)人為這項服務(wù)點(diǎn)贊。
據(jù)了解，該企業(yè)是以五金工具、機(jī)械零部件設(shè)計制造加工為主的一家小微企業(yè)。為滿足資金周轉(zhuǎn)需求，企業(yè)向銀行貸款700萬元，眼看貸款即將到期，但企業(yè)的資金還未回籠，還款壓力大。民生銀行寧波分行了解情況后，主動向企業(yè)推薦辦理無還本續(xù)貸，由于信譽(yù)良好，企業(yè)通過線上申請辦理，就成功實現(xiàn)了貸款的“續(xù)支用”。
這是寧波通過金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新為企業(yè)降低融資成本的一個生動案例。
在傳統(tǒng)的銀行貸款業(yè)務(wù)中，貸款到期時，借款人必須先償還本金，然后銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要和信貸政策，再決定是否給予續(xù)貸。此時，部分企業(yè)會因自身生產(chǎn)規(guī)模小、周轉(zhuǎn)資金需求小、貸款期限與企業(yè)現(xiàn)金流錯配、融資額度難以獲批等原因，出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題。有企業(yè)甚至不得不通過個人貸款或民間借款的方式先償還本金，不僅讓融資成本增加，還埋下了風(fēng)險隱患。
為破解這類痛點(diǎn)，寧波各銀行積極落實小微金融無還本續(xù)貸政策，幫助解決小微企業(yè)貸款“無縫周轉(zhuǎn)”。今年前8個月，全市新增制造業(yè)中長期貸款、民營經(jīng)濟(jì)貸款和普惠小微貸款分別達(dá)713.5億元、1246.7億元、685.7億元，同比分別增長29.2%、11.2%、18.5%。
減少企業(yè)融資成本
哪些企業(yè)可以享受無還本續(xù)貸政策？
“目前，這項業(yè)務(wù)主要針對的是信譽(yù)良好的小微企業(yè)?！泵裆y行寧波分行普惠金融事業(yè)部許冬明表示，此外，企業(yè)還要滿足以下條件：原貸款風(fēng)險分類結(jié)果為正常類、用款企業(yè)經(jīng)營正常、借款人信用狀況良好、貸款和信用卡無當(dāng)前逾期、不為失信人、無未結(jié)案的被執(zhí)行記錄等。企業(yè)在貸款到期前，銀行會對企業(yè)進(jìn)行評估，包括是否有真實的融資需求、是否存在臨時資金困難等。
在無還本續(xù)貸政策下，企業(yè)減輕了資金周轉(zhuǎn)壓力?！叭ツ?，我們公司購買大量設(shè)備，應(yīng)收賬款未及時到賬，面臨還款困難。如果要找民間借貸等方式償還本金，至少要多花費(fèi)3.2萬元的轉(zhuǎn)貸成本?！睂幉硻C(jī)電有限公司有關(guān)負(fù)責(zé)人說。經(jīng)與浙商銀行客戶經(jīng)理溝通，該公司通過無還本續(xù)貸順利渡過難關(guān)。
截至今年9月底，浙商銀行寧波分行已為全市超4000家企業(yè)辦理了無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，發(fā)放貸款超100億元，為企業(yè)節(jié)省轉(zhuǎn)貸成本792萬元。
政策范圍將擴(kuò)大到中型企業(yè)
“接下來，這項政策適用范圍不僅包括小微企業(yè)，還將階段性地擴(kuò)大到中型企業(yè)?！痹?0月14日國務(wù)院新聞辦公室舉行的新聞發(fā)布會上，國家金融監(jiān)督管理總局副局長叢林強(qiáng)調(diào)。
為推動無還本續(xù)貸政策落地見效，近期，寧波有關(guān)部門已進(jìn)行部署安排，要求各級監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)快速推動，將政策紅利直達(dá)經(jīng)營主體。
“我們正優(yōu)化調(diào)整小微企業(yè)續(xù)貸制度，完善盡職免責(zé)相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，已推出中型企業(yè)續(xù)貸制度。”民生銀行寧波分行普惠金融事業(yè)部寧波分部負(fù)責(zé)人說。
據(jù)了解，寧波轄區(qū)內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)正抓緊修訂續(xù)貸業(yè)務(wù)管理制度、配套文件、操作流程、準(zhǔn)入和授信標(biāo)準(zhǔn)，提升融資服務(wù)水平。同時，建立續(xù)貸溝通機(jī)制，在貸款到期前與企業(yè)溝通續(xù)貸事宜，實現(xiàn)應(yīng)續(xù)盡續(xù)，穩(wěn)定融資預(yù)期。
業(yè)內(nèi)人士指出，做好無還本續(xù)貸，能避免銀行的信貸操作對企業(yè)造成不必要的誤傷，更能避免企業(yè)在貸款周轉(zhuǎn)中因技術(shù)性問題而遭受重創(chuàng)，有利于中小企業(yè)的流動性保障，也有利于經(jīng)濟(jì)的長期穩(wěn)定發(fā)展。
