編者按：科技創(chuàng)新是贏得未來的關鍵，但科技創(chuàng)新具有成本高、周期長、風險大等特點，每個階段都需要大量資金支持。為鼓勵金融機構為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務，2023年以來，中央及地方先后出臺了各類支持和引導政策。作為國家創(chuàng)新型城市中的“第一梯隊”，蘇州在科技金融領域有哪些經(jīng)驗成效可供借鑒推廣?人民網(wǎng)江蘇頻道邀請監(jiān)管部門及金融機構開展系列訪談，對此進行解讀。本期，浦發(fā)銀行蘇州分行黨委書記、行長沙穎應邀接受了人民網(wǎng)專訪。

　　人民網(wǎng)：充分發(fā)揮科創(chuàng)企業(yè)的引領支撐作用，激活科技創(chuàng)新支持中國式現(xiàn)代化建設的動能，是當下一項緊迫的任務。浦發(fā)銀行蘇州分行在發(fā)力科創(chuàng)金融、支持科創(chuàng)企業(yè)上有怎樣的布局和規(guī)劃?

　　沙穎：“做科創(chuàng)就是做未來”，科創(chuàng)金融是未來銀行實現(xiàn)高質量發(fā)展和市場化轉型的必經(jīng)之路，隨著科技創(chuàng)新的持續(xù)發(fā)展和金融科技的深入應用，科創(chuàng)金融將為科創(chuàng)企業(yè)提供強大的金融支持，推動經(jīng)濟轉型升級和社會進步。

　　作為浦發(fā)銀行的一級分行，浦發(fā)銀行蘇州分行已成立26年。近年來，分行不斷加強“科創(chuàng)金融品牌”建設，成立品牌推進工作組，以科創(chuàng)企業(yè)客戶為中心，以科創(chuàng)企業(yè)的需求為導向，建立綠色通道，實行專人審批，強化科創(chuàng)擬上市和上市企業(yè)一攬子服務，形成科創(chuàng)金融項目分支聯(lián)動、公私聯(lián)動的協(xié)同機制，解決科創(chuàng)金融重點客戶差異化需求，形成“浦發(fā)科創(chuàng)+品牌”效應，通過協(xié)同創(chuàng)新，不斷提升市場競爭優(yōu)勢和行業(yè)影響力。

　　人民網(wǎng)：目前，蘇州通過認定科技型中小企業(yè)2.23萬家，有效高新技術企業(yè)1.35萬家，分別位列全國第二位和第四位。地處蘇州沃土，浦發(fā)銀行蘇州分行在科創(chuàng)金融領域經(jīng)營成效如何?具有哪些特色和優(yōu)勢?

　　沙穎：通過堅持做早做小，及時把握蘇州產(chǎn)業(yè)升級發(fā)展動向，支持行業(yè)頭部企業(yè)等系列舉措，浦發(fā)銀行蘇州分行在科創(chuàng)金融領域已確立品牌優(yōu)勢。截至今年6月末，分行服務科創(chuàng)企業(yè)超過3000戶，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額近250億元，占分行對公人民幣貸款總量的三分之一，貸款余額居蘇州股份制銀行第一位；在蘇州所有科創(chuàng)板上市企業(yè)中，分行服務了47家，服務覆蓋率達94%。

　　諸多成效得益于分行依托浦發(fā)銀行科創(chuàng)金融特色服務模式、創(chuàng)新產(chǎn)品體系、數(shù)字化平臺、專屬服務架構及團隊形成的獨具特色的科創(chuàng)金融服務。

　　結合科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展特征，分行從發(fā)現(xiàn)和培育科創(chuàng)企業(yè)種子開始陪伴科創(chuàng)企業(yè)成長，在科創(chuàng)金融賽道長跑已有十余年。十多年來，分行建立并不斷完善適合科創(chuàng)金融業(yè)務發(fā)展的體制機制，對小微型科技企業(yè)貸款給予優(yōu)惠政策，創(chuàng)造空間利用科技金融產(chǎn)品服務科技型企業(yè)，形成與科創(chuàng)企業(yè)“長期服務+充分共享”的深度合作態(tài)勢。此外，我們還設置了科創(chuàng)金融專營機構、科創(chuàng)信貸審批綠色通道，通過專業(yè)化團隊的專屬審批，持續(xù)提高專業(yè)審批能力和審批效率；創(chuàng)新推出了“科創(chuàng)金融專屬產(chǎn)品體系”，覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的發(fā)展需求，“線上+線下”相結合滿足科創(chuàng)企業(yè)各階段融資需求。

　　人民網(wǎng)：與其他企業(yè)相比，科創(chuàng)企業(yè)具有“輕資產(chǎn)”的特點，按照傳統(tǒng)信貸評估體系往往難以獲得金融資源。浦發(fā)銀行蘇州分行是如何在風險控制和信貸支持之間平衡的呢?

　　沙穎：在科創(chuàng)金融多年的實踐中，分行不斷探索風控規(guī)律，建立專營組織架構體系、專業(yè)化經(jīng)營管理團隊、專用風險管理制度和技術手段，探索差別化管理方式，針對成長中的科創(chuàng)企業(yè)，將企業(yè)融資中金融機構和政府基金緩釋風險的部分，在考核中少計或不計風險成本。同時，分行也在不斷完善科技實體企業(yè)授信準入的積分制度，探索創(chuàng)新科技實體企業(yè)授信準入的“蘇州實踐”，從人才優(yōu)勢、技術優(yōu)勢、私募股權基金投入的優(yōu)勢、產(chǎn)業(yè)趨勢發(fā)展優(yōu)勢等方面，合理確定積分模型、精準匹配積分因子，更實際地解決好金融服務的選擇標準。

　　此外，我們發(fā)現(xiàn)高科技企業(yè)除了傳統(tǒng)的信用風險外，最重要的風險點是技術替代與商業(yè)模式替代，這將是對商業(yè)銀行傳統(tǒng)風控管理模式和方法的極大挑戰(zhàn)。蘇州分行在控制科創(chuàng)金融業(yè)務風險中，從兩個方面尋求解決方案：

　　一是“借智”。針對蘇州區(qū)域經(jīng)濟最具成長性潛力的四大產(chǎn)業(yè)——生物醫(yī)藥、新材料、新一代信息技術和人工智能，分行外聘了9位著名的科技專家，建立科技金融專家?guī)?，幫助銀行來識別技術替代與商業(yè)模式替代的風險，并在產(chǎn)業(yè)投向、項目決策、產(chǎn)業(yè)培訓等方面為科技金融提供支持。

　　二是“引才”。持續(xù)積累和優(yōu)化銀行的人才結構。分行在引進高級管理人才的同時，還通過校招招聘一定數(shù)量的理工科學生，結合金融業(yè)務加以培養(yǎng)，逐步建立起銀行對技術替代與商業(yè)模式替代風險有管控能力的管理人才隊伍，形成市場競爭力，來積極應對考驗。

　　人民網(wǎng)：在服務科創(chuàng)企業(yè)的過程中，蘇州分行和浦發(fā)銀行總行之間如何實現(xiàn)聯(lián)動合作?

　　沙穎：浦發(fā)銀行構建了覆蓋信托、基金、理財、金融租賃、境外投行、村鎮(zhèn)銀行、貨幣經(jīng)紀等多個業(yè)態(tài)的綜合化經(jīng)營格局。浦發(fā)銀行總行發(fā)揮上海國際金融中心主場優(yōu)勢，建立了總分支一體化科創(chuàng)金融服務網(wǎng)絡，通過頂層設計優(yōu)化科創(chuàng)金融體制機制，做好數(shù)字化系統(tǒng)建設，產(chǎn)品體系迭代升級。蘇州分行發(fā)揮蘇州科創(chuàng)高地的特色，聚焦生物醫(yī)藥、先進材料、電子信息、裝備制造四大主導產(chǎn)業(yè)，制定重點細分領域的服務政策和方案，樹立科創(chuàng)市場口碑，不斷保持競爭優(yōu)勢和行業(yè)影響力。

　　通過集團的支持，我們不斷加強浦發(fā)銀行集團內的協(xié)同發(fā)展，形成了浦發(fā)集團化金融服務綜合體，提供從賬戶服務、信貸服務，到股權直投、戰(zhàn)略咨詢、上市輔導、做市發(fā)行等一攬子綜合金融服務，滿足科創(chuàng)企業(yè)全方位的金融需求。比如，浦發(fā)銀行總行在香港設立了具有國際投行牌照的浦銀國際，我們通過貸款和股權投資，成功參與了藥明康德私有化回歸，打響了浦發(fā)銀行在投貸聯(lián)動方面的品牌；浦銀租賃在金融租賃體系中位居全國前八，在總、分行和浦銀金租的聯(lián)動協(xié)調下，蘇州分行聯(lián)合兄弟分行給予某集團公司超40億元授信并全部投放到位，浦銀金租給予蘇州某民營企業(yè)20億元直租額度，后續(xù)還將聯(lián)合海外分行給予某企業(yè)境外公司15億元授信額度。

　　人民網(wǎng)：浦發(fā)銀行總行對蘇州分行發(fā)力科創(chuàng)金融有何要求?未來，蘇州分行將如何繼續(xù)發(fā)力科創(chuàng)金融?

　　沙穎：分行在科創(chuàng)金融方面取得的成績和總行的重視與支持密不可分?？傂幸筇K州分行要將科創(chuàng)金融作為轉型發(fā)展的一個突破口，這既體現(xiàn)了總行高度重視科創(chuàng)金融的發(fā)展，也表明總行對蘇州這片科創(chuàng)沃土的高度關注。目前，在浦發(fā)銀行近40家分行中，蘇州分行的科創(chuàng)金融處于系統(tǒng)前五，僅次于上海、北京、深圳等一線城市分行。近階段，我們按總行要求，進一步加大在投貸聯(lián)動方面的各項舉措，包括通過認股選擇權的方式，提升企業(yè)估值加深合作，更好地服務科創(chuàng)企業(yè)和科創(chuàng)金融。

　　隨著蘇州工業(yè)園區(qū)進一步向世界一流園區(qū)發(fā)展，科創(chuàng)金融和科創(chuàng)企業(yè)在蘇州將迎來非常大的發(fā)展機遇。我們也將堅持進一步打響“浦發(fā)科創(chuàng)”品牌，落實總行服務長三角一體化國家戰(zhàn)略，把蘇州分行打造成科創(chuàng)金融特色分行，成為科創(chuàng)企業(yè)的首選銀行，打響“科創(chuàng)上市找浦發(fā)”市場口碑。