編者按：科技創(chuàng)新是贏得未來的關(guān)鍵，但科技創(chuàng)新具有成本高、周期長(zhǎng)、風(fēng)險(xiǎn)大等特點(diǎn)，每個(gè)階段都需要大量資金支持。為鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)，2023年以來，中央及地方先后出臺(tái)了各類支持和引導(dǎo)政策。作為國家創(chuàng)新型城市中的“第一梯隊(duì)”，蘇州在科技金融領(lǐng)域有哪些經(jīng)驗(yàn)成效可供借鑒推廣?人民網(wǎng)江蘇頻道邀請(qǐng)監(jiān)管部門及金融機(jī)構(gòu)開展系列訪談，對(duì)此進(jìn)行解讀。本期，浦發(fā)銀行蘇州分行黨委書記、行長(zhǎng)沙穎應(yīng)邀接受了人民網(wǎng)專訪。

　　人民網(wǎng)：充分發(fā)揮科創(chuàng)企業(yè)的引領(lǐng)支撐作用，激活科技創(chuàng)新支持中國式現(xiàn)代化建設(shè)的動(dòng)能，是當(dāng)下一項(xiàng)緊迫的任務(wù)。浦發(fā)銀行蘇州分行在發(fā)力科創(chuàng)金融、支持科創(chuàng)企業(yè)上有怎樣的布局和規(guī)劃?

　　沙穎：“做科創(chuàng)就是做未來”，科創(chuàng)金融是未來銀行實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展和市場(chǎng)化轉(zhuǎn)型的必經(jīng)之路，隨著科技創(chuàng)新的持續(xù)發(fā)展和金融科技的深入應(yīng)用，科創(chuàng)金融將為科創(chuàng)企業(yè)提供強(qiáng)大的金融支持，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和社會(huì)進(jìn)步。

　　作為浦發(fā)銀行的一級(jí)分行，浦發(fā)銀行蘇州分行已成立26年。近年來，分行不斷加強(qiáng)“科創(chuàng)金融品牌”建設(shè)，成立品牌推進(jìn)工作組，以科創(chuàng)企業(yè)客戶為中心，以科創(chuàng)企業(yè)的需求為導(dǎo)向，建立綠色通道，實(shí)行專人審批，強(qiáng)化科創(chuàng)擬上市和上市企業(yè)一攬子服務(wù)，形成科創(chuàng)金融項(xiàng)目分支聯(lián)動(dòng)、公私聯(lián)動(dòng)的協(xié)同機(jī)制，解決科創(chuàng)金融重點(diǎn)客戶差異化需求，形成“浦發(fā)科創(chuàng)+品牌”效應(yīng)，通過協(xié)同創(chuàng)新，不斷提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和行業(yè)影響力。

　　人民網(wǎng)：目前，蘇州通過認(rèn)定科技型中小企業(yè)2.23萬家，有效高新技術(shù)企業(yè)1.35萬家，分別位列全國第二位和第四位。地處蘇州沃土，浦發(fā)銀行蘇州分行在科創(chuàng)金融領(lǐng)域經(jīng)營成效如何?具有哪些特色和優(yōu)勢(shì)?

　　沙穎：通過堅(jiān)持做早做小，及時(shí)把握蘇州產(chǎn)業(yè)升級(jí)發(fā)展動(dòng)向，支持行業(yè)頭部企業(yè)等系列舉措，浦發(fā)銀行蘇州分行在科創(chuàng)金融領(lǐng)域已確立品牌優(yōu)勢(shì)。截至今年6月末，分行服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)超過3000戶，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額近250億元，占分行對(duì)公人民幣貸款總量的三分之一，貸款余額居蘇州股份制銀行第一位；在蘇州所有科創(chuàng)板上市企業(yè)中，分行服務(wù)了47家，服務(wù)覆蓋率達(dá)94%。

　　諸多成效得益于分行依托浦發(fā)銀行科創(chuàng)金融特色服務(wù)模式、創(chuàng)新產(chǎn)品體系、數(shù)字化平臺(tái)、專屬服務(wù)架構(gòu)及團(tuán)隊(duì)形成的獨(dú)具特色的科創(chuàng)金融服務(wù)。

　　結(jié)合科創(chuàng)企業(yè)的發(fā)展特征，分行從發(fā)現(xiàn)和培育科創(chuàng)企業(yè)種子開始陪伴科創(chuàng)企業(yè)成長(zhǎng)，在科創(chuàng)金融賽道長(zhǎng)跑已有十余年。十多年來，分行建立并不斷完善適合科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的體制機(jī)制，對(duì)小微型科技企業(yè)貸款給予優(yōu)惠政策，創(chuàng)造空間利用科技金融產(chǎn)品服務(wù)科技型企業(yè)，形成與科創(chuàng)企業(yè)“長(zhǎng)期服務(wù)+充分共享”的深度合作態(tài)勢(shì)。此外，我們還設(shè)置了科創(chuàng)金融專營機(jī)構(gòu)、科創(chuàng)信貸審批綠色通道，通過專業(yè)化團(tuán)隊(duì)的專屬審批，持續(xù)提高專業(yè)審批能力和審批效率；創(chuàng)新推出了“科創(chuàng)金融專屬產(chǎn)品體系”，覆蓋科創(chuàng)企業(yè)全生命周期的發(fā)展需求，“線上+線下”相結(jié)合滿足科創(chuàng)企業(yè)各階段融資需求。

　　人民網(wǎng)：與其他企業(yè)相比，科創(chuàng)企業(yè)具有“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)，按照傳統(tǒng)信貸評(píng)估體系往往難以獲得金融資源。浦發(fā)銀行蘇州分行是如何在風(fēng)險(xiǎn)控制和信貸支持之間平衡的呢?

　　沙穎：在科創(chuàng)金融多年的實(shí)踐中，分行不斷探索風(fēng)控規(guī)律，建立專營組織架構(gòu)體系、專業(yè)化經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)、專用風(fēng)險(xiǎn)管理制度和技術(shù)手段，探索差別化管理方式，針對(duì)成長(zhǎng)中的科創(chuàng)企業(yè)，將企業(yè)融資中金融機(jī)構(gòu)和政府基金緩釋風(fēng)險(xiǎn)的部分，在考核中少計(jì)或不計(jì)風(fēng)險(xiǎn)成本。同時(shí)，分行也在不斷完善科技實(shí)體企業(yè)授信準(zhǔn)入的積分制度，探索創(chuàng)新科技實(shí)體企業(yè)授信準(zhǔn)入的“蘇州實(shí)踐”，從人才優(yōu)勢(shì)、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、私募股權(quán)基金投入的優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)發(fā)展優(yōu)勢(shì)等方面，合理確定積分模型、精準(zhǔn)匹配積分因子，更實(shí)際地解決好金融服務(wù)的選擇標(biāo)準(zhǔn)。

　　此外，我們發(fā)現(xiàn)高科技企業(yè)除了傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)外，最重要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)是技術(shù)替代與商業(yè)模式替代，這將是對(duì)商業(yè)銀行傳統(tǒng)風(fēng)控管理模式和方法的極大挑戰(zhàn)。蘇州分行在控制科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)中，從兩個(gè)方面尋求解決方案：

　　一是“借智”。針對(duì)蘇州區(qū)域經(jīng)濟(jì)最具成長(zhǎng)性潛力的四大產(chǎn)業(yè)——生物醫(yī)藥、新材料、新一代信息技術(shù)和人工智能，分行外聘了9位著名的科技專家，建立科技金融專家?guī)欤瑤椭y行來識(shí)別技術(shù)替代與商業(yè)模式替代的風(fēng)險(xiǎn)，并在產(chǎn)業(yè)投向、項(xiàng)目決策、產(chǎn)業(yè)培訓(xùn)等方面為科技金融提供支持。

　　二是“引才”。持續(xù)積累和優(yōu)化銀行的人才結(jié)構(gòu)。分行在引進(jìn)高級(jí)管理人才的同時(shí)，還通過校招招聘一定數(shù)量的理工科學(xué)生，結(jié)合金融業(yè)務(wù)加以培養(yǎng)，逐步建立起銀行對(duì)技術(shù)替代與商業(yè)模式替代風(fēng)險(xiǎn)有管控能力的管理人才隊(duì)伍，形成市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，來積極應(yīng)對(duì)考驗(yàn)。

　　人民網(wǎng)：在服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的過程中，蘇州分行和浦發(fā)銀行總行之間如何實(shí)現(xiàn)聯(lián)動(dòng)合作?

　　沙穎：浦發(fā)銀行構(gòu)建了覆蓋信托、基金、理財(cái)、金融租賃、境外投行、村鎮(zhèn)銀行、貨幣經(jīng)紀(jì)等多個(gè)業(yè)態(tài)的綜合化經(jīng)營格局。浦發(fā)銀行總行發(fā)揮上海國際金融中心主場(chǎng)優(yōu)勢(shì)，建立了總分支一體化科創(chuàng)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，通過頂層設(shè)計(jì)優(yōu)化科創(chuàng)金融體制機(jī)制，做好數(shù)字化系統(tǒng)建設(shè)，產(chǎn)品體系迭代升級(jí)。蘇州分行發(fā)揮蘇州科創(chuàng)高地的特色，聚焦生物醫(yī)藥、先進(jìn)材料、電子信息、裝備制造四大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，制定重點(diǎn)細(xì)分領(lǐng)域的服務(wù)政策和方案，樹立科創(chuàng)市場(chǎng)口碑，不斷保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和行業(yè)影響力。

　　通過集團(tuán)的支持，我們不斷加強(qiáng)浦發(fā)銀行集團(tuán)內(nèi)的協(xié)同發(fā)展，形成了浦發(fā)集團(tuán)化金融服務(wù)綜合體，提供從賬戶服務(wù)、信貸服務(wù)，到股權(quán)直投、戰(zhàn)略咨詢、上市輔導(dǎo)、做市發(fā)行等一攬子綜合金融服務(wù)，滿足科創(chuàng)企業(yè)全方位的金融需求。比如，浦發(fā)銀行總行在香港設(shè)立了具有國際投行牌照的浦銀國際，我們通過貸款和股權(quán)投資，成功參與了藥明康德私有化回歸，打響了浦發(fā)銀行在投貸聯(lián)動(dòng)方面的品牌；浦銀租賃在金融租賃體系中位居全國前八，在總、分行和浦銀金租的聯(lián)動(dòng)協(xié)調(diào)下，蘇州分行聯(lián)合兄弟分行給予某集團(tuán)公司超40億元授信并全部投放到位，浦銀金租給予蘇州某民營企業(yè)20億元直租額度，后續(xù)還將聯(lián)合海外分行給予某企業(yè)境外公司15億元授信額度。

　　人民網(wǎng)：浦發(fā)銀行總行對(duì)蘇州分行發(fā)力科創(chuàng)金融有何要求?未來，蘇州分行將如何繼續(xù)發(fā)力科創(chuàng)金融?

　　沙穎：分行在科創(chuàng)金融方面取得的成績(jī)和總行的重視與支持密不可分?？傂幸筇K州分行要將科創(chuàng)金融作為轉(zhuǎn)型發(fā)展的一個(gè)突破口，這既體現(xiàn)了總行高度重視科創(chuàng)金融的發(fā)展，也表明總行對(duì)蘇州這片科創(chuàng)沃土的高度關(guān)注。目前，在浦發(fā)銀行近40家分行中，蘇州分行的科創(chuàng)金融處于系統(tǒng)前五，僅次于上海、北京、深圳等一線城市分行。近階段，我們按總行要求，進(jìn)一步加大在投貸聯(lián)動(dòng)方面的各項(xiàng)舉措，包括通過認(rèn)股選擇權(quán)的方式，提升企業(yè)估值加深合作，更好地服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)和科創(chuàng)金融。

　　隨著蘇州工業(yè)園區(qū)進(jìn)一步向世界一流園區(qū)發(fā)展，科創(chuàng)金融和科創(chuàng)企業(yè)在蘇州將迎來非常大的發(fā)展機(jī)遇。我們也將堅(jiān)持進(jìn)一步打響“浦發(fā)科創(chuàng)”品牌，落實(shí)總行服務(wù)長(zhǎng)三角一體化國家戰(zhàn)略，把蘇州分行打造成科創(chuàng)金融特色分行，成為科創(chuàng)企業(yè)的首選銀行，打響“科創(chuàng)上市找浦發(fā)”市場(chǎng)口碑。