6月7日，太倉市億砼新型材料科技有限公司拿到了一筆150萬元數(shù)字人民幣貸款，這是全國首筆數(shù)字人民幣普惠貸款?！耙驗橐咔椋覀兺９ち舜蟀雮€月，供應鏈受影響，資金周轉困難，復工后恰好是混凝土銷售旺季，急需支付一筆原材料款?！痹撈髽I(yè)負責人徐正洲說，農(nóng)行太倉支行發(fā)放了數(shù)字人民幣貸款，實時到賬后，通過數(shù)字錢包內(nèi)設的支付模塊直接付款給供應商，而且全程沒有手續(xù)費。
近一段時間，人民銀行南京分行出臺“貨幣金融26條”、江蘇銀保監(jiān)局出臺“四保障六提升29條”措施，以更加精準有力的金融貨幣政策，全力推動引導銀行保險業(yè)金融機構，加大信貸支持實體經(jīng)濟力度，全力穩(wěn)經(jīng)濟大盤、保市場主體。
精準：政策指引靶向發(fā)力
【現(xiàn)場】 江蘇好收成農(nóng)化與某國際知名農(nóng)作物營養(yǎng)產(chǎn)品巨頭保持長期合作關系，因國際大宗產(chǎn)品價格飆漲疊加疫情影響，買方需加大對中國農(nóng)化產(chǎn)品的采購，預計企業(yè)與買方的年訂單金額可超過5000萬美元，但是買方提出90天付款賬期。為幫助企業(yè)搶抓訂單，中國信保江蘇分公司通過買方背景調查、訂單摸排等，幫企業(yè)爭取到了限額資源，提升企業(yè)接單信心、擴大出口規(guī)模。
中國信保江蘇分公司副總經(jīng)理張虹瑋說，他們積極向總部爭取政策資源，加大對重點市場承保支持，滿足企業(yè)在手訂單限額需求，做到“應保盡保”，今年前5個月支持中小微企業(yè)超過1.3萬家，接近去年全年服務1.5萬家的工作量。
【政策】 穩(wěn)經(jīng)濟大盤，保市場主體，金融該如何發(fā)力?人民銀行南京分行出臺“貨幣金融26條”舉措，其中重要的一點就是強化政策指引，信貸資金投向要更為精準。
“貨幣政策必須精準發(fā)力、靠前發(fā)力、持續(xù)發(fā)力，而且要把握穩(wěn)定經(jīng)濟增長與經(jīng)濟長期可持續(xù)發(fā)展的關系。”人行南京分行相關負責人說，要用好央行貨幣政策工具，比如再貸款再貼現(xiàn)額度投放要進一步加快，爭取全年累計發(fā)放再貸款再貼現(xiàn)資金3800億元。該負責人還表示，銀行要加快放款進度，同時，挖掘新項目儲備，爭取更多信貸資源傾斜。
重大項目、普惠小微、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新、鄉(xiāng)村振興等重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，成為貨幣金融政策發(fā)力的重點方向。江蘇銀保監(jiān)局提出“四保障六提升29條”措施，其中重點保障全省擴大投資、制造業(yè)高質量發(fā)展、產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈金融、社會民生等四個方面的金融需求。其中，要求銀行保險機構優(yōu)化工作機制，積極對接全省“智轉數(shù)改”三年行動計劃，加大對先進制造業(yè)集群和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的信貸投入，同時圍繞著“產(chǎn)業(yè)強鏈”三年行動計劃，探索創(chuàng)新供應鏈金融服務。
此外，為了進一步擴大貨幣政策精準受益面，明確將貨車司機貸款、個人住房貸款、消費貸款、大型國際產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)貸款等納入延期還本付息政策支持范圍。
轉化：政策紅利變發(fā)展實效
【現(xiàn)場】 “你們說很快就能辦好，但沒想到這么快，就過了幾天，貸款就下來了，真是太給力了。”5月7日，得知貸款已發(fā)放后，江蘇蘇訊新材料科技股份有限公司負責人李龍來很欣喜。
作為國家級專精特新“小巨人”企業(yè)，該公司在國內(nèi)皇冠蓋行業(yè)中，占據(jù)60%市場份額。4月份受疫情影響，公司在原材料和成品的物流運輸方面受到較大影響。李龍來坦言，因為物資供應不夠及時，經(jīng)營周期被迫拉長，資金回流變得很慢，同時面對訂單不斷增加的壓力，公司的融資需求十分迫切。農(nóng)行沭陽縣支行獲悉后，迅速搭建“綠色通道”，完成了5000萬元“專精特新小巨人貸”專項信用貸款的投放，及時緩解了企業(yè)的融資壓力。
【政策】 日前，央行發(fā)布通知，要求推動建立金融服務小微企業(yè)“敢貸愿貸能貸會貸”長效機制。政策的紅利，只有轉化為發(fā)展的實效，才能確保金融活水真真正正滋潤實體經(jīng)濟。
“貨幣金融26條”提出，要充分發(fā)揮普惠小微貸款支持工具獎勵比例從1%提高至2%的激勵作用，力爭2022年發(fā)放政策激勵資金40億元，全省增加普惠小微貸款投放超5000億元。
江蘇銀保監(jiān)局發(fā)布的“四保障六提升29條”中明確提出，要提升小微民營企業(yè)的金融服務能力，繼續(xù)保持全省普惠型小微企業(yè)貸款增速和戶數(shù)“兩增”，深入推進首貸擴面專項行動，提高普惠型小微企業(yè)信用貸款占比，努力提升小微企業(yè)貸款戶中首貸戶的比重。同時，還提出要提升科技自立自強金融服務，組織開展科技型中小企業(yè)融資對接專項行動，探索科技金融服務新模式，積極助力國家重大科技任務，更好服務關鍵核心技術攻關企業(yè)、高新技術企業(yè)和“專精特新”企業(yè)。
降本：金融讓利企業(yè)減負
【現(xiàn)場】 5月26日，無錫華光環(huán)保能源集團股份有限公司(下稱：華光環(huán)能)成功發(fā)行了2022年度第五期超短期融資券(科創(chuàng)票據(jù))。該票據(jù)總金額3億元，由中信銀行和寧波銀行聯(lián)合主承銷。這是全國首單科創(chuàng)票據(jù)，其落地是金融支持創(chuàng)新體系發(fā)展的重要體現(xiàn)，豐富了金融對科技創(chuàng)新領域的融資服務場景，有力支持了企業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。這距離中國銀行間交易商協(xié)會將科創(chuàng)類融資產(chǎn)品工具箱升級為科創(chuàng)票據(jù)僅間隔了6天時間。
中信銀行南京分行相關負責人表示，在以金融活水灌溉支持科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展、陪伴企業(yè)成長聚焦金融產(chǎn)業(yè)強鏈的同時，銀行自身也在不斷鍛造自身優(yōu)勢，完善科技金融服務體系。
【政策】 減費讓利，讓企業(yè)享受實實在在的好處。人行南京分行“貨幣金融26條”明確提出，要落實好利率市場化改革要求，進一步發(fā)揮LPR指導性作用，切實帶動貸款利率穩(wěn)中有降。督促金融機構合理控制負債成本，增強讓利的可持續(xù)性。配合落實好階段性減免市場主體房屋租金政策，指導金融機構對減免租金的出租人給予優(yōu)惠利率質押貸款等支持。同時，大力推廣隨借隨還貸款模式，力爭2022年全省隨借隨還類貸款授信總額超1.5萬億元，當年新增授信戶數(shù)超100萬戶。
江蘇銀保監(jiān)局則要求，繼續(xù)推動2022年新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款利率較上年有所下降。同時，要優(yōu)化融資期限管理，科學匹配小微民營企業(yè)合理融資需求，靈活設置貸款期限，深入推進續(xù)貸業(yè)務發(fā)展，提升中長期貸款占比，力爭無還本續(xù)貸、循環(huán)貸款增速超過去年同期水平。(記者 趙偉莉 詹超)
