新年伊始，“數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)”APP正式開放下載，隨即掀起了一波下載熱潮。從此前的邀請注冊到開放下載，以及越來越多應(yīng)用場景的接入，意味著數(shù)字人民幣應(yīng)用推廣再提速。
作為全國首批、全省唯一的數(shù)字人民幣試點(diǎn)城市，蘇州推廣數(shù)字人民幣的成效如何?記者在當(dāng)?shù)剡M(jìn)行沉浸式體驗(yàn)。
57萬個應(yīng)用場景，覆蓋生活多個維度
蘇州高新區(qū)獅山路的一家全家便利店，“數(shù)字人民幣”的受理標(biāo)志在進(jìn)門處、人工收銀臺、自助收銀機(jī)等處醒目擺放，消費(fèi)者到店任意消費(fèi)均可使用數(shù)字人民幣支付。去年“雙12蘇州購物節(jié)”期間推出的“數(shù)字人民幣滿30減20”活動還在延續(xù)，店內(nèi)不停有消費(fèi)者詢問、體驗(yàn)。
“打開手機(jī)上的數(shù)字人民幣APP，選擇農(nóng)業(yè)銀行錢包，上滑一下后顯示付款碼，掃一掃就完成交易支付，單筆消費(fèi)滿30元直接扣減20元，非常方便。”農(nóng)業(yè)銀行蘇州分行產(chǎn)品經(jīng)理吳晨說，活動優(yōu)惠名額是先到先得，1月份發(fā)放的名額已經(jīng)搶完，2月份還會有新一波優(yōu)惠名額發(fā)放。
在南京，記者下載“數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)”APP，但無法注冊和使用。目前，該APP僅面向深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連和2022年北京冬奧會場景等試點(diǎn)區(qū)域開放注冊，APP會根據(jù)位置判斷是否符合注冊條件。
到了蘇州后，記者再次嘗試注冊，打開APP、輸入手機(jī)號、設(shè)置密碼、同意相關(guān)協(xié)議順利開通了匿名錢包，錢包進(jìn)行升級后與個人原有的銀行賬戶相關(guān)聯(lián)，按照提示點(diǎn)擊兌換后，一張粉紅色數(shù)字人民幣出現(xiàn)在手機(jī)頁面上，額度也隨之出現(xiàn)。消費(fèi)付款時，拿出手機(jī)，請店家掃描二維碼，或者打開具備NFC功能的手機(jī)使用APP“碰一碰”，就可以“秒付款”。
“很多人將數(shù)字人民幣與支付寶、微信支付相類比，其實(shí)僅僅是使用方法相似，屬性完全不同，數(shù)字人民幣屬于央行法定貨幣?！敝袊嗣胥y行蘇州市中心支行貨幣金銀科副科長劉振說，數(shù)字人民幣采用NFC技術(shù)，“離線”也可以付款，同時還具有一定匿名性，不會在消費(fèi)時泄露個人信息和個人消費(fèi)習(xí)慣。
此外，數(shù)字人民幣不僅有手機(jī)APP“軟錢包”，還有IC卡、可穿戴設(shè)備、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備等“硬錢包”。此前工商銀行和中國移動在蘇州聯(lián)合發(fā)布了數(shù)字人民幣支付產(chǎn)品SIM PAY，通過運(yùn)用SIM卡內(nèi)NFC近場通信進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸完成數(shù)字人民幣交易，讓“雙離線”支付成為可能。
為了推廣數(shù)字人民幣，蘇州先后通過“蘇州年貨節(jié)”“五五購物節(jié)”等活動發(fā)放數(shù)字人民幣紅包，累計(jì)領(lǐng)取紅包人數(shù)超過50萬人，累計(jì)消費(fèi)數(shù)字人民幣紅包超過6110萬元，累計(jì)帶動消費(fèi)超10億元。
在蘇州，市縣兩級核心商圈、大型超市、連鎖便利店、加油站、公交地鐵、水電燃?xì)饫U費(fèi)、餓了么、美團(tuán)、京東、“蘇周到”、食行生鮮等應(yīng)用場景，全部接入數(shù)字人民幣。在銀行ATM機(jī)端口，現(xiàn)金與數(shù)字人民幣相互兌換如同存取款一樣方便?？梢哉f，數(shù)字人民幣已經(jīng)覆蓋購物消費(fèi)、交通出行、生活繳費(fèi)、餐飲服務(wù)、教育醫(yī)療等多維度生活場景，蘇州多家商業(yè)銀行也輪番推出數(shù)字人民幣消費(fèi)滿減活動。
人民銀行蘇州市中心支行數(shù)據(jù)顯示，至2021年底，蘇州試點(diǎn)開立數(shù)字人民幣個人錢包2878萬個，上線場景57萬個，開立對公錢包157萬個，主要核心指標(biāo)保持全國試點(diǎn)地區(qū)前列。
構(gòu)建示范生態(tài)圈，數(shù)字消費(fèi)助力鄉(xiāng)村振興
去年12月底，蘇州市相城區(qū)馮夢龍村村民們收到當(dāng)年的股金分紅。和往年不一樣，股金分紅是以數(shù)字人民幣形式支付的。馮夢龍村會計(jì)張曉敏說，“村里隨處都可以用數(shù)字人民幣掃碼消費(fèi)，存取也不用手續(xù)費(fèi)。用錢時只需使用數(shù)字人民幣‘硬錢包’，就可進(jìn)行‘雙離線’支付，對于一些老年人來說尤其方便?！?/p>
“數(shù)字人民幣試點(diǎn)示范村”已經(jīng)成為馮夢龍村的一張新名片。在村頭的地圖上，馮夢龍紀(jì)念館、馮夢龍書院、游船碼頭、賣油郎油坊、明雅六灶人家農(nóng)家樂等地點(diǎn)都明顯標(biāo)注“數(shù)字人民幣”標(biāo)識。同時，消費(fèi)者使用數(shù)字人民幣支付，還可享受“一分錢租賃講解器”“一分錢租傘”“一分錢租借充電寶”“一分錢綠色騎行”等共享服務(wù)便利。農(nóng)家樂老板錢亞明表示，使用數(shù)字人民幣收款不需要額外支付平臺傭金，游客還可享受折扣，是“雙贏”的好事。
蘇州還在張家港永聯(lián)村、昆山周莊、吳江亨通金服產(chǎn)業(yè)園、吳中區(qū)東山鎮(zhèn)、蘇州高鐵新城、相城區(qū)陽澄湖蓮花島、張家港鳳凰鎮(zhèn)等地構(gòu)建7個數(shù)字人民幣示范生態(tài)圈。
在永聯(lián)村，數(shù)字人民幣與鄉(xiāng)村振興、鄉(xiāng)村治理相結(jié)合。該村為167家商戶開通數(shù)字人民幣收款功能，為3萬人開立錢包，實(shí)現(xiàn)個人錢包和商戶全覆蓋，目前累計(jì)交易4.6萬筆、金額180萬元，打造了從代發(fā)工資、補(bǔ)貼、消費(fèi)、收款的全閉環(huán)流程。
在蘇州高鐵新城，數(shù)字人民幣全面融入園區(qū)的食堂、健身、公交等領(lǐng)域。園區(qū)還在國內(nèi)首創(chuàng)性落地智慧薪資管理項(xiàng)目，集員工在線開立數(shù)字人民幣錢包、員工數(shù)字人民幣自助發(fā)薪、數(shù)字人民幣提現(xiàn)、查詢社保及個稅等功能于一體。
劉振告訴記者，蘇州打造數(shù)字人民幣示范生態(tài)圈，一大特色是將數(shù)字金融與富民增收相結(jié)合。通過將數(shù)字人民幣消費(fèi)優(yōu)惠嵌入農(nóng)產(chǎn)品銷售，在給群眾普及數(shù)字人民幣概念、加強(qiáng)居民對數(shù)字金融認(rèn)知的同時，給鄉(xiāng)鎮(zhèn)村民提供了增收渠道，成為以數(shù)字消費(fèi)助力鄉(xiāng)村振興的生動體現(xiàn)。
探索跨區(qū)域共建共享，完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系
至2021年12月31日，我國數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景超過808.51萬個，累計(jì)開立個人錢包2.61億個，交易金額875.65億元。
記者梳理各地政府工作報(bào)告發(fā)現(xiàn)，“數(shù)字人民幣”成為高頻詞。業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，數(shù)字人民幣被頻頻提及，承載著以金融科技創(chuàng)新帶動實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重任。
記者走訪發(fā)現(xiàn)，銀行特別是國有大行對于數(shù)字人民幣的推廣非常積極，整個市場對于數(shù)字人民幣以及個人錢包的應(yīng)用空間充滿遐想，但個人用戶的消費(fèi)習(xí)慣還需進(jìn)一步培育和改變。目前，試點(diǎn)區(qū)域外的公眾對數(shù)字人民幣的認(rèn)知度較低。市場分析人士表示，當(dāng)前數(shù)字人民幣仍處于試點(diǎn)階段，成熟運(yùn)用及大規(guī)模的拓展應(yīng)用場景尚需時間，商戶和消費(fèi)者對數(shù)字人民幣接受度的提高也需要一個過程。
作為江蘇唯一的試點(diǎn)城市，蘇州除了在數(shù)字人民幣的推廣方面擴(kuò)圈提速外，也借力長三角一體化，不斷探索數(shù)字人民幣的跨行政區(qū)域共建共享。在交通、旅游、消費(fèi)、農(nóng)產(chǎn)品采購等方面，初步實(shí)現(xiàn)與上海數(shù)字人民幣應(yīng)用的互聯(lián)互通。目前，吳江至青浦的跨區(qū)域公交車全部支持?jǐn)?shù)字人民幣支付，青浦向農(nóng)戶發(fā)放的數(shù)字人民幣補(bǔ)貼可以在吳江農(nóng)資商店使用。上海、蘇州還在探索實(shí)現(xiàn)兩地?cái)?shù)字人民幣消費(fèi)場景共享，強(qiáng)化兩地?cái)?shù)字人民幣消費(fèi)聯(lián)通，打造消費(fèi)新亮點(diǎn)。
“積累試點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮示范效應(yīng)，為在更大范圍復(fù)制推廣夯實(shí)基礎(chǔ)?！眲⒄窠榻B，蘇州正繼續(xù)推進(jìn)重點(diǎn)創(chuàng)新項(xiàng)目攻關(guān)，加強(qiáng)數(shù)字人民幣在智能合約、智慧交通、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等方面的測試和應(yīng)用，指導(dǎo)已接入數(shù)字人民幣服務(wù)的地方法人銀行開展場景建設(shè)，為公眾提供多樣化、特色化服務(wù)，完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系。
