創(chuàng)新金融產(chǎn)品，為科創(chuàng)企業(yè)解憂紓困

　　“您的體溫是36.6度。”走進(jìn)安徽清新互聯(lián)科技公司，記者經(jīng)過(guò)一個(gè)小型機(jī)器后，短短1秒，就完成了體溫檢測(cè)。

　　“這是一款專門針對(duì)大流量群體進(jìn)行體溫篩查的高科技電子設(shè)備，每分鐘最高檢測(cè)量可以達(dá)到300人。 ”安徽清新互聯(lián)信息科技有限公司是無(wú)線智能視頻產(chǎn)品及系統(tǒng)解決方案提供商，該公司董事長(zhǎng)尼秀明告訴記者，疫情防控期間，公司依托專利技術(shù)優(yōu)勢(shì)快速研發(fā)并投產(chǎn)體溫檢測(cè)設(shè)備，而這離不開(kāi)貸款的支持。

　　在短時(shí)間內(nèi)投產(chǎn)新產(chǎn)品，資金往往會(huì)成為瓶頸。記者了解到，科創(chuàng)企業(yè)存在高技術(shù)含量、高成長(zhǎng)性、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)“三高一輕”的特點(diǎn)，缺少銀行較為看重的房產(chǎn)等抵押物，申請(qǐng)銀行貸款并不容易。

　　幸運(yùn)的是，在了解到清新互聯(lián)公司的現(xiàn)狀后，省科技擔(dān)保公司主動(dòng)上門進(jìn)行了對(duì)接服務(wù)，并提供了500萬(wàn)元的信用擔(dān)保貸款。 “我們精準(zhǔn)對(duì)接科技企業(yè)融資需求，創(chuàng)新‘無(wú)抵押、低成本、高效率、全鏈條”的‘科融通’模式，與市縣(區(qū))政府、開(kāi)發(fā)區(qū)、金融機(jī)構(gòu)、股交中心等廣泛合作，創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，靈活設(shè)置擔(dān)保額度，推出‘雛新計(jì)劃’‘匠新計(jì)劃’‘巨新計(jì)劃’等系列產(chǎn)品，滿足不同科創(chuàng)企業(yè)以及企業(yè)不同階段的融資需求。 ”省科技融資擔(dān)保有限公司總經(jīng)理董青說(shuō)。

　　“針對(duì)缺少抵押物和擔(dān)保的科創(chuàng)企業(yè)，我們與省科技擔(dān)保公司研發(fā)推出了‘科保貸’產(chǎn)品，依據(jù)采集的科技型小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，結(jié)合客戶經(jīng)營(yíng)年限、運(yùn)營(yíng)情況、銷售情況、科研技術(shù)含量等其他可獲得數(shù)據(jù)，建立篩選模型，為科技型小微企業(yè)提供基于平臺(tái)場(chǎng)景的經(jīng)營(yíng)快貸業(yè)務(wù)，較好地解決了企業(yè)因無(wú)擔(dān)保難以獲得融資的問(wèn)題。此外，參與地方政府‘雛鷹貸’和‘瞪羚貸’等針對(duì)科創(chuàng)企業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，且成為首批合作銀行，融資服務(wù)已覆蓋全省400余家目標(biāo)客戶。 ”工商銀行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　安徽銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，我省科技金融資源投入快速增加，全省科技型企業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額均突破千億元，同比增幅分別為38.78%、35.79%，科技型中小企業(yè)貸款覆蓋面接近50%。

　　優(yōu)化服務(wù)機(jī)制，“貸”動(dòng)企業(yè)發(fā)展壯大

　　“公司成立的第二年，承接新訂單急需資金周轉(zhuǎn)，但由于成立時(shí)間短，無(wú)可供抵押的資產(chǎn)，面臨融資難的困境。 ”合肥中科光博量子科技有限公司是中科院孵化的高新技術(shù)企業(yè)，成立于2017年，主營(yíng)環(huán)境氣象綜合立體觀測(cè)及相關(guān)技術(shù)咨詢與服務(wù)，該公司負(fù)責(zé)人表示，多虧了徽商銀行提供的60萬(wàn)元青年創(chuàng)業(yè)貸，促進(jìn)了企業(yè)從研發(fā)向產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，銷售收入由50萬(wàn)元猛增至400余萬(wàn)元。

　　每一朵翻飛的浪花，背后都是水流相激的磅礴之力?？苿?chuàng)企業(yè)在發(fā)展壯大的過(guò)程中，離不開(kāi)金融活水的澆灌。 2019年，徽商銀行在該企業(yè)銷售增長(zhǎng)的情況下，又增加授信40萬(wàn)元信貸支持，2019年底，該公司銷售收入達(dá)到3200萬(wàn)元，已逐步由初創(chuàng)型向成長(zhǎng)型發(fā)展。去年，徽商銀行與省科技融資擔(dān)保有限公司合作，為合肥中科光博量子科技有限公司進(jìn)一步提供增信服務(wù)，合計(jì)提供300萬(wàn)元的信貸資金支持。

　　“我們與中科院合肥技術(shù)創(chuàng)新工程院有投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)合作，合肥中科光博量子科技有限公司是該工程院入股的企業(yè)。通過(guò)為科技型企業(yè)提供的投貸聯(lián)動(dòng)服務(wù)，能夠在短時(shí)間內(nèi)助力企業(yè)獲得‘債權(quán)+股權(quán)’的雙重資金支持，改善企業(yè)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)企業(yè)發(fā)展。 ”徽商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，圍繞省內(nèi)19家科技園區(qū)、73家科技基地以及近500家孵化器和眾創(chuàng)空間，聚焦省內(nèi)1萬(wàn)多家高新技術(shù)企業(yè)和科技型中小企業(yè)，加大科技信貸投放，支持科技型企業(yè)成長(zhǎng)與發(fā)展。

　　工商銀行安徽省分行有關(guān)負(fù)責(zé)人也表示，組建“科創(chuàng)金融服務(wù)中心(合肥)”，通過(guò) “科創(chuàng)中心+特色支行”聯(lián)合營(yíng)銷模式，探索推動(dòng)金融支持科技發(fā)展的新路徑，進(jìn)一步優(yōu)化科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)環(huán)境，滿足不同發(fā)展階段科創(chuàng)企業(yè)的金融服務(wù)需求。同時(shí)，積極主動(dòng)對(duì)接新興產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)和創(chuàng)新成果轉(zhuǎn)化，為創(chuàng)新項(xiàng)目提供“融資+融智”綜合服務(wù)。比如，通過(guò)內(nèi)保外貸、跨境并購(gòu)等支持中鼎股份、蚌埠玻璃設(shè)計(jì)院、億帆醫(yī)藥等企業(yè)成功實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略。

　　據(jù)了解，全省科技金融專業(yè)機(jī)構(gòu)加快建立，已累計(jì)設(shè)立科技專營(yíng)、專業(yè)、特色銀行、保險(xiǎn)、融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)28家。截至2020年11月，全省累計(jì)向515戶企業(yè)提供72.41億元外部投貸聯(lián)動(dòng)資金支持；積極發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)、專利權(quán)質(zhì)押融資，累放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款50.17億元，服務(wù)152戶科創(chuàng)企業(yè)。

　　多方協(xié)同發(fā)力，營(yíng)造更優(yōu)融資環(huán)境

　　與產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)合作，為上下游有技術(shù)優(yōu)勢(shì)、有穩(wěn)定訂單的企業(yè)提供信用流轉(zhuǎn)；通過(guò)高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)定證書(shū)、專利數(shù)量來(lái)判斷企業(yè)創(chuàng)新水平和經(jīng)營(yíng)前景；依據(jù)科研人員、高學(xué)歷人才確定授信額度等，更好支持創(chuàng)新型企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)“十八般武藝”越來(lái)越多。

　　不過(guò)，記者在走訪中，有業(yè)內(nèi)人士表示，與當(dāng)前科技創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展需求相比，與先進(jìn)地區(qū)的科技金融發(fā)展對(duì)比，與地方政府以及市場(chǎng)主體的期望看，我省的科技金融發(fā)展還存在一定不足。特別是如何破解科創(chuàng)企業(yè)“三高一輕”特點(diǎn)與傳統(tǒng)授信評(píng)審模式不相兼容難題，針對(duì)不同規(guī)模、生命周期、產(chǎn)業(yè)鏈節(jié)點(diǎn)的科技型企業(yè)、戰(zhàn)略性新興企業(yè)提供差異金融服務(wù)，需要金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新，各方面協(xié)同發(fā)力，共同營(yíng)造良好融資環(huán)境。

　　金融機(jī)構(gòu)要?jiǎng)?chuàng)新科技金融產(chǎn)品和服務(wù)，充分考慮科技創(chuàng)新、新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域金融需求的特殊性、專業(yè)性，探索深化知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資、投貸聯(lián)動(dòng)、科技保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，形成全方位、全周期、全鏈條的科技金融服務(wù)?；丈蹄y行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，搭建了專業(yè)化的組織架構(gòu)，為科技型企業(yè)量身打造經(jīng)營(yíng)模式，精準(zhǔn)服務(wù)全生命周期的科技型企業(yè)。比如，單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)容忍機(jī)制，在當(dāng)期信貸資源緊張的情況下，依然對(duì)科技型企業(yè)進(jìn)行定價(jià)優(yōu)惠，對(duì)于有財(cái)政貼息、與銀行建立長(zhǎng)期合作關(guān)系的，給予最大限度地讓利；制定了科技型企業(yè)不良貸款容忍度指標(biāo)，切實(shí)緩解企業(yè)燃眉之急。

　　“針對(duì)科技型企業(yè)信貸特點(diǎn)，實(shí)行一定幅度的監(jiān)管寬容，特別是將小微型科技企業(yè)信貸不良率提高到貸款平均不良率的3個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)，且對(duì)符合條件的貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重下調(diào)25個(gè)百分點(diǎn)。 ”安徽銀保監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)要提升科技創(chuàng)新認(rèn)知、爭(zhēng)取科技金融專營(yíng)政策、優(yōu)化科技金融資源配置、創(chuàng)新科技金融服務(wù)機(jī)制、防控科技金融風(fēng)險(xiǎn)、完善科技金融配套政策，為助力安徽科技創(chuàng)新發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量和智慧。(記者 何珂)