臺(tái)傳媒通訊員朱利明

臺(tái)傳媒記者章 浩

“接下去7年內(nèi)，你要嚴(yán)格執(zhí)行約定的還款方案，不然還會(huì)從誠(chéng)信人變成失信人?！?月15日上午，天臺(tái)法院法官助理龐淇方向一名40多歲的張女士叮囑道。

“我肯定會(huì)按照約定還款的。”張女士是一名醫(yī)生，去年7月份前，她的生活還處在水深火熱之中。

幫丈夫向銀行借款

張女士的丈夫在一公司工作，平時(shí)喜歡炒股。炒股虧損后，他就把主意打到張女士身上，要求她向銀行借錢(qián)幫助渡過(guò)難關(guān)。說(shuō)等股市漲起來(lái)，一有錢(qián)就能把向銀行借的錢(qián)還上。

考慮到家庭穩(wěn)定，張女士陸陸續(xù)續(xù)向6家銀行借款，直至2023年5月，張女士已經(jīng)向各家銀行貸款合計(jì)200多萬(wàn)元。每個(gè)月的工資收入，她都要盤(pán)算幾番，既要還上貸款利息，還要想法保障家中兩個(gè)孩子的需要。

去年7月，丈夫的財(cái)務(wù)問(wèn)題“爆雷”，再也難以支付相關(guān)銀行利息，最終被銀行起訴，納入了征信黑名單。張女士也因共同借款被納入了征信黑名單。

為了及時(shí)還清貸款，張女士的哥哥和妹妹伸出援手，幫助她歸還了近80萬(wàn)元貸款，而留下140多萬(wàn)元的借款本金使她夜不能寐。隨后，張女士和丈夫離婚。

據(jù)悉，張女士一年大約有16萬(wàn)元收入。如果不是進(jìn)入了征信黑名單，她的工資收入還能勉強(qiáng)保證支付利息和基本生活需要，進(jìn)入黑名單后，所有銀行賬號(hào)被凍結(jié)，生活遇到了困難。

個(gè)債清理一波三折

去年7月，張女士向法院申請(qǐng)個(gè)人債務(wù)集中清理，案子分到天臺(tái)法院民三庭法官助理龐淇方手中。龐淇方調(diào)查發(fā)現(xiàn)，張女士的債權(quán)人都是銀行，她每個(gè)月都有相應(yīng)的收入，走個(gè)人債務(wù)清理程序應(yīng)該行得通。

沒(méi)想到在第一次債權(quán)人會(huì)議上，這些銀行均提出了反對(duì)意見(jiàn)。他們表示，目前還款方案中提出的“今后免除利息以及7年內(nèi)還清本金”的做法會(huì)造成銀行國(guó)有資產(chǎn)的流失，他們要求還款時(shí)間不能超過(guò)2年。

眼看個(gè)人債務(wù)清理遭遇了困境，原本充滿(mǎn)信心的張女士突然感覺(jué)到生活毫無(wú)意義。這時(shí)，龐淇方和同事們一番討論后，告訴她還有一條路可以走，可以去試試誠(chéng)信聽(tīng)證。

也就是說(shuō)，如果相關(guān)方面確認(rèn)張女士是誠(chéng)信的，就可以繼續(xù)進(jìn)行個(gè)人債務(wù)清理。

于是，在張女士單位、社區(qū)等地同意并出具了相關(guān)誠(chéng)信證明的基礎(chǔ)上，今年5月份，一場(chǎng)特殊的誠(chéng)信聽(tīng)證會(huì)在天臺(tái)縣赤城街道人大代表聯(lián)絡(luò)站召開(kāi)。

張女士所在社區(qū)負(fù)責(zé)人表示：“我們社區(qū)居民對(duì)她的認(rèn)可度較高，也知曉她承擔(dān)的債務(wù)情況，社區(qū)對(duì)她是比較相信的。”

天臺(tái)縣人大代表、赤城街道人大工委主任王敏輝表示，張女士的行為表明她的誠(chéng)信，但還款方案中7年內(nèi)要還清140多萬(wàn)元欠款本金難度蠻大，她的基本生活能否得到保障，孩子能否得到妥善照顧，都是需要重視的問(wèn)題。其余人大代表也紛紛發(fā)表了各自意見(jiàn)。

面對(duì)人大代表的關(guān)注，張女士在會(huì)上承諾：“我會(huì)盡自己最大的能力去還債。孩子的爺爺每月還有退休金，可以保障我們的基本生活需要?！?/p>

根據(jù)聽(tīng)證會(huì)的結(jié)果，天臺(tái)法院依法裁定準(zhǔn)予個(gè)人債務(wù)清理，法院和管理人確定其債權(quán)清償金額為142萬(wàn)元，并結(jié)合張女士?jī)斶€能力及其本人承諾的還款計(jì)劃制定了清償方案。

“沒(méi)有法院居中協(xié)調(diào)，沒(méi)有誠(chéng)信聽(tīng)證這條路，我估計(jì)下半輩子都會(huì)是征信黑名單上的?？停⒆觽兊慕】党砷L(zhǎng)也會(huì)受到很大影響。真的是感謝法院和法官的努力?！睆埮扛屑さ卣f(shuō)。

誠(chéng)信評(píng)價(jià)見(jiàn)證公正

“在辦理個(gè)人債務(wù)清理過(guò)程中，債務(wù)人的誠(chéng)信評(píng)價(jià)問(wèn)題是個(gè)難題?！碧炫_(tái)法院民三庭庭長(zhǎng)陳中云表示，“如果債務(wù)人不誠(chéng)信，導(dǎo)致法院判斷失誤認(rèn)定為誠(chéng)信，勢(shì)必會(huì)影響司法公信力，也會(huì)影響案件的正常辦理?！?/p>

“在這個(gè)情況下，我們探索借助人大代表、政協(xié)委員這一威信較高、對(duì)群眾情況熟悉的第三方力量，對(duì)債務(wù)人誠(chéng)信情況進(jìn)行客觀評(píng)價(jià)，同時(shí)也是見(jiàn)證法院個(gè)人債務(wù)清理工作，力求化解這個(gè)老大難問(wèn)題?！彼f(shuō)。

據(jù)悉，天臺(tái)縣目前有縣人大代表264名、縣政協(xié)委員265名，全縣15個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)（街道）均設(shè)有代表聯(lián)絡(luò)站和政協(xié)議事堂。從開(kāi)展情況來(lái)看，人大和政協(xié)方面對(duì)于法院探索誠(chéng)信評(píng)價(jià)的做法比較支持。

據(jù)了解，今年已經(jīng)有18名經(jīng)過(guò)誠(chéng)信聽(tīng)證的債務(wù)人與96名債權(quán)人達(dá)成重整協(xié)議。

“誠(chéng)信評(píng)價(jià)聽(tīng)證機(jī)制目的是形成債務(wù)人的社會(huì)評(píng)價(jià)結(jié)果，是檢驗(yàn)債務(wù)人誠(chéng)信的兜底手段?！碧炫_(tái)法院黨組成員、副院長(zhǎng)王衛(wèi)介紹說(shuō)，“我們主動(dòng)對(duì)接縣人大、政協(xié)機(jī)關(guān)，爭(zhēng)取重視和支持，也能增強(qiáng)辦案的公信力?！?/p>