海通證券的人力資源部門最近碰到一個難題。
投行部門想要招一位計算機專業(yè)的畢業(yè)生，但是這位畢業(yè)生沒有考過金融相關證書，不是注冊會計師，也沒有律師資格證，能否去做投行業(yè)務，券商一時找不到招聘標準。
不過，為什么一個金融機構，突然要招科技專業(yè)的人才?
找到了解科創(chuàng)企業(yè)的人才
這其實是當下不少券商碰到的共性問題。由于科創(chuàng)板的出現，各家券商都加大了對于科創(chuàng)企業(yè)的挖掘力度。為了更好找到行業(yè)中的優(yōu)質企業(yè)，券商必須開始嘗試和這些企業(yè)做朋友。
“想要做朋友可沒那么簡單。你去科創(chuàng)企業(yè)談項目，人家說的你聽不懂，你提的問題不專業(yè)，企業(yè)上市當然不會選你來保薦承銷。但如果你真正了解和理解他這個行業(yè)和企業(yè)，就會在競爭中加分?！焙ＭㄗC券董事長周杰表示。
于是，找到了解科創(chuàng)企業(yè)的人才，就成了券商目前的重要工作。而這樣的舉措，只是券商努力服務科創(chuàng)企業(yè)的一個縮影。據了解，上海的多家券商，目前都正在全方位拓展自己的業(yè)務邊界，以結交更多的科創(chuàng)企業(yè)，幫助他們盡快登陸資本市場。
與此同時，金融界的老大哥銀行，也開始迫切地想要和科創(chuàng)企業(yè)做朋友。他們不再滿足于只是貸貸款，而想要更加全面地參與到企業(yè)的生命周期之中。
針對初創(chuàng)期及成長期企業(yè)缺資源、缺管理、缺經驗的痛點，建設銀行上海市分行就在上海建立了8家“創(chuàng)業(yè)者港灣”。這些“創(chuàng)業(yè)者港灣”定位為小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新孵化平臺，提供包括創(chuàng)業(yè)孵化、信貸融資、創(chuàng)投服務、輔導培訓、產業(yè)對接等一系列服務，并配備專門人員，協(xié)調各項政策資源，為小微企業(yè)提供“金融+孵化+產業(yè)”的全生命周期創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新相關服務。目前，8家港灣共接納了100多家雙創(chuàng)小微企業(yè)入灣孵化，其中38%的客戶成功獲得了建行貸款，平臺還為30家企業(yè)對接了投資方。
如此做法，代表的正是滬上銀行業(yè)對于科創(chuàng)企業(yè)的開放心態(tài)。一位滬上銀行的支行行長坦言：“科創(chuàng)企業(yè)現在對于我們而言是優(yōu)質資源。過去銀行總覺得人家體量小、風險大，但人家小微的時候你不支持，等到壯大了怎么會選擇你的金融服務?”
擴大小微企業(yè)的“朋友圈”
包括科創(chuàng)企業(yè)在內，曾經是金融“老大難”的小微企業(yè)，如今已經成了上海金融機構主動結交的對象。
在近期剛剛告一段落的上?！鞍傩羞M萬企”活動中，上海83家銀行的3000多個網點，為2.1萬戶小微企業(yè)提供了超過1000億元的資金額度。
據近日召開的上海銀行業(yè)普惠金融工作總結會透露，截至去年11月底，上海地區(qū)小微企業(yè)融資實現了“增量擴面、提質降價”。
一方面，小微貸款保持大幅增長。去年全市小微企業(yè)貸款余額約1.5萬億元，其中單戶授信1000萬元以下普惠小微貸款余額約5100億元，較去年年初增長近44%，增加金額約1600億元。首貸投小投微效果顯著，去年1至11月，上海金融機構新發(fā)放首次貸款戶數近8萬戶，其中，普惠小微首貸企業(yè)占比達97%。
另一方面，小微企業(yè)融資成本大幅下降。去年上海中資銀行單戶授信總額1000萬元以下小微企業(yè)貸款加權平均利率5.15%，去年上半年全國銀行業(yè)累計發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款平均利率則為5.94%。
亮眼數據的背后，是上海在疫情發(fā)生以來針對小微企業(yè)的一套金融“組合拳”。
上海不僅快速出臺了“滬28條”“金融支持中小微26條”“上海穩(wěn)保金融18條”等一系列舉措，還成立了金融支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)協(xié)調機制，更主動從數據共享、政策擔保等方面擴大小微企業(yè)的“朋友圈”，形成多方合力。
如上海力推的大數據普惠金融應用，目前18家上線銀行服務企業(yè)約2.75萬家次，數據調用次數達107萬次，支持企業(yè)授信金額400多億元。同時上海不斷強化政策性融資擔保基金增信支持，降低擔保費率，提高擔保倍數，創(chuàng)新推出了“大數據+擔保”“信保+擔?！钡热谫Y方案。目前政策性融資擔保貸款余額近300億元，年內增幅約50%。
上海銀行小企業(yè)服務中心負責人鄭涵表示，通過疫情的考驗，銀行對于小微企業(yè)已經不再局限于貸款，而是提供全方位的綜合金融服務。通過開戶結算、代發(fā)工資、國際結算等一攬子金融服務，不僅方便了企業(yè)運營，銀行自己也可以更好判斷企業(yè)經營情況，從而降低小微企業(yè)融資成本。
探索更多綠色金融類型
作為我國碳達峰、碳中和工作的重要輔助，綠色二字也成了金融機構愈發(fā)關注的焦點。擁有國內最多金融機構和要素市場的上海，無疑首當其沖。
此前，上海清算所就支持國家開發(fā)銀行以公開招標的方式，成功完成“應對氣候變化”綠色金融債券在中央結算公司、上海證券交易所及深圳證券交易所等多個市場同時發(fā)行，開創(chuàng)了行業(yè)先河，募集資金被用于低碳運輸等綠色項目。
上海清算所相關負責人透露，契合全國碳市場統(tǒng)一的發(fā)展趨勢，目前正在研究依托今年上線的大宗商品清算通業(yè)務，創(chuàng)新碳配額跨境人民幣清算服務，并適時推廣碳配額遠期中央對手清算模式，逐步探索覆蓋更多綠色資產類型。
滬上銀行業(yè)更是緊盯綠色金融發(fā)展目標。在多年探索的基礎上，浦發(fā)銀行已形成《綠色金融綜合服務方案2.0版》，涵蓋了能效提升、環(huán)境保護、清潔能源、綠色裝備、環(huán)境權益等五大領域，以及國際合作綠色貸款、合同能源管理融資、碳抵質押融資、排污權抵押貸款、綠色債券、綠色股權融資等十余項特色產品，建立了覆蓋低碳產業(yè)鏈上下游的綠色金融產品體系。
長三角生態(tài)綠色一體化發(fā)展示范區(qū)的綠色二字，更為綠色金融提供了最佳的實踐發(fā)展土壤。上海市金融局不久前表示，要持續(xù)打造長三角綠色金融特色。支持示范區(qū)申建國家綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)，在搭建綠色金融政策架構、創(chuàng)新綠色金融產品服務、研究建立統(tǒng)一的綠色金融服務標準、配套激勵約束機制以及利用金融科技發(fā)展綠色金融等方面深化探索。(記者 張楊)
