南通網(wǎng)訊 近年來，在社會融資總規(guī)模快速擴(kuò)張的背景下，地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是小微、民營企業(yè)仍頻繁遭遇“融資之渴”。融資信息不對稱、不通暢;抵質(zhì)押物不足、市場融資能力弱;“先還后貸”造成資金周轉(zhuǎn)不暢，往往是小微企業(yè)容易面臨的融資“三大痛點(diǎn)”。
如何創(chuàng)新金融服務(wù)模式，為小微企業(yè)打通融資堵點(diǎn)?近年來，南通市地方金融監(jiān)管局不斷創(chuàng)新融資對接模式，積極推動轉(zhuǎn)貸服務(wù)和投貸聯(lián)業(yè)務(wù)，鼓勵支持銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新抵質(zhì)押方式、提高信用貸款占比，對小微企業(yè)實(shí)施精準(zhǔn)“澆灌”，助力民營企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。
搭建“橋梁”，暢通銀企信息
“沒想到通過綜合金融服務(wù)平臺，線上就解決了大麻煩。”不久前，如皋市鑫永豐模具有限公司負(fù)責(zé)人吳玉峰通過建行網(wǎng)上銀行順利提款。
去年，該模具公司因發(fā)展急需一筆資金，苦于沒有合適的擔(dān)保單位和抵押物，遲遲貸不到款。“在平臺上一發(fā)布資金需求消息，就接到了建行如皋支行的電話。”銀行客戶經(jīng)理當(dāng)天便到企業(yè)了解情況，并根據(jù)實(shí)際情況推薦了以企業(yè)納稅情況為測算依據(jù)的信用類貸款產(chǎn)品“云稅貸”。隨后，吳玉峰通過線上操作，很快便申請到68萬元貸款。
企業(yè)有需求不知道找哪里融資、銀行有產(chǎn)品不知道有效需求在哪里，暢通銀企信息是提高小微企業(yè)信貸獲得率的關(guān)鍵一招。江蘇省綜合金融服務(wù)平臺南通子平臺，就是市地方金融監(jiān)管局打造的暢通融資對接渠道的線上服務(wù)平臺之一。目前，該平臺核準(zhǔn)接入金融機(jī)構(gòu)32家，上線金融產(chǎn)品達(dá)148項(xiàng);已有878家企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)成功對接，獲得貸款授信38.6億元。此外，南通創(chuàng)業(yè)融資服務(wù)平臺、中小企業(yè)金融服務(wù)中心的成立，也有效解決了投融資信息不對稱、渠道不暢通問題。其中，2017年以來已有117家企業(yè)在中小企業(yè)金融服務(wù)中心通過路演對接獲得融資11.3億元。
“江海創(chuàng)投行”路演、“金融幫服萬企行”、“金融顧問百企行”、“融資會診直通車”……針對不同規(guī)模、不同類型小微企業(yè)的不同融資需求，市地方金融監(jiān)管局還精心組織各類專題活動，打通金融服務(wù)“最后一公里”。其中，“融資會診直通車”2018年幫助實(shí)現(xiàn)融資或達(dá)成融資意向的企業(yè)有18家，獲得融資近5億元。今年該局將打造“融資會診直通車”升級版，并建立與市人行、銀保監(jiān)分局等監(jiān)管部門會商協(xié)調(diào)機(jī)制，提高企業(yè)融資對接成功率。
投貸聯(lián)動，拓寬融資渠道
位于錫通高速騎岸收費(fèi)站北側(cè)的南通智造鏈科技有限公司，2013年創(chuàng)立之初就致力于對傳統(tǒng)服裝行業(yè)進(jìn)行智能制造升級，然而面對500多萬元的研發(fā)費(fèi)用、7000多萬元的基建投入，想要實(shí)現(xiàn)2019年3億元的銷售目標(biāo)，流動資金捉襟見肘。
“這時候，第一輪投資人向我們介紹了南京銀行南通分行每周二舉辦的‘鑫未來’私享沙龍活動。”活動上，公司創(chuàng)始人凌葛鋒向行業(yè)專家、投融資顧問介紹了公司項(xiàng)目，“很快南京銀行5000萬元貸款就到賬了。”更讓人意外的是，不僅南京銀行南通分行將公司項(xiàng)目納入投貸聯(lián)動跟蹤庫，私享沙龍活動在同步加密線上直播時，還得到蘇州、南京兩家投資機(jī)構(gòu)的關(guān)注，凌葛鋒說，“未來的B輪融資大有希望。”
對于初創(chuàng)期或成長期的中小科技型企業(yè)來說，市場融資能力較弱，南通大膽先行先試“投貸聯(lián)動”，率先出臺《南通市投貸聯(lián)動風(fēng)險補(bǔ)償管理暫行辦法》、成立投貸聯(lián)動合作聯(lián)盟，為全市民營小微企業(yè)打造全方位金融服務(wù)聯(lián)合體;組織開展“私享沙龍”、“行業(yè)研究分享會”等主題活動，為小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)融資提供專業(yè)咨詢和解讀，為金融機(jī)構(gòu)提升業(yè)務(wù)水平提供智力支持。截至目前，南通有11家銀行在開發(fā)股權(quán)與債權(quán)相結(jié)合的產(chǎn)品，5家銀行已正式開展外部投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)。2015年至今，已實(shí)現(xiàn)34筆外部投貸聯(lián)動業(yè)務(wù)，授信額近15億元。
不少企業(yè)在融資過程中還容易遇到抵質(zhì)押物不足的難題，對此，南通積極創(chuàng)新抵質(zhì)押方式，盤活企業(yè)信用資產(chǎn)，破解誠信企業(yè)融資難題。如“出口退稅貸”、“稅e融”等銀稅合作純信用信貸產(chǎn)品的推出，幫助不少企業(yè)走出困境。據(jù)統(tǒng)計，今年一季度末，銀稅合作貸款余額55.8億元，惠及小微企業(yè)4565戶。此外，為盤活農(nóng)村“沉睡”資產(chǎn)，南通還開展農(nóng)村兩權(quán)抵押試點(diǎn)，截至2018年底，南通土地承包經(jīng)營權(quán)貸款業(yè)務(wù)余額近12億元，排名全省第一。
轉(zhuǎn)貸基金，降低“過橋”成本
“從南通眾和轉(zhuǎn)貸服務(wù)有限公司拿到1400萬元轉(zhuǎn)貸資金，在還清銀行貸款后順利續(xù)貸，實(shí)現(xiàn)平穩(wěn)運(yùn)轉(zhuǎn)。”位于如皋市中心的桃李園園林綠化有限公司是一家從事園林綠化工程設(shè)計、施工、養(yǎng)護(hù)以及房屋建筑工程施工總承包的老企業(yè)，去年12月，由于工作人員的失誤，將一筆即將到期的1400萬元貸款記錯到期時間，由于金額較大企業(yè)不能及時調(diào)動周轉(zhuǎn)資金。“得知眾和轉(zhuǎn)貸公司可以幫企業(yè)轉(zhuǎn)貸后，心里安定下來。”當(dāng)天下午四點(diǎn)半左右，跟轉(zhuǎn)貸公司聯(lián)系確認(rèn)后，隨即便開展審批操作和放款流程，在短短一個小時內(nèi)就完成了轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，“不僅快，而且成本低，利率僅是民間借貸的1/5，節(jié)省了10多萬元轉(zhuǎn)貸費(fèi)用。”
流動資金貸款是中小微企業(yè)生產(chǎn)運(yùn)營的重要支撐，貸款到期后如需再借，要先還掉老貸款，再獲得新貸款。對于很多中小微企業(yè)來說，短時間內(nèi)籌集大額資金還貸并不容易，如果去找民間借貸，利率又很高。“民間借貸利率至少日息千分之四，資金占用起步5天，以一家小微企業(yè)一筆500萬元周轉(zhuǎn)貸款計算，周轉(zhuǎn)一次至少需要10萬元。”
2017年3月，南通創(chuàng)新成立省內(nèi)首家政府主導(dǎo)的轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司。南通眾和企業(yè)轉(zhuǎn)貸服務(wù)有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，從企業(yè)提出申請到資金放出，整個過程2至3個工作日就可完成。有的企業(yè)需要急事急辦，當(dāng)天就可辦成。“每筆轉(zhuǎn)貸資金都實(shí)行封閉式運(yùn)作，轉(zhuǎn)貸公司將錢直接打在企業(yè)在銀行的還款賬戶上，銀行直接扣款，續(xù)貸的錢再受托支付到轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司賬戶上。”今年一季度，該轉(zhuǎn)貸服務(wù)公司共開展業(yè)務(wù)35筆，提供轉(zhuǎn)貸資金3.65億元，為30家中小企業(yè)提供轉(zhuǎn)貸服務(wù)，所有轉(zhuǎn)貸資金都安全收回。
據(jù)統(tǒng)計，2017年以來，全市總規(guī)模5億元的9個轉(zhuǎn)貸基金(公司)累計為802家小微企業(yè)轉(zhuǎn)貸1428筆，轉(zhuǎn)貸金額達(dá)109.02億元，有效化解了資金鏈風(fēng)險，為企業(yè)直接節(jié)約轉(zhuǎn)貸成本超億元。
“每家小微企業(yè)融資過程中的‘痛點(diǎn)’千差萬別，我們將繼續(xù)針對他們的一些共性化‘痛點(diǎn)’，組織協(xié)調(diào)多方力量，共同采取有效措施，努力疏通‘堵點(diǎn)’、緩解矛盾，引導(dǎo)更多金融活水澆灌民營小微企業(yè)。”市地方金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)人表示。
(南通網(wǎng)記者 張水蘭)
