原標(biāo)題：全省超萬(wàn)戶外貿(mào)實(shí)績(jī)企業(yè)已納入支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制走訪范圍，實(shí)現(xiàn)走訪全覆蓋——
金融護(hù)航 外貿(mào)“破浪出海”
“前段時(shí)間，公司接到了兩筆來(lái)自非洲的訂單?！弊罱?，太和縣金鵬發(fā)制品有限公司總經(jīng)理王鵬忙得很，“這兩筆訂單價(jià)值110余萬(wàn)美元?！?/p>
當(dāng)前，全球經(jīng)貿(mào)局勢(shì)復(fù)雜多變，產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈格局深刻變化，給全球貿(mào)易和產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)了不小的挑戰(zhàn)。面對(duì)當(dāng)前的形勢(shì)，如何更好地解決企業(yè)后顧之憂，讓更多外貿(mào)人以“集中精力辦好自己的事”的定力前行?
破解外貿(mào)企業(yè)融資難題，是推動(dòng)安徽外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵一環(huán)。
將支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制走訪范圍擴(kuò)展至全部外貿(mào)企業(yè)；引導(dǎo)銀行推出綜合性、一站式服務(wù)；優(yōu)化出口信用保險(xiǎn)監(jiān)管政策，穩(wěn)定外貿(mào)企業(yè)接訂單和擴(kuò)出口信心……近來(lái)，安徽在信貸服務(wù)、保險(xiǎn)保障、信息共享、財(cái)政配套等方面協(xié)同發(fā)力，全力加強(qiáng)穩(wěn)外貿(mào)金融供給。
截至4月末，全省外貿(mào)企業(yè)貸款余額6762億元，同比增長(zhǎng)19.7%。其中，信用貸款占比50.3%，高出企業(yè)信用貸款平均占比21個(gè)百分點(diǎn)。
走訪對(duì)接1.3萬(wàn)家外貿(mào)企業(yè)
趕制訂單，固然是一件開(kāi)心的事，但資金壓力大，讓王鵬一度很煩惱，“進(jìn)出口運(yùn)輸成本大幅增加，回款周期延長(zhǎng)，訂單量增長(zhǎng)就意味著需要墊付更多資金購(gòu)買原料，時(shí)間長(zhǎng)了，現(xiàn)金流斷了，生產(chǎn)就得停擺”。
在馬集發(fā)制品產(chǎn)業(yè)園里，類似金鵬發(fā)制品公司的企業(yè)共有百余家。
“產(chǎn)業(yè)園內(nèi)的發(fā)制品企業(yè)90%以上都是家族式企業(yè)，大多資金規(guī)模相對(duì)較小。且由于企業(yè)原料多來(lái)源于東南亞、產(chǎn)品多銷售于歐美非等地，普遍面臨資金周轉(zhuǎn)期長(zhǎng)、在途占用比例高的問(wèn)題，融資需求很大?！碧徒鹑诒O(jiān)管支局局長(zhǎng)常程坦言，在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變、外部沖擊不斷加大的背景下，企業(yè)資金周轉(zhuǎn)面臨著更多挑戰(zhàn)。
也因此，馬集發(fā)制品產(chǎn)業(yè)園被太和縣支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作專班“盯”上了。
該專班深入調(diào)研小微外貿(mào)企業(yè)融資及匯率風(fēng)險(xiǎn)管理需求，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，拓寬融資供給渠道，強(qiáng)化貿(mào)易政策和金融政策協(xié)同。
“在專班的帶領(lǐng)下，我們對(duì)馬集鎮(zhèn)產(chǎn)業(yè)集群小微企業(yè)及個(gè)體工商戶逐一走訪、現(xiàn)場(chǎng)勘查，核實(shí)流水及上下游經(jīng)營(yíng)情況，一戶一策提供貼身服務(wù)和合適的金融產(chǎn)品?！被丈蹄y行太和支行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，了解金鵬發(fā)制品的融資需求之后，我們核實(shí)情況，很快為其放款500萬(wàn)元，“如果沒(méi)有專班，像金鵬發(fā)制品這樣的小微企業(yè)，其融資需求可能會(huì)被忽視”。
今年以來(lái)，金融監(jiān)管總局會(huì)同國(guó)家發(fā)展改革委、商務(wù)部、海關(guān)總署在支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制中單列了外貿(mào)板塊，全面梳理外貿(mào)企業(yè)清單，優(yōu)先走訪對(duì)接融資。依托該機(jī)制實(shí)現(xiàn)對(duì)外貿(mào)企業(yè)的“精準(zhǔn)滴灌”，正成為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)外貿(mào)企業(yè)的一個(gè)重要抓手。
安徽金融監(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，全省1.3萬(wàn)戶外貿(mào)實(shí)績(jī)企業(yè)已全部納入走訪對(duì)接范圍，走訪覆蓋率100%。同時(shí)，深度應(yīng)用融資信用服務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)共享政務(wù)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)“走訪分配—申報(bào)需求—推薦企業(yè)—融資反饋”工作全鏈條線上流轉(zhuǎn)，提高融資對(duì)接質(zhì)效。
在外貿(mào)企業(yè)遭遇困難的時(shí)候，及時(shí)的資金支持往往能夠起到四兩撥千斤的作用。
安徽金融監(jiān)管局督促銀行機(jī)構(gòu)縮短融資鏈條，對(duì)支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制推薦企業(yè)做到“3日內(nèi)快速對(duì)接、1周內(nèi)盡職調(diào)查、1月內(nèi)作出授信決定”，全力保障外貿(mào)企業(yè)金融供給。今年以來(lái)，全省累計(jì)新發(fā)放外貿(mào)企業(yè)貸款1850億元，貸款平均利率低至2.75%，低于小微企業(yè)平均貸款利率1.02個(gè)百分點(diǎn)。
更多個(gè)性化金融服務(wù)
面對(duì)復(fù)雜的外部環(huán)境，“多條腿走路”成為外貿(mào)企業(yè)更穩(wěn)健的選擇。
“今年以來(lái)，我們一直在開(kāi)拓新的國(guó)際市場(chǎng)，目前成效不錯(cuò)，下游客戶逐漸增多，訂單也在日益增加?！卑不瞻柼┛虽X業(yè)材料科技有限公司主營(yíng)鋁合金加工、材料生產(chǎn)及銷售，該公司負(fù)責(zé)人坦言，無(wú)論是開(kāi)拓市場(chǎng)，還是新增訂單的備貨，都需要大量資金，“公司的流動(dòng)資金一度很緊張”。
中國(guó)銀行滁州分行客戶經(jīng)理在走訪中，了解到阿爾泰克鋁業(yè)有融資需求?！霸摴矩?fù)債過(guò)高，不符合增信要求，按照傳統(tǒng)授信模式，可能我們無(wú)法授信?！笨蛻艚?jīng)理告訴記者，“不過(guò)，專為外貿(mào)型小微企業(yè)提供的信用貸款授信方案‘皖貿(mào)護(hù)航擔(dān)’，解決了客戶負(fù)債比偏高等問(wèn)題。”
據(jù)悉，“皖貿(mào)護(hù)航擔(dān)”是中國(guó)銀行與融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)合推出的融資擔(dān)保產(chǎn)品。該產(chǎn)品針對(duì)外貿(mào)中小微企業(yè)資金需求短、小、頻、急的特點(diǎn)，運(yùn)用“數(shù)字風(fēng)控、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、見(jiàn)貸即?！钡呐繐?dān)保業(yè)務(wù)模式，采用純信用方式提供擔(dān)保增信。
“運(yùn)用‘皖貿(mào)護(hù)航擔(dān)’產(chǎn)品，我們從上門收集授信資料，到最后為阿爾泰克鋁業(yè)投放流動(dòng)資金貸款500萬(wàn)元，僅用了不到一周時(shí)間。”中國(guó)銀行滁州分行客戶經(jīng)理表示，同時(shí)，根據(jù)企業(yè)實(shí)際需求，提出一攬子的金融產(chǎn)品服務(wù)方案，包括支付結(jié)算、票據(jù)業(yè)務(wù)、代發(fā)薪業(yè)務(wù)等。
近日，記者在走訪中發(fā)現(xiàn)，目前外貿(mào)企業(yè)拓展多元化市場(chǎng)面臨著不少挑戰(zhàn)：一方面，全球經(jīng)貿(mào)秩序受到?jīng)_擊，全球貨物貿(mào)易面臨陷入萎縮的風(fēng)險(xiǎn)，相應(yīng)的國(guó)際市場(chǎng)需求可能會(huì)受到抑制；另一方面，外貿(mào)企業(yè)對(duì)擬開(kāi)拓市場(chǎng)當(dāng)?shù)氐臓I(yíng)商環(huán)境往往不熟悉，存在信息差。
這些挑戰(zhàn)的背后，需要更多個(gè)性化金融服務(wù)。
據(jù)悉，為滿足外貿(mào)企業(yè)便利化支付需求，中國(guó)銀行安徽省分行進(jìn)一步提升支付清算服務(wù)效率，為外貿(mào)企業(yè)開(kāi)通資金池、跨境匯款直通車、直入賬、電子審單、網(wǎng)銀實(shí)時(shí)結(jié)匯、掛單結(jié)匯和遠(yuǎn)期結(jié)售匯電子平臺(tái)等產(chǎn)品，讓外貿(mào)企業(yè)足不出戶實(shí)現(xiàn)資金的跨境結(jié)算和境內(nèi)外調(diào)度，有效提升外貿(mào)企業(yè)的結(jié)算效率；建設(shè)銀行安徽省分行加強(qiáng)與海外分行聯(lián)動(dòng)，運(yùn)用海外分行在當(dāng)?shù)氐馁Y源，協(xié)助外貿(mào)企業(yè)拓展東南亞、南美洲、歐洲、中東、非洲等市場(chǎng)。
為不確定性系上“保險(xiǎn)繩”
這幾年，針對(duì)中小微企業(yè)的金融支持持續(xù)加力，特別是今年以來(lái)，面對(duì)海外訂單的起伏波動(dòng)，保險(xiǎn)、結(jié)售匯等服務(wù)升級(jí)，給企業(yè)幫了大忙。
安徽亮亮電子科技有限公司是一家主營(yíng)電光源、照明器具、電器開(kāi)關(guān)的企業(yè)，其出口業(yè)務(wù)收入占公司營(yíng)業(yè)收入比重超過(guò)九成。不過(guò)，近來(lái)外部環(huán)境不確定性上升，給企業(yè)帶來(lái)信用風(fēng)險(xiǎn)。
“我們一般情況下是現(xiàn)金交易，有些也可以通過(guò)放賬達(dá)成更大的訂單。但放賬是有風(fēng)險(xiǎn)的，這時(shí)候就用到了出口信用保險(xiǎn)?！绷亮量萍几笨偨?jīng)理張志華介紹，所謂放賬，就是允許客戶收貨后在一定期限內(nèi)付款。
張志華坦言，中小企業(yè)通?？癸L(fēng)險(xiǎn)能力較弱，一個(gè)300萬(wàn)至500萬(wàn)元的訂單如果全部損失了，對(duì)企業(yè)沖擊非常大。但有了保險(xiǎn)賠付的保障，企業(yè)不至于一下子被壓垮。
“我們與保險(xiǎn)公司簽訂了4000萬(wàn)美元的出口信用保險(xiǎn)。如果海外客戶無(wú)法按時(shí)支付貨款，保險(xiǎn)可進(jìn)行相應(yīng)賠償?！睆堉救A說(shuō)，保險(xiǎn)公司還可利用信息優(yōu)勢(shì)，提前幫助企業(yè)分析海外買方的信譽(yù)及經(jīng)營(yíng)情況，規(guī)避貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。
今年4月，亮亮科技與一家新接觸的海外企業(yè)初步達(dá)成一筆80萬(wàn)美元的貿(mào)易意向合同，隨即請(qǐng)保險(xiǎn)公司通過(guò)合作資信渠道，對(duì)該企業(yè)財(cái)報(bào)狀況等進(jìn)行調(diào)查。“通過(guò)反饋信息，我們判斷買方具有一定貨款支付能力，但整體營(yíng)收不高，最終決定適當(dāng)調(diào)減訂單金額?！睆堉救A說(shuō)。
面對(duì)不確定性，外貿(mào)企業(yè)對(duì)內(nèi)要穩(wěn)住經(jīng)營(yíng)，對(duì)外要扛住風(fēng)險(xiǎn)。
“出口信用保險(xiǎn)是推動(dòng)出口貿(mào)易、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的重要政策工具。今年以來(lái)，我們指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化統(tǒng)保方案，完善信用限額分配機(jī)制；推動(dòng)商務(wù)部門按照中小微外貿(mào)企業(yè)出口規(guī)模，對(duì)出口信用險(xiǎn)統(tǒng)保保費(fèi)給予分檔補(bǔ)貼，協(xié)同加大出口信用保險(xiǎn)推廣力度?！卑不战鹑诒O(jiān)管局有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，今年前4個(gè)月，全省出口信用保險(xiǎn)承保金額達(dá)150億元，規(guī)模穩(wěn)居中部省份前列。
“做外貿(mào)這么多年，我們一直保持著危機(jī)意識(shí)。”張志華坦言，不確定性才是常態(tài)，而辦法總比困難多，“在國(guó)際市場(chǎng)的風(fēng)浪中前行，離不開(kāi)過(guò)硬的產(chǎn)品實(shí)力與戰(zhàn)略魄力，金融助力也尤為重要”。
