長期以來，時(shí)間緊、定價(jià)高、頻次多一直是小微企業(yè)融資特點(diǎn)，也是銀行支持小微企業(yè)的難點(diǎn)堵點(diǎn)。近年來，蕪湖市金融機(jī)構(gòu)在人民銀行蕪湖市分行的指導(dǎo)下，緊跟數(shù)字浪潮搭建互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，瞄準(zhǔn)特色客群打造多元化產(chǎn)品，努力用優(yōu)質(zhì)專業(yè)的線上融資服務(wù)為小微企業(yè)成長撐起“金”色未來。截至2023年末，全市小微企業(yè)線上融資余額201億元、惠及企業(yè)1.2萬戶，分別較五年前增長4.6倍和12.6倍。
“指尖”代替“
腳步” 貸款跑出“加速度”
鳩江區(qū)紅郡水果店是一家經(jīng)營水果零售批發(fā)生意的小型個(gè)體工商戶。近幾年，企業(yè)主盤算擴(kuò)大店面投入，但苦于流動(dòng)資金不足，且擔(dān)心貸款手續(xù)繁瑣，一直未向銀行融資擴(kuò)張。建設(shè)銀行在走訪了解情況后，第一時(shí)間向企業(yè)推薦線上產(chǎn)品“商戶云貸”，企業(yè)全程線上填報(bào)基本信息、貸款需求，通過“指尖”操作便秒獲30萬元資金入賬，緩解了資金緊張。
“整體感覺就一個(gè)‘快’字?！彼曦?fù)責(zé)人表示，“沒想到不用去網(wǎng)點(diǎn)，也不用提交任何材料，動(dòng)動(dòng)手指就可以把貸款申請(qǐng)到位?！?/p>
以科技提升效率，用速度跑贏市場。如今，各家銀行紛紛把“快”字作為主打，加大互聯(lián)網(wǎng)前沿技術(shù)運(yùn)用，實(shí)現(xiàn)了貸款申請(qǐng)、審批、發(fā)放全流程在線處理，大大壓縮了融資辦理時(shí)間，線上融資的極速體驗(yàn)受到眾多小微企業(yè)的青睞。當(dāng)前，全市銀行單筆小微企業(yè)線上融資平均辦理時(shí)間約2.8天，較線下融資大幅壓減7.8天。
數(shù)字“畫像”
助力企業(yè)融資更實(shí)惠
放貸成本高歷來是導(dǎo)致小微企業(yè)融資貴的主要因素。郵儲(chǔ)銀行突出發(fā)揮線上系統(tǒng)“技術(shù)流”優(yōu)勢，通過企業(yè)數(shù)據(jù)集成抓取與科學(xué)算法智能運(yùn)算相結(jié)合的方式，精準(zhǔn)勾勒企業(yè)“畫像”，確保貸款定價(jià)公正合理。該行近年大力推廣線上金融產(chǎn)品，全面優(yōu)化信貸流程，提升信貸效率，線上貸款占普惠貸款余額比重已突破60%，新增普惠貸款中50%都來自線上。
“跟以往貸款流程繁瑣不同，客戶通過手機(jī)銀行即可完成貸款申請(qǐng)、額度生成、貸款發(fā)放等手續(xù)，不需要人工干預(yù)，十分方便快捷?！编]儲(chǔ)銀行負(fù)責(zé)人表示。
徽商銀行把降本重心放在防風(fēng)險(xiǎn)上，該行全面打通與征信、稅收、工商、法院等政務(wù)信息對(duì)接渠道，打造出多維度企業(yè)數(shù)據(jù)庫，可綜合研判企業(yè)不良風(fēng)險(xiǎn)，最大程度減少信息不對(duì)稱造成融資費(fèi)用上升的情況。
此外，各銀行科學(xué)設(shè)定大數(shù)據(jù)模型風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，避免“人情關(guān)系”“暗箱操作”等影響，有力保障信貸資金安全。2023年末，全市銀行小微企業(yè)線上融資不良率僅0.69%，被嚴(yán)格控制在較低水平。
全流程自助
打造“網(wǎng)貸超市”新體驗(yàn)
“線上融資高效快捷的服務(wù)效率高度適配中小企業(yè)‘短、小、頻、急’的融資特點(diǎn)。我市金融機(jī)構(gòu)立足市場定位，面向科創(chuàng)、涉農(nóng)、涉外、制造業(yè)等領(lǐng)域推出一系列線上融資產(chǎn)品，有效滿足了各類企業(yè)的個(gè)性化需求。”中國人民銀行蕪湖市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
中信銀行圍繞產(chǎn)業(yè)鏈創(chuàng)新鏈布局資金鏈，開發(fā)科創(chuàng)貸、信e鏈、供應(yīng)鏈銀稅e貸等產(chǎn)品，幫助企業(yè)克服抵押難題，補(bǔ)充流動(dòng)資金。工商銀行構(gòu)建起輻射全產(chǎn)業(yè)鏈節(jié)點(diǎn)的“一點(diǎn)對(duì)全國”金融集群線上服務(wù)模式，銀行各網(wǎng)點(diǎn)共建共享線上資源，打破了貸款投放的空間限制。農(nóng)業(yè)銀行推出“微捷貸”系列產(chǎn)品，客戶可根據(jù)自身經(jīng)營計(jì)劃，在授信額度有效期內(nèi)循環(huán)使用、隨借隨還，全程自助操作。按日計(jì)息的還款方式更便于企業(yè)精打細(xì)算，優(yōu)化財(cái)務(wù)管理。
截至目前，全市銀行累計(jì)開發(fā)推廣的線上融資品種已突破100款，“網(wǎng)貸超市”的規(guī)模和影響力日益擴(kuò)大，小微企業(yè)融資選擇更加多樣，應(yīng)用場景和服務(wù)方式也更趨豐富靈活。
大江晚報(bào)記者 湯榮汛 通訊員 周辰珣
