企業(yè)經(jīng)營“小生意”，百姓過好“小日子”，皆離不開資金的支持。今年上半年，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布通知，明確了2024年普惠信貸的工作目標(biāo)，使每個(gè)人、每個(gè)小企業(yè)都有望借助金融的力量實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想。

值得注意的是，這是監(jiān)管部門首次提出“普惠信貸”這一概念，將小微企業(yè)、涉農(nóng)經(jīng)營主體、個(gè)體工商戶以及重點(diǎn)幫扶群體等統(tǒng)統(tǒng)納入其中。

金融服務(wù)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，既要有“錦上添花”的作為，更要能“雪中送炭”。從滿懷創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)激情的小企業(yè)主，到懷揣夢(mèng)想在城市奮力打拼的年輕人，從經(jīng)營攤點(diǎn)的小商販，到身處偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村的農(nóng)民，均是普惠金融的重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。

今年以來，我市不遺余力地做好普惠信貸服務(wù)工作，持續(xù)對(duì)金融供給進(jìn)行優(yōu)化，不斷提升服務(wù)效能。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局徐州監(jiān)管分局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至7月末，轄內(nèi)普惠型小微企業(yè)貸款達(dá)1918.32億元，相較于年初增長13.55%，高于各項(xiàng)貸款增速3.36個(gè)百分點(diǎn)；普惠型涉農(nóng)貸款為1018.05億元，較年初增長13.42%，高于各項(xiàng)貸款增速3.23個(gè)百分點(diǎn)。

聚焦企業(yè)

強(qiáng)化薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)

走進(jìn)睢寧縣經(jīng)開區(qū)江蘇智薈生物科技有限公司的生產(chǎn)車間，到處呈現(xiàn)出一片繁忙而有序、充滿活力與創(chuàng)新的景象：機(jī)器轟鳴作響，身著統(tǒng)一制服的工人們?cè)诟髯缘膷徫簧厦β抵?，顯示著生產(chǎn)流程的穩(wěn)步推進(jìn)，小麥和大豆原料源源不斷地被輸送到生產(chǎn)線上，經(jīng)過一系列復(fù)雜而精細(xì)的加工工序，逐漸轉(zhuǎn)化為優(yōu)質(zhì)的蛋白質(zhì)產(chǎn)品。

“沒想到銀行對(duì)我們科創(chuàng)企業(yè)有那么好的信貸產(chǎn)品和政策，為我們科創(chuàng)型小微企業(yè)發(fā)展創(chuàng)新提供了堅(jiān)實(shí)的后盾?！苯K智薈生物科技有限公司實(shí)際控制人胡總表示。

作為當(dāng)?shù)匾患铱萍夹椭攸c(diǎn)規(guī)上企業(yè)，江蘇智薈生物科技有限公司專業(yè)從事小麥、大豆等蛋白質(zhì)研發(fā)、生產(chǎn)和貿(mào)易，是國內(nèi)較早生產(chǎn)小麥水解蛋白和小麥肽粉的企業(yè)。由于今年市場行情較去年有較大提升，該企業(yè)簽訂多筆大額訂單，資金出現(xiàn)缺口。

在上半年的常態(tài)化走訪科創(chuàng)型小微企業(yè)過程中，農(nóng)業(yè)銀行睢寧支行了解到該企業(yè)的融資需求和面臨的融資難題，第一時(shí)間來到企業(yè)全面了解其經(jīng)營情況和資金需求。針對(duì)科創(chuàng)型小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、缺擔(dān)?！钡膶?shí)情，為該企業(yè)量身設(shè)計(jì)個(gè)性化信貸方案，由江蘇省信用再擔(dān)保集團(tuán)有限公司承擔(dān)貸款本金80%的擔(dān)保，20%為信用方式，僅用一周時(shí)間，成功為該企業(yè)投放貸款800萬元，利率執(zhí)行低于LPR，解決了企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等難題，讓金融活水精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

為準(zhǔn)確把握地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展脈絡(luò)，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展，目前，我市建立常態(tài)化銀企對(duì)接機(jī)制，在開展的“1+10+N”專項(xiàng)走訪對(duì)接行動(dòng)中，梳理全市中小科創(chuàng)企業(yè)與專精特新“小巨人”企業(yè)無貸戶名單，推動(dòng)機(jī)構(gòu)精準(zhǔn)走訪，并在各縣（市、區(qū)）舉辦惠企政策宣傳“縣區(qū)行”活動(dòng)，提升政策知曉度，提高對(duì)接成功率，截至目前，全市金融機(jī)構(gòu)已完成339家無貸科技企業(yè)集中走訪對(duì)接。

“以前獲取金融服務(wù)總是困難重重，現(xiàn)在銀行能精準(zhǔn)獲客、高效對(duì)接，大大解決了我們的資金難題，為企業(yè)發(fā)展提供了有力支持。”來自徐州經(jīng)開區(qū)某科技企業(yè)的負(fù)責(zé)人周先生表示。

面對(duì)企業(yè)發(fā)展的新形勢(shì)、新情況，我市各金融機(jī)構(gòu)不斷調(diào)整工作思路，定制個(gè)性化數(shù)據(jù)產(chǎn)品，打破政銀信息壁壘，以數(shù)字賦能，蹚出了一條助力經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“新路徑”。

以江蘇銀行徐州分行為例，該行與徐州市大數(shù)據(jù)管理中心聯(lián)手，深度挖掘數(shù)據(jù)價(jià)值，通過政企數(shù)據(jù)融合應(yīng)用，形成“大數(shù)據(jù)+智征信+惠金融”的運(yùn)作模式，創(chuàng)新上線額度高、費(fèi)率省、期限長、速度快的金融產(chǎn)品——“徐數(shù)貸”。

“在大數(shù)據(jù)的加持下，‘徐數(shù)貸’的‘客戶畫像’更加精準(zhǔn)，在有效提升貸款審批通過率和降低風(fēng)控違約概率的同時(shí)，通過‘最多點(diǎn)三步、最多填三項(xiàng)’，菜單式服務(wù)助力小微企業(yè)和個(gè)人快速獲得融資支持?！苯K銀行徐州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，截至目前，該行“徐數(shù)貸”授信余額18億元，服務(wù)小微企業(yè)2200余家。

個(gè)性化、差異化的優(yōu)質(zhì)融資服務(wù)，讓金融“活水”如汩汩清泉，滋潤著徐州企業(yè)發(fā)展的每一寸土地。不僅為初創(chuàng)企業(yè)提供了萌芽的土壤，助力其破土而出；也為成長中的企業(yè)注入了蓬勃的動(dòng)力，推動(dòng)其茁壯成長；更為成熟的企業(yè)搭建了廣闊的舞臺(tái)，使其能夠盡情展現(xiàn)風(fēng)采。截至7月末，全市銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)信用貸款余額519.94億元，較年初增長23.14%。

助力鄉(xiāng)村

為“土特產(chǎn)”注入金融活力

立秋時(shí)節(jié)農(nóng)事忙，家庭農(nóng)場好春光。

隨著立秋節(jié)氣的悄然而至，田地中再次響起了農(nóng)民忙碌的腳步聲。

一顆顆紅彤彤的蘋果掛滿枝頭，一串串圓潤飽滿、色澤鮮艷的葡萄掛滿藤蔓……在豐縣趙莊鎮(zhèn)袁集村金陽陸號(hào)水果蔬菜種植家庭農(nóng)場里，新鮮的果蔬長勢(shì)格外喜人。

“看，這批秋季上市的‘陽光玫瑰’葡萄品質(zhì)多好?！?月21日，農(nóng)場負(fù)責(zé)人孫丹站在掛滿翠綠色果實(shí)的葡萄藤下向記者介紹，這是他從農(nóng)科院引進(jìn)的品種，甜度高、果實(shí)脆、帶有玫瑰香味，輕薄的果皮可以輕松入口、不苦不澀，滿足了人們‘吃葡萄不吐葡萄皮’的美好愿望，深受消費(fèi)者喜愛，今年該園種植的15畝葡萄，畝均銷售收入預(yù)計(jì)可達(dá)4萬元。

2013年，孫丹在趙莊鎮(zhèn)創(chuàng)辦了家庭農(nóng)場，并利用農(nóng)場110畝土地種植蘋果、梨和葡萄。憑借著良好的口感，孫丹種植的水果逐漸獲得市場的認(rèn)可，每年水果成熟的季節(jié)，客戶訂單不斷，周邊市民也紛紛前來游玩采摘。

“像梨、葡萄、蘋果的成熟季節(jié)基本都在夏秋兩季，而大部分水果都是銷往外地，高溫天氣下，水果的保質(zhì)期、耗損率都會(huì)不同程度受到影響。”孫丹表示。

近兩年，因建造冷庫、維修大棚、防鳥網(wǎng)及授粉套袋等生產(chǎn)經(jīng)營需要購買材料及支付工人工資，豐縣農(nóng)商銀行主動(dòng)作為、快速響應(yīng)為孫丹辦理150萬元惠農(nóng)貸款“蘇農(nóng)貸”及80萬元流動(dòng)資金貸款，助力其提質(zhì)增效。

在豐縣農(nóng)商銀行的有力資金支持下，如今，孫丹通過采用先行預(yù)冷保鮮等一系列綜合手段，使得果實(shí)落地后的保鮮時(shí)間大幅延長，增加了五倍有余，每年的營業(yè)額更是高達(dá)300多萬元。家庭農(nóng)場種植不僅令孫丹的“錢袋子”日益鼓脹，而且還為周邊 30余名村民提供了“家門口”就業(yè)的機(jī)會(huì)，讓他們每戶每年實(shí)現(xiàn)增收2萬元。

當(dāng)前，我市大力推進(jìn)馬陵山等6個(gè)鄉(xiāng)村振興試點(diǎn)示范鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)，以點(diǎn)帶面助推鄉(xiāng)村全面振興。截至今年6月末，全市6個(gè)試點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)貸款余額103.72億元，比試點(diǎn)初期增長97.40%，高出所在縣區(qū)各項(xiàng)貸款平均增速20個(gè)百分點(diǎn)。全市銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共配備金融顧問1389人，已實(shí)現(xiàn)全市行政村全覆蓋。

針對(duì)豐縣沙河果蔬、豐縣宋樓板材、新沂馬陵山鮮花、鐵富銀杏等32個(gè)試點(diǎn)鎮(zhèn)特色產(chǎn)業(yè)，全市各金融機(jī)構(gòu)推動(dòng)開發(fā)“鐘吾甜蜜貸”“沛澤新農(nóng)貸”“黃桃價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)”等惠民金融產(chǎn)品，為“土特產(chǎn)”發(fā)展注入金融力量。

與此同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮黨建引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展的“乘數(shù)效應(yīng)”，探索“黨建+金融顧問”服務(wù)新模式，相繼打造了“e連心”“振中黨建”“自家黨建”等黨建聯(lián)盟品牌，通過黨建引領(lǐng)、深入群眾，筑牢黨建共建橋梁紐帶，共同推動(dòng)鄉(xiāng)村振興匯聚發(fā)展合力。

精準(zhǔn)服務(wù)

信貸投放有精度有溫度

8月初，家住云龍區(qū)某新樓盤的張女士打開房門，3室2廳的房子裝修一新，暖意融融，“終于如期搬進(jìn)了新房子?！睆埮块_心地說道。

此前，張女士一家住在城區(qū)一處老小區(qū)，房子狹小，條件不太好，最主要的是小區(qū)周邊并沒有優(yōu)質(zhì)的教育資源。眼看著女兒明年即將步入小學(xué)階段，張女士于去年在云龍區(qū)某新樓盤購買了一棟商品房，張女士多年的新居夢(mèng)終于開始變成現(xiàn)實(shí)，“那陣子，我一有空就跑到施工現(xiàn)場，看著樓房一天天‘長高’。現(xiàn)在，咱也住進(jìn)了‘入戶有電梯，周邊有好學(xué)?！男路孔恿恕！?/p>

為了早日入住新家，張女士開始謀劃新房裝修事宜，可算來算去，手頭裝修費(fèi)用還差10萬元，為了不耽誤裝修工期，張女士來到建設(shè)銀行徐州分行咨詢貸款業(yè)務(wù)。網(wǎng)點(diǎn)工作人員在詳細(xì)了解張女士的情況后，向其推薦“裝修分期”產(chǎn)品，在上門核實(shí)裝修情況后，成功為張女士辦理了“裝修分期”業(yè)務(wù)，發(fā)放10萬元貸款，張女士的裝修資金難題迎刃而解，并于近日順利搬進(jìn)了新家。

傳統(tǒng)金融傾向于“錦上添花”，普惠信貸則更加聚焦“雪中送炭”，為更多群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。

為優(yōu)化金融服務(wù)，國家金融監(jiān)督管理總局徐州監(jiān)管分局、中國人民銀行徐州市分行、徐州市財(cái)政局于今年6月聯(lián)合出臺(tái)相關(guān)意見，通過金融支持讓“真金白銀”優(yōu)惠直達(dá)消費(fèi)主體。乘著“普惠信貸”的東風(fēng)，更多消費(fèi)需求得到滿足，更大力度、更加惠民的政策背后，是越來越多市民的生活品質(zhì)得到提升。

“我們鼓勵(lì)各銀行機(jī)構(gòu)從供需兩端提供金融服務(wù)，深度參與我市‘淮海新消費(fèi)’主題消費(fèi)活動(dòng)，聯(lián)合汽車、家裝等行業(yè)協(xié)會(huì)舉辦‘購車節(jié)’‘家裝節(jié)’等，積極參加消費(fèi)券滿減、信用卡折扣，進(jìn)一步提振消費(fèi)水平。”國家金融監(jiān)督管理總局徐州監(jiān)管分局普惠金融科科長魏霆表示。

可以看到，金融機(jī)構(gòu)已將普惠金融融入自身發(fā)展戰(zhàn)略，正在出臺(tái)更多務(wù)實(shí)之舉：

當(dāng)前，工商銀行徐州分行普惠貸款余額149.74億元，普惠貸款增量34.4億元，增速29.8%，增速四行第一；中國銀行徐州分行普惠貸款余額較年初新增29億元，增速達(dá)到了22.1%；興業(yè)銀行徐州分行普惠貸款余額較年初增加5.34億元，完成計(jì)劃的114%……

在豐縣，電動(dòng)三輪車配件制造企業(yè)負(fù)責(zé)人王慶偉獲得了當(dāng)?shù)剞r(nóng)商銀行800萬元的授信支持，一舉解決了企業(yè)更新設(shè)備資金短缺的“燃眉之急”。

在銅山區(qū)，中國銀行徐州分行的汽車分期業(yè)務(wù)讓市民范先生的還款壓力大大緩解，如愿開上了新車。

一筆筆融資，成就了一家家企業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)的美好愿景，滿足了一戶戶家庭奔赴美好生活的殷切期望，描繪出經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展、民生幸福美滿的宏大畫卷。這，正是普惠金融的價(jià)值所在。