“沒想到第一次在建行申請貸款，僅用一天時間200萬元就到賬了，解了我的燃眉之急。”常州市某建筑材料公司負責(zé)人說，公司之前因業(yè)務(wù)擴張急需流動資金支持，可作為首次申請貸款的小微企業(yè)，因缺乏信貸記錄使其面臨融資困境。
當(dāng)企業(yè)到建行常州分行咨詢貸款事宜后，該行依托資金流信息平臺，整合企業(yè)近3年的跨行交易流水、應(yīng)收賬款、供應(yīng)鏈資金往來等動態(tài)數(shù)據(jù)，構(gòu)建了企業(yè)的資金流信用信息畫像。介于企業(yè)資金流穩(wěn)定、交易記錄良好且具備較強償債能力，當(dāng)天就為其成功申請并發(fā)放了一筆200萬元貸款。
一直以來，缺乏具有連續(xù)性、穩(wěn)定性的高質(zhì)量信用信息是制約金融機構(gòu)難以向中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的重要因素。而資金流信用信息是中小微企業(yè)重要的信用信息之一，能夠全生命周期地動態(tài)反映中小微企業(yè)的經(jīng)營狀況、收支狀況、償債能力、履約行為。
對此，中國人民銀行征信中心創(chuàng)新搭建的資金流信息平臺，通過為中小微企業(yè)建立資金流信用檔案，并建立起制度化、體系化的信用信息共享機制，有效解決了金融機構(gòu)跨行共享資金流信用信息的堵點難點，大幅提升了金融機構(gòu)對中小微企業(yè)信用風(fēng)險評估的準(zhǔn)確性，特別是幫助金融機構(gòu)對缺乏征信信息的“信用白戶”企業(yè)精準(zhǔn)“畫像”、精準(zhǔn)授信、持續(xù)跟進，對中小微企業(yè)做到敢貸、能貸，助力解決中小微企業(yè)融資難題。
據(jù)悉，資金流信息平臺可為中小微企業(yè)、個體工商戶等信息主體建立資金流信用信息賬戶，經(jīng)過信息主體授權(quán)后，銀行機構(gòu)方可查詢使用，體現(xiàn)了“我的信息我做主”。
目前，常州市部分銀行已實現(xiàn)在貸前審查、貸中評估、貸后管理等需要查詢征信報告的環(huán)節(jié)同步查詢、分析企業(yè)資金流信用信息，可更加全面、更加精準(zhǔn)把握和評估企業(yè)的信用風(fēng)險。
截至4月末，常州市已有8家銀行通過該平臺累計查詢企業(yè)資金流信息1777筆，發(fā)放貸款84筆，共計金額2.59億元。
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