原標題：小伙借1000元背債150萬 警方詳解套路及破解法

　　新安晚報安徽網(wǎng)大皖客戶端訊 安徽省青陽縣一對表兄弟，帶領親戚朋友創(chuàng)建互聯(lián)網(wǎng)借貸公司，把近千名受害人拉入設計好的貸款圈套。近日，河南新鄭警方將該團伙一舉搗毀，抓獲27名嫌疑人。經(jīng)查，該團伙作案10個月，受害人就有1000多人。

　　借錢隨份子，欠下150萬

　　小趙是河南鄭州人，2016年7月，他的一個朋友要結(jié)婚，因剛上班不久手頭有點緊張，就想找人借1000元隨禮，可又覺得找人借錢很沒有面子。正在這時，小趙手機接到一條可以無抵押貸款的信息。小趙想著反正貸款又不多，發(fā)工資了就可以還，就馬上回復信息說想貸款，隨后他被拉入一個“無抵押貸款”QQ群。

　　在小趙上傳了身份證等有關證件后，放款人讓他打下1200元的欠條，扣除周利息200元后，通過網(wǎng)絡支付給小趙1000元。對方聲稱，為防止小趙借錢不還，小趙還要給網(wǎng)上的中間擔保人打1000元的欠條。如果小趙最終按照約定還款1200元，上述兩張欠條同時作廢，如果逾期不還，小趙的貸款金額就變成了2200元。

　　讓小趙郁悶的是，貸款后的一周，小趙的工資沒有如期下發(fā)，眼看貸款就要逾期，欠賬就要從1200變成了2200元。就在小趙為難之際，另一個人從“無抵押貸款”QQ群中找到他，表示愿意幫他解決燃眉之急，條件同樣是“以貸還貸”的周息貸款，貸款給小趙1200還之前的欠款，周利息是220元，再加上給中間人的1000元。到了此時，只實際到手1000元借款的小趙，欠條已經(jīng)增加到2420元。

　　在來自Q群的“好心人”一次次誘導之下，小趙的貸款數(shù)額逐步增加，貸了又還，還了又貸，還不清貸款，也還不清利息，慢慢出現(xiàn)了“以貸款養(yǎng)著貸款”。直到有一天，客服告訴小趙，他的貸款已經(jīng)達到150多萬元。借款人也紛紛威脅恐嚇他還錢，說已到法院起訴他，還要拍賣他父母幫他買的車子和房子。

　　貸款搞套路，上千人受騙

　　民警在梳理涉嫌設計套路的貸款案件時，以青陽縣馬某、丁某表兄弟為首的犯罪團伙逐漸浮出水面。3月9日，新鄭市公安局刑偵大隊先期偵查組抵達青陽縣，確認該團伙設立在該縣伯益商貿(mào)城小區(qū)“同鑫微貸”公司內(nèi)。

　　3月22日，在青陽當?shù)鼐降拇罅ε浜舷?，新鄭警方一舉搗毀該犯罪團伙，抓獲犯罪嫌疑人27名、扣押作案電腦29臺、手機53部、涉案銀行卡69張、車輛13臺。

　　從警方掌握的銀行交易流水、手機電腦電子物證中可以看到，該團伙在2017年6月到2018年3月期間，坑害的受害人已近千人。目前，馬某和丁某等人已經(jīng)被新鄭市檢察機關批準逮捕，警方正在深挖該犯罪團伙的犯罪事實。

　　經(jīng)查，馬某、丁某二人為“同鑫微貸”公司老板，該團伙設立審核、財務、催收等工作部門，不同部門之間嚴密分工，對“入網(wǎng)”的受害人反復敲詐勒索。

　　該團伙先由審核部在網(wǎng)上利用“甩單群”等中介微信群尋找作案目標，按照公司制定的審核標準與審核流程，挑選有一定房、車等財產(chǎn)的“優(yōu)質(zhì)客戶”通過初步審核。

　　通過審核后，財務部根據(jù)不同客戶的資料進行最終審核并放貸。利用借款人急于借錢的心理，以繳納“保證金”“押金”的形式，引導借款人與出借人簽訂虛高于實際借款金額一倍的借條，表面上讓受害人覺得有足夠時間還款，實際上是故意設置高額度、高利息、短周期的苛刻條件，客觀上極大的增加借款人如期還款的難度。

　　借款人在借條到期后往往不能如期還款，出借人單方面將“押金”、“保證金”等虛假金額變相轉(zhuǎn)化為續(xù)期費、延期費、逾期費等各種名目費用，進一步壘高受害人的債務。

　　到了催收階段，催收公司惡意催收并要挾受害人，使得受害人迫只能繼續(xù)借款。接著，該團伙扮演虛假的不同公司的放款財務，互相推薦對受害人繼續(xù)放款，引導受害人與推薦的下一手財務繼續(xù)簽訂同樣虛高一倍且高額度、高利息、短周期的借條，使受害人進入提前設置好的周而復始的“套路貸”圈套。當受害人被壓榨一空無力還款時，通過電話、短信的方式給受害人及其親屬朋友進行轟炸、辱罵、編輯發(fā)送黃色圖片，給受害人施加精神壓迫，迫使受害人只得以房、車等抵債。

　　警方支招

　　借款人要注意保留證據(jù)

　　“套路貸”是披著民間借貸外衣行侵占財產(chǎn)之實的騙局，即通過做假銀行流水、連環(huán)合同等手段將高利貸、砍頭息、侵占房產(chǎn)等非法行為合法化，借款人在不知不覺中債臺高筑。那么“套路貸”究竟有著怎樣的套路?在遭遇了“套路貸”以后，又該怎樣及時止損和維權呢?就此，新安晚報、安徽網(wǎng)、大皖客戶端記者采訪了安徽省公安廳的民警，看看他們是如何支招的。

　　那些套路

　　套路一：制造民間借貸假象

　　出借人以小額貸款公司的名義招攬生意，與被害人簽訂合同，以違約金、保證金等為名目，簽訂不利于被害人的合同，例如陰陽合同、虛高借款合同等。

　　套路二：制造銀行流水痕跡

　　為了使借款的事實能夠經(jīng)得起推敲，出借的款按照合同金額打入借款人賬戶，再由借款人現(xiàn)金取出，部分在交還出借人。有的時候，借款人取出現(xiàn)金時，出借人還要與其有拍照，把“事實”做的和真的一樣。

　　套路三：出借方隨意制造違約

　　出借人在出借款后，肆意制造違約的陷阱，讓借款人違約，他們就各種借口收取違約金，并索要賬款，以達到詐騙的目的。

　　套路四：惡意壘高借款金額

　　第一筆違約就一下子翻上好幾倍，在你無法還款時，又找第二個人借高利貸還第一個人的欠款，第二個人又重新上演第一個人的伎倆，于是又有第三個人幫你還掉第二個人的欠款。其實他們都是一伙的，就是在用這種方法騙人，后來就像滾雪球一樣越借越多。

　　套路五：軟硬兼施索賬

　　在要催賬的過程中，雇用社會閑雜人員以非正常的手段，威逼借款人還款，有的甚至雇用律師通過法院處理，由于手續(xù)齊全，法院也只能依法判決，更一步迫使借款人走投無路，甚至被逼得走上的絕路。

　　破解方法

　　破解一： 在進行借款前，借款人一定要上網(wǎng)查詢相關公司的資料，看其是否正規(guī)。

　　破解二：不法分子會偽造銀行流水等資料，這些資料普通借款人無法識別，因此對借款人來說，這些資料最好都保存下來，并對借款過程進行錄音。萬一是“套路貸”，之后可以在法庭上作為證據(jù)。

　　破解三：每個人的還款能力不同，無收入或收入較低的群體最好不要向這些小貸公司借款，更不能借款消費，拆東墻補西墻。(安徽網(wǎng))