金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的血脈，也是區(qū)域發(fā)展的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

近年來(lái)，合肥以公共數(shù)據(jù)開(kāi)放賦能金融服務(wù)創(chuàng)新，以數(shù)據(jù)要素流動(dòng)支撐普惠金融應(yīng)用，將更大范圍公共數(shù)據(jù)納入銀行對(duì)企業(yè)（個(gè)人）的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，不僅有效緩解中小企業(yè)融資難題，也讓企業(yè)或個(gè)人在辦理金融服務(wù)時(shí)少交或免交證明材料，實(shí)現(xiàn)“少跑腿”“零跑腿”。

春耕貸款“一路暢行”

正值春耕備耕之際，巢湖市黃麓鎮(zhèn)建麓村的種糧大戶王先生準(zhǔn)備向銀行申請(qǐng)一筆貸款，用于采購(gòu)種子、化肥等各類(lèi)農(nóng)資產(chǎn)品。

按照以往的慣例，這樣的貸款申請(qǐng)需要借款人及其配偶同時(shí)到銀行簽字，才能完成貸前授權(quán)調(diào)查以確認(rèn)是否符合貸款準(zhǔn)入資格?？墒?，王先生的妻子常年在外地老家居住，難以即時(shí)趕回。

抱著試試看的想法，王先生找到巢湖農(nóng)村商業(yè)銀行的工作人員。沒(méi)想到，客戶經(jīng)理通過(guò)線上遠(yuǎn)程的方式，就順利地讓王先生妻子完成了貸前授權(quán)。

不僅如此，這次申請(qǐng)貸款，銀行也沒(méi)有要求王先生自行準(zhǔn)備種類(lèi)繁多的紙質(zhì)證明材料。

得益于銀行數(shù)字化貸前風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)與城市中臺(tái)的無(wú)縫對(duì)接，銀行在獲得客戶的授權(quán)后，其系統(tǒng)可迅速分析接入的公共數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)以及行內(nèi)數(shù)據(jù)，全面評(píng)估借款人的風(fēng)險(xiǎn)狀況。

很快，該銀行便完成了簽約放款手續(xù)，及時(shí)為種糧大戶春耕備耕注入金融“活水”。體驗(yàn)了這一系列高效的服務(wù)后，王先生不禁連連贊嘆：“效率實(shí)在是太高了！”

“在接入公共數(shù)據(jù)之前，客戶申請(qǐng)貸款需要頻繁往銀行跑，還要自行準(zhǔn)備多種紙質(zhì)證明材料。如今，只需在手機(jī)上輕松簽署授權(quán)書(shū)，系統(tǒng)便可自動(dòng)完成信息核驗(yàn)工作。”巢湖農(nóng)村商業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，銀行的數(shù)字化貸前風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)自2024年起正式與城市中臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)接，依托公共數(shù)據(jù)有條件開(kāi)放，能夠即時(shí)獲取申請(qǐng)人的相關(guān)公共數(shù)據(jù)信息，“這一創(chuàng)新應(yīng)用不僅給客戶帶來(lái)了便利，也極大地提高了貸款調(diào)查的效率和結(jié)果的準(zhǔn)確性。”

數(shù)據(jù)賦能服務(wù)創(chuàng)新

數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，數(shù)據(jù)成為重要的生產(chǎn)要素。

近年來(lái)，合肥有序整合市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)、人社、民政等部門(mén)數(shù)據(jù)，在數(shù)據(jù)提供部門(mén)和企業(yè)（個(gè)人）雙重授權(quán)前提下，通過(guò)城市中臺(tái)向銀行開(kāi)放標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)和接口服務(wù)，推動(dòng)公共數(shù)據(jù)向銀行高質(zhì)量開(kāi)放，發(fā)揮數(shù)據(jù)便民惠企作用，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)賦能金融服務(wù)創(chuàng)新。

相關(guān)數(shù)據(jù)提供部門(mén)與市數(shù)據(jù)資源管理局簽署《合肥市“賦能金融”數(shù)據(jù)使用授權(quán)委托協(xié)議書(shū)》，確保數(shù)據(jù)實(shí)時(shí)更新、真實(shí)有效。銀行等數(shù)據(jù)使用主體與市數(shù)據(jù)資源管理局簽署《合肥市公共數(shù)據(jù)開(kāi)放“賦能金融”應(yīng)用數(shù)據(jù)利用協(xié)議》，確保數(shù)據(jù)安全和個(gè)人隱私保護(hù)。

為做好數(shù)據(jù)支撐，市數(shù)據(jù)資源管理局梳理匯總銀行的數(shù)據(jù)需求，治理融合形成標(biāo)準(zhǔn)化的金融主題庫(kù)，通過(guò)主題庫(kù)形式對(duì)外提供數(shù)據(jù)服務(wù)接口。銀行可通過(guò)市信息中心的“數(shù)據(jù)開(kāi)放應(yīng)用創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室”驗(yàn)證數(shù)據(jù)有效性與可用性。市數(shù)據(jù)資源管理局等有關(guān)部門(mén)定期對(duì)銀行數(shù)據(jù)使用情況進(jìn)行安全檢查。

針對(duì)數(shù)據(jù)使用，合肥還明確要求，銀行機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守相關(guān)法律法規(guī)，獲得企業(yè)或個(gè)人明確授權(quán)，確保企業(yè)或個(gè)人知悉其企業(yè)或個(gè)人數(shù)據(jù)使用的范圍、方式、期限。

數(shù)據(jù)開(kāi)放賦能金融服務(wù)創(chuàng)新，不僅實(shí)現(xiàn)“數(shù)據(jù)多跑路、群眾少跑腿”，也讓金融“活水”能更加精準(zhǔn)地澆灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

截至去年年底，合肥“賦能金融”合作銀行增加至15家，面向試點(diǎn)銀行有條件開(kāi)放的數(shù)據(jù)項(xiàng)增加至264項(xiàng)，共有中國(guó)建設(shè)銀行“合肥智慧快貸”等22個(gè)應(yīng)用公共數(shù)據(jù)的金融產(chǎn)品上線，累計(jì)授信540多億元，累計(jì)貸款370多億元，服務(wù)客戶數(shù)超15萬(wàn)戶。

文字：李后祥