浙江在線06月25日訊 一輛勞斯萊斯和一輛標(biāo)致307在高速上相撞，雙方負(fù)事故同等責(zé)任。

　　估算出來(lái)的勞斯萊斯維修費(fèi)，高達(dá)273萬(wàn)元。然而，保險(xiǎn)公司卻說(shuō)，由于這起事故是同等責(zé)任，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)一半的維修費(fèi)。

　　車(chē)子撞壞了，維修費(fèi)也沒(méi)著落。為此，來(lái)自溫州的勞斯萊斯車(chē)主金先生，一紙?jiān)V狀，把他投保的某保險(xiǎn)公司告上了法庭。

　　490萬(wàn)勞斯萊斯豪車(chē)，撞出天價(jià)維修費(fèi)

　　金先生有輛勞斯萊斯豪車(chē)，買(mǎi)的時(shí)候花了490萬(wàn)元。

　　金先生為自己的愛(ài)車(chē)，買(mǎi)了保額398萬(wàn)多元的保險(xiǎn)，包括車(chē)輛損失險(xiǎn)和車(chē)損不計(jì)免賠等12個(gè)險(xiǎn)種，期限從去年3月8日起至今年3月7日止。

　　去年4月5日，李某駕駛金先生的勞斯萊斯轎車(chē)，在金麗溫高速接近金華東出口的岔道附近，出了一起大事故。

　　事故另一方，來(lái)自金華的方先生。他駕駛一輛標(biāo)志307轎車(chē)，和勞斯萊斯碰撞后，又撞上分流島的防撞設(shè)施而翻車(chē)。

　　總而言之，兩輛車(chē)都“傷”得不輕。

　　這起事故，交警部門(mén)最終是這樣認(rèn)定的：方先生因駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)變更車(chē)道時(shí)，影響了右側(cè)車(chē)道內(nèi)行駛的機(jī)動(dòng)車(chē)(也就是勞斯萊斯車(chē));李某超速50%，且遇情況未及時(shí)采取有效措施。所以，兩方負(fù)事故同等責(zé)任。

　　事發(fā)后，金先生向保險(xiǎn)公司報(bào)案。這輛勞斯萊斯隨后也被拖到了上海勞斯萊斯汽車(chē)維修中心，準(zhǔn)備等保險(xiǎn)公司定損后進(jìn)行修理。

　　維修中心估算了一下，說(shuō)維修費(fèi)大概要273萬(wàn)多元。

　　方先生也被嚇懵了，“就算不吃不喝，也無(wú)力承擔(dān)。”

　　事情還遠(yuǎn)沒(méi)有這么簡(jiǎn)單，保險(xiǎn)公司突然通知金先生，由于這起事故是同等責(zé)任，保險(xiǎn)公司只承擔(dān)一半的維修費(fèi)，而另一半損失，要方先生來(lái)出。

　　保險(xiǎn)公司之后還以方先生沒(méi)在事故定損單上簽字為由，拒不出具定損單。

　　方先生無(wú)力賠償，而保險(xiǎn)公司又拒不出具定損單。金先生最終一紙?jiān)V狀，把保險(xiǎn)公司告上了鹿城區(qū)人民法院，索賠273萬(wàn)多元。

　　勞斯萊斯被轉(zhuǎn)賣(mài)，保險(xiǎn)公司仍要賠

　　上面提到的273萬(wàn)多元，是維修中心的“評(píng)估價(jià)”，事情鬧到法院后，溫州市涉案物品價(jià)格認(rèn)證中心受委托，對(duì)車(chē)損情況又進(jìn)行了一次評(píng)估，報(bào)告顯示這輛勞斯萊斯修復(fù)價(jià)格為180多萬(wàn)元。

　　今年3月29日，鹿城法院開(kāi)庭審理了這起案件。

　　這時(shí)，被告的保險(xiǎn)公司突然提出質(zhì)疑：金先生受損的勞斯萊斯，已轉(zhuǎn)讓給了別人，他不具有索賠的資格。

　　原來(lái)，去年10月26日，金先生已將這輛“受傷”的豪車(chē)，轉(zhuǎn)賣(mài)給了別人。

　　這，會(huì)對(duì)勞斯萊斯索賠產(chǎn)生什么影響?

　　法官認(rèn)為，金先生和保險(xiǎn)公司簽訂的合同，肯定是合法有效。事故發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)，所造成的合理?yè)p失，也在投保的相應(yīng)險(xiǎn)種內(nèi)，所以保險(xiǎn)公司仍要賠償。

　　事發(fā)時(shí)，勞斯萊斯車(chē)登記在金先生名下，他對(duì)這輛車(chē)具有保險(xiǎn)利益。雖然，事發(fā)后，車(chē)子賣(mài)給了別人，但這并不影響他向保險(xiǎn)公司主張?jiān)V訟權(quán)利。

　　法院審理后，一審判決保險(xiǎn)公司賠償金先生159萬(wàn)多元。

　　為何沒(méi)有全額賠償

　　這159萬(wàn)是怎么算出來(lái)的?

　　為什么，保險(xiǎn)公司的賠償額，定在了159萬(wàn)多元?

　　這里就涉及一個(gè)新問(wèn)題：金先生是否足額投保?

　　法官解釋道，金先生和保險(xiǎn)公司在訂立保險(xiǎn)合同時(shí)，約定車(chē)輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額為398萬(wàn)多元。這是一個(gè)限額，可以看成是車(chē)損賠付的“上限”。

　　這個(gè)限額高低，又會(huì)對(duì)之后的索賠，產(chǎn)生什么影響呢?

　　金先生購(gòu)買(mǎi)勞斯萊斯花了490萬(wàn)元，而到了事發(fā)時(shí)，車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值，按車(chē)輛折舊計(jì)算公式，只有451萬(wàn)多元了。

　　具體公式是：490萬(wàn)元(車(chē)價(jià))×13個(gè)月(車(chē)輛使用月數(shù))×6‰(折舊率)=451萬(wàn)多元。

　　這也意味著，勞斯萊斯實(shí)際價(jià)值，高于保險(xiǎn)中車(chē)輛損失險(xiǎn)的保額398多萬(wàn)元。法院也據(jù)此認(rèn)定，金先生屬于“不足額投保”。

　　在“不足額投保”前提下，發(fā)生事故，賠付金額也要按比例“打折”。

　　159萬(wàn)多元的賠償額，其“出爐”的公式是：保險(xiǎn)限額÷保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)車(chē)輛的實(shí)際價(jià)值(得出一個(gè)“打折”比例)×維修費(fèi)。(3987900元÷4517800元×1808392元=1596283元)

　　實(shí)際上，不足額投保，是很多車(chē)主都會(huì)遇到的一個(gè)保險(xiǎn)問(wèn)題。新車(chē)一般都是足額投保的，而車(chē)子從第二年開(kāi)始，保險(xiǎn)公司報(bào)價(jià)時(shí)，往往就會(huì)按車(chē)子折舊后的實(shí)際價(jià)值來(lái)確定保額。

　　雖然，這種投保方式可以少交一點(diǎn)保費(fèi)(保額低，保費(fèi)低)，但從保險(xiǎn)角度看，就屬于“不足額投保”了。

　　同等責(zé)任

　　并不意味保險(xiǎn)公司可拒賠

　　法官解釋?zhuān)m然，駕駛勞斯萊斯的李某和駕駛標(biāo)致307的方先生，對(duì)事故承擔(dān)同等責(zé)任，但保險(xiǎn)公司不應(yīng)當(dāng)憑這一點(diǎn)，拒絕向投保人賠償。

　　根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害，而造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人員自向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金之日起，在賠償金額范圍內(nèi)，代為行使被保險(xiǎn)人對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。

　　也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司向金先生賠償159萬(wàn)多元之后，對(duì)于應(yīng)由方先生承擔(dān)的損失，可依法取得“代為求償權(quán)”，向其追償。