1.傳銷

　　傳銷眾所周知就是非法的，但也不妨礙傳銷活動(dòng)在溫州盛行。

　　2012年，溫州金改獲批不久，一個(gè)尷尬的事情發(fā)生了。溫州炬森科技跑路了，涉案上億元，上萬(wàn)受害人。公司的花招很常見(jiàn)，宣稱“不花錢的購(gòu)物時(shí)代終于到來(lái)了”，以購(gòu)物返利的方式吸引投資人。有意思的是，這個(gè)公司注冊(cè)在溫州高新園區(qū)的藍(lán)江軟件園內(nèi)，形象上高大了不少。

　　此外，前兩年溫州樂(lè)清還搗毀過(guò)“善行匯”特大傳銷組織，打著“支持國(guó)貨”、“民族品牌”等口號(hào)行騙。結(jié)合外地的傳銷案例一起來(lái)看，我發(fā)現(xiàn)傳銷組織很喜歡打著愛(ài)國(guó)、民族、公益的旗號(hào)，那些動(dòng)不動(dòng)就上街抵制洋貨的青年，看來(lái)錢好忽悠。

　　由于傳銷的傳播性質(zhì)，受害者不僅僅局限于溫州，全國(guó)都會(huì)有。

　　不過(guò)也有不少人，明知是傳銷而參與的。比如去年盛行的3M金融進(jìn)入溫州，我發(fā)現(xiàn)有認(rèn)識(shí)的人在參與，提醒他。他笑了笑，說(shuō)他早知道了，但是相信自己進(jìn)去是比較早的，本金過(guò)半個(gè)月就能拿回來(lái)，后面能賺就賺，倒了也就倒了。

　　3M倒了之后，有朋友告訴我，龍灣那邊也有人學(xué)習(xí)3M搞資金盤，不僅在3M賺了錢的人要參與，那些在3M上虧了錢的也想借此翻盤。

　　好吧，是我太單純善良。

　　2.集資

　　集資前面往往冠以“非法”兩個(gè)字?，F(xiàn)在的民眾對(duì)于合法募資的渠道大多仍是一知半解，而溫州民間金融的盛行，也給非法資金提供了溫床。溫州出現(xiàn)的集資項(xiàng)目都經(jīng)過(guò)層層包裝，隱蔽性很強(qiáng)，表面看似一門投資或生意。

　　首先比如大名鼎鼎的“萬(wàn)膳商城”。我沒(méi)有把“萬(wàn)膳商城”列入傳銷類別，因?yàn)樗鼪](méi)有“層層發(fā)展下線”的特征，不過(guò)這并不妨礙“萬(wàn)膳商城”的牛逼，非法集資6億元，不是偷偷摸摸，而是光明正大，且是風(fēng)風(fēng)光光。

　　萬(wàn)膳商城的老板胡方堯早在2011年就卷入了溫州金融風(fēng)波，還列入了法院的老賴榜單。但他決定重新創(chuàng)業(yè)了，做了萬(wàn)膳商城。

　　這個(gè)公司的盈利模式是什么呢？大肆派人發(fā)傳單，做地推，大量售賣六七折的加油卡、話費(fèi)卡，讓中石油、中移動(dòng)都驚掉了下巴。

　　溫州這片創(chuàng)業(yè)熱土給予了萬(wàn)膳很好的創(chuàng)新空間。萬(wàn)膳募集了大把資金，開(kāi)始做形象，講故事，從而繼續(xù)募資補(bǔ)之前的窟窿。

　　在民間的質(zhì)疑聲中，萬(wàn)膳的動(dòng)作一個(gè)接著一個(gè)，讓當(dāng)時(shí)的我都開(kāi)始懷疑人生——在溫州地標(biāo)南塘街開(kāi)實(shí)體的萬(wàn)膳超市，在溫州體育中心冠名過(guò)明星的演唱會(huì)，在溫州人才大廈冠名一年一度的人才交流大會(huì)。

　　在民間的質(zhì)疑聲中，除了與萬(wàn)膳合作的各類機(jī)構(gòu)，溫州部分媒體堅(jiān)定不移地站在了萬(wàn)膳身邊，長(zhǎng)年不遺余力的大篇幅地報(bào)道萬(wàn)膳商城“O2O”的高大上模式。媒體描述起來(lái)，萬(wàn)膳簡(jiǎn)直是新一代溫商企業(yè)的代表。

　　我去年寫過(guò)更詳細(xì)的文章，記載了萬(wàn)膳商城與溫州媒體可歌可泣的商媒愛(ài)情故事，有興趣的可以去看看?！稖刂萆虉?bào)，你還記得大明湖畔的萬(wàn)膳商城嗎？》（關(guān)注 牛三村 微 信 公眾 號(hào)可查看）

　　萬(wàn)膳商城最后被定性為非法集資。什么叫非法集資呢，就是哪怕你的商業(yè)模式可行，你也沒(méi)有向公眾募集的資格。

　　這讓我想起了另一個(gè)在溫州知名度不小的吧x吧項(xiàng)目。幾年前，我參加一個(gè)溫州某網(wǎng)絡(luò)協(xié)會(huì)組織的活動(dòng)。一個(gè)中年婦女到處發(fā)名片，介紹她的O2O項(xiàng)目吧x吧，又是智慧設(shè)區(qū)，又是智能硬件，又是看廣告賺錢，就像是卓別林、張曼玉、小沈陽(yáng)共同出演了一部網(wǎng)絡(luò)大電影。我對(duì)她報(bào)以禮貌性的苦笑。這種人居然在溫州的某網(wǎng)絡(luò)協(xié)會(huì)里混得也是如魚得水。

　　后來(lái)有一次，我去調(diào)研家政創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。一個(gè)保姆店的老板娘說(shuō)，吧x吧也找過(guò)她們，要求交錢入駐，還給利息什么的。

　　再后來(lái)，我發(fā)現(xiàn)吧x吧出現(xiàn)在溫州的一些創(chuàng)業(yè)比賽上，甚至在所謂的“中國(guó)好項(xiàng)目”比賽中還拿到了第一名。（這個(gè)位于溫州的中國(guó)好項(xiàng)目比賽，捧出了溫州幾大著名忽悠，等我有機(jī)會(huì)再講講）。還跟某些官方部門有了親密互動(dòng)，上了官方媒體。

　　去年的時(shí)候，我在某個(gè)場(chǎng)合偶然聽(tīng)一個(gè)人講起，吧x吧都募集到上億資金了，錢都不知道怎么花，總要找點(diǎn)項(xiàng)目落地，還找他合作做智能鎖。

　　上個(gè)月末，一個(gè)吧x吧客服通過(guò)某微信群加我（估計(jì)把全群的人都加了一遍），邀請(qǐng)我參加在溫州某酒店舉行的招商大會(huì)。我饒有興趣地查看她的朋友圈，發(fā)現(xiàn)招商大會(huì)都已經(jīng)組織到了第七屆，視頻里現(xiàn)場(chǎng)搶購(gòu)簽約的看似還很多。看來(lái)圈錢模式已經(jīng)進(jìn)化到2.0。

　　我又好奇地登陸它的官網(wǎng)，網(wǎng)站的宣傳語(yǔ)是這樣的“吧x吧，一個(gè)能持續(xù)賺錢的生意。”然后放幾個(gè)淘寶上遍地都是的所謂智能門鎖和攝像頭圖片。

　　尼瑪，這樣的公司，不僅要幫溫州人實(shí)現(xiàn)智能家居的生活，還能幫溫州人賺大錢？這是有多偉大啊。哈哈哈，可是人家混得就是比我好，在溫州也比我風(fēng)光。

　　3.眾籌

　　與前兩個(gè)相比，眾籌聽(tīng)起來(lái)有范兒，而且興起于大城市的年輕人，眾籌一度成為互聯(lián)網(wǎng)金融的一種模式。

　　早期的眾籌，是一群有情懷的年輕人，因?yàn)楣餐闹救ぃ黄痖_(kāi)個(gè)咖啡館、餐館什么的，大家一起參與經(jīng)營(yíng)，真虧了也就虧了。

　　后來(lái)這性質(zhì)就玩變味了，眾籌發(fā)起人別有用心——1）用別人的錢，創(chuàng)自己的業(yè)；2）圈錢

　　去年底，東甌智庫(kù)一帶的餐飲店熊熊是個(gè)吃貨倒閉了。根據(jù)媒體報(bào)道，26個(gè)股東投訴維權(quán)，說(shuō)管理方溫州愛(ài)創(chuàng)投長(zhǎng)期賬目不公開(kāi)，三年多分紅不足1000元等等。

　　愛(ài)創(chuàng)投是個(gè)什么公司呢？是一個(gè)溫州某報(bào)出身的媒體人，2014年創(chuàng)辦的眾籌網(wǎng)站。網(wǎng)站上線那天，選在五星級(jí)酒店開(kāi)發(fā)布會(huì)，溫州各大媒體云集報(bào)道。我當(dāng)時(shí)作為正兒八經(jīng)的科技專欄作家，面對(duì)這樣的新事物，當(dāng)然也是不請(qǐng)自去。當(dāng)天第一個(gè)項(xiàng)目就是位于龍灣萬(wàn)達(dá)的樂(lè)高主題餐廳。我當(dāng)時(shí)聽(tīng)完就想，開(kāi)餐廳有這么簡(jiǎn)單嗎？假設(shè)每天這么多人消費(fèi)，假設(shè)人均消費(fèi)這么多，就可以假設(shè)出這么多利潤(rùn)？

　　這并不妨礙餐廳最后募集到了150萬(wàn)資金，溫州媒體還這樣報(bào)道：“出資21500元，認(rèn)購(gòu)了愛(ài)樂(lè)兒童主題游樂(lè)餐廳項(xiàng)目1%股權(quán)，市區(qū)上班族徐先生通過(guò)愛(ài)創(chuàng)投眾籌網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)了當(dāng)一回天使投資人的夢(mèng)想。”

　　這位徐先生的天使投資人夢(mèng)想，也太他媽廉價(jià)了。后來(lái)開(kāi)業(yè)沒(méi)多久，愛(ài)樂(lè)就倒閉了。愛(ài)創(chuàng)投的網(wǎng)站，也老早登上不去了。所以熊熊是個(gè)吃貨，能撐到去年底算不錯(cuò)了。

　　當(dāng)然，溫州最著名的眾籌事件，莫過(guò)于一個(gè)號(hào)稱估值一個(gè)億的美食項(xiàng)目享X光。一是估值金額確實(shí)大，二是溫州歪才連續(xù)寫文章開(kāi)撕享X光的創(chuàng)始人。這兩個(gè)人都是我微信上的好友，但交流均很少。

　　號(hào)稱計(jì)劃IPO上市的享x光，如今連APP都下架了。創(chuàng)始人又出了個(gè)享x吧的項(xiàng)目，全國(guó)各地招募合伙人，還上了上海某電視的財(cái)經(jīng)節(jié)目。我剛剛搜了下享x光和享x吧的公眾號(hào)，發(fā)現(xiàn)關(guān)注的好友還不少。

　　我不能說(shuō)眾籌項(xiàng)目都是騙錢，只是我看不大懂這樣的商業(yè)項(xiàng)目。你的項(xiàng)目要是有你吹的一半好，經(jīng)緯、紅杉等專業(yè)機(jī)構(gòu)早就圍著你跑。共享單車那么燒錢的玩意兒，投資人排隊(duì)都不一定能見(jiàn)到創(chuàng)始人，對(duì)不對(duì)。

　　所以，股權(quán)眾籌，弄個(gè)酒吧釋放情懷是可以的，還想通過(guò)股權(quán)眾籌賺大錢，腦子秀逗了？

　　另外，我要提醒的是，公司的股份流通是有明確法律規(guī)定的，股權(quán)眾籌本身就是非法的行為。所謂的京東眾籌，淘寶眾籌，都是一種消費(fèi)類眾籌，就是不折算成股份，而僅僅是一種預(yù)付消費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)。

　　4.P2P

　　互聯(lián)網(wǎng)金融有很多形式，但是到了溫州，基本上就剩下借貸一種了，也就是P2P。

　　在國(guó)內(nèi)，溫州的P2P公司有幾家做得還頗有名氣。有些規(guī)模稍微小的，早雷掉了。

　　比如望洲財(cái)富，老板不過(guò)是我的母校蒼南中學(xué)曾經(jīng)的一位老師，非法吸收公眾存款60多億元，還在溫州建了月子中心，搞得高大上。

　　比如書畫寶，還跟溫州某媒體合作搞互聯(lián)網(wǎng)藝術(shù)交易平臺(tái)，包裝所謂的藝術(shù)資產(chǎn)包，圈了2億多倒閉了。

　　我從來(lái)都是支持互聯(lián)網(wǎng)金融等新事物的發(fā)展的。但是無(wú)奈這個(gè)行業(yè)門檻太低，幾個(gè)放老高的人隨隨便便弄一個(gè)網(wǎng)站就能募資；套路太多，有甄別能力的投資人很少。

　　溫州某知名P2P公司，說(shuō)自己是上市公司旗下，實(shí)際上就是個(gè)新三板企業(yè)，兩者差遠(yuǎn)了好嗎？

　　溫州某知名P2P公司，大肆宣傳在某銀行的資金存款證明，很多人哪里了解”存款證明“和”存管“有什么區(qū)別？

　　至于資金池、備付金、資產(chǎn)端的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等，更多人不懂了。

　　去年，一個(gè)律師朋友告訴我，溫州某知名P2P公司終于被溫州有關(guān)部門請(qǐng)出去了，注冊(cè)地都搬到落后的外地省份了。他說(shuō)原來(lái)這個(gè)公司資金鏈都快斷了，后來(lái)拿著資金搞搞房地產(chǎn)、不良資產(chǎn)賺了一大筆，總算活過(guò)來(lái)了。

　　看P2P公司，重要的是股東背景和創(chuàng)始人背景，以及資產(chǎn)端、風(fēng)控體系的靠譜性。怎么評(píng)估呢，學(xué)問(wèn)可大了，有機(jī)會(huì)牛三再寫個(gè)專題。但是什么大樓啊，名人站臺(tái)啊，媒體宣傳啊，做公益啊，肯定都是虛的，不用看。

　　可笑的是，這其中個(gè)別忽悠型公司一度還是溫州有關(guān)部門的座上賓，老總還被當(dāng)作溫州的創(chuàng)業(yè)楷模來(lái)宣傳。

　　5.股權(quán)投資

　　溫州人在股權(quán)投資這個(gè)行業(yè)最著名的案例，莫過(guò)于幾個(gè)傳統(tǒng)行業(yè)的老板投資了唯品會(huì)，確實(shí)賺得盆滿缽滿，算是給溫州股權(quán)投資的市場(chǎng)洗了腦。

　　溫州人從炒房過(guò)渡到炒股權(quán)本來(lái)也不是壞事。但是這個(gè)領(lǐng)域也是水太深，溫州人懂房子，但是不懂股權(quán)。

　　我曾經(jīng)參加溫州一個(gè)同行的產(chǎn)品推介會(huì)，發(fā)現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)坐了大半的銀發(fā)老人。他們懂這個(gè)股權(quán)市場(chǎng)嗎？他們的條件能夠成為政策規(guī)定的合格投資人嗎？

　　還有朋友告訴我，白鹿洲公園那里有個(gè)金融會(huì)所，項(xiàng)目怎么多，募資能力怎么強(qiáng)，叫我學(xué)習(xí)學(xué)習(xí)。那個(gè)金融會(huì)所確實(shí)有一套營(yíng)銷方法，請(qǐng)了保險(xiǎn)公司的高管做營(yíng)銷，說(shuō)話一套一套的，什么項(xiàng)目都能吹上天。更有意思的是，他們通過(guò)層層嵌套的合伙協(xié)議，把私募門檻從100萬(wàn)元變相拆分為20萬(wàn)元，甚至5萬(wàn)元。這是監(jiān)管部門明令禁止的。出了風(fēng)險(xiǎn)，這種違規(guī)的私募產(chǎn)品維權(quán)起來(lái)就更加困難。

　　我還接到過(guò)一個(gè)叫溫州上市企業(yè)孵化中心的推銷電話。我網(wǎng)上一查，還真有這個(gè)組織，而且與官方機(jī)構(gòu)合作了不少活動(dòng)。包括這個(gè)中心，還有一些溫州其他投資公司，推銷了很多要上新三板的企業(yè)股權(quán)。這幾年過(guò)去，不知投資人的錢怎么樣了。大部分的溫州新三板企業(yè)，每天的成交量接近于0，賣不掉的。

　　一個(gè)私人盈利機(jī)構(gòu)，能夠叫溫州上市企業(yè)孵化中心，堂而皇之的宣傳，也是醉了。那我也成立一個(gè)溫州上市企業(yè)發(fā)展中心，行不行？

　　還有溫州公司在宣傳Q板、E板上市的，既忽悠了企業(yè)又忽悠了投資人。

　　投資人不懂幾個(gè)板的區(qū)別，更不懂轉(zhuǎn)板規(guī)則，甚至不懂私募本身，就感覺(jué)股權(quán)投資好好好，然后拿錢打水漂。

　　那些吊兒郎當(dāng)，營(yíng)銷見(jiàn)長(zhǎng)的投資公司，公司內(nèi)部找不出一個(gè)像樣的行業(yè)分析員，自己寫不出一份像樣的研究報(bào)告，也就是根本沒(méi)什么投研能力。

　　這樣惡劣的市場(chǎng)環(huán)境長(zhǎng)久下去，不僅僅是投資人的錢被坑了，正兒八經(jīng)搞私募股權(quán)投資的，反而募不到錢，從而連累了本土的投資環(huán)境，耽誤了真正值得投資的企業(yè)。這就是劣幣驅(qū)逐良幣的效應(yīng)。

　　寫完這篇文章，我把溫州金融圈也得罪光了。上述沒(méi)有真正被媒體曝光出事的公司，我基本也不點(diǎn)名。我這是給你們面子了，放開(kāi)手腳扒起皮來(lái)，你們肯定體無(wú)完膚。不過(guò)你們也捫心自問(wèn)，這么忽悠溫州老百姓的錢，好么？反正我覺(jué)得不好。

　　還有你們這些看文章的人啊，我嘔心瀝血，不求稿費(fèi)，看了也不分享轉(zhuǎn)發(fā)。提醒你的親人朋友留心各種套路，不好嗎？反正我覺(jué)得挺好。

　　牛三，簡(jiǎn)直就是溫州金融界的一朵白蓮花，為你們指引前行。