寧波銀聯(lián)昨日發(fā)布2016年春節(jié)期間我市POS刷卡數(shù)據(jù)，統(tǒng)計顯示，長假七天，寧波人共刷掉了12.66億元。而今告別長假，一度暢快“游、購、娛”產(chǎn)生的信用卡賬單接踵而至，“刷卡族”不得不再度關注卡片的賬單日期和還款日期，計算最長免息期，斟酌合理的境外消費還款方案。

　　賬單日、還款日得心中有數(shù)

　　“您尾號為××××的信用卡本期賬單截至2016年2月15日人民幣欠款17515.57元……”春節(jié)剛過，市民沈小姐便收到了銀行的信用卡還款提醒。

　　據(jù)悉，信用卡的免息期是指銀行記賬日(透支消費當日)至到期還款日之間的時間，因為客戶刷卡時間有先后，所以享有的免息期長短不同。以沈小姐的卡片為例，其賬單日是每月15日，還款日是每月5日，那么其2月15日前的刷卡賬單均需在下月5日全數(shù)還清;而倘若透支消費產(chǎn)生在2月15日以后，這部分消費的賬單就會出現(xiàn)在3月15日的賬單中，還款日則可延續(xù)到4月5日，也就是說，持卡人可享受到50余天的最長免息期。

　　據(jù)記者了解，眼下，各銀行免息期的設置主要分兩種，其中，工行、農(nóng)行等均由銀行明確規(guī)定每月某一天為免息還款截止日;而建行、民生銀行則由持卡人根據(jù)需要自行選擇一個賬單日，再根據(jù)賬單日設定最遲還款日。

　　在明確了免息期和最遲還款日后，刷卡者便要根據(jù)自身的收支狀況選擇全額還款、分期還款或最低還款額。最低還款額一般為消費總賬款的10%，如果未在還款日上繳最低還款額，那么，銀行將收取滯納金(一般為未還款部分的5%)，不過，倘若選擇最低還款額，銀行將就持卡人在免息還款期內(nèi)未能完全還清的全部貸款向其收取利息。

　　值得強調(diào)的是，為了提高刷卡金額，假日期間申請了臨時提額的市民需要知道，臨時額度一般不能享受循環(huán)信用，所以，在使用中若是超過原信用額度的超額部分，將加入到下期對賬單的“最低還款額”中，須在到期還款日之前一次還清。否則，臨時額度部分將被收取5%的高額超限費。以2萬元信用額度為例，假設通過臨時提額后，額度增至3萬元，若逾期，那么，屆時除了需要承擔復利和滯納金外，持卡人還需繳納500元的超限費。

　　境外賬單還款時點有講究

　　除了常規(guī)的對賬還款之外，匯率市場的大幅波動對持卡出境旅游者的影響不容小覷，還款時點選得好不好，還款成本大有差異。

　　“春節(jié)七天，一家三口避開了國內(nèi)擁擠的人流去泰國玩了一趟，把兩張信用卡都刷爆了，只是，境外刷卡，外幣簽單該是用外幣還款呢，還是用人民幣?”面對金額不少的賬單，市民楊宇杰不得不多問一句。

　　對此，中國銀行寧波市分行外匯分析師在接受記者的采訪時表示，在人民幣升值前提下，持卡人若是在美元通用地區(qū)簽單，境外刷卡消費歸來，以人民幣購匯還款無疑是劃算的。

　　記者了解，盡管今年春節(jié)七天，人民幣兌美元匯率并無明顯波動，但就在節(jié)后第二天(2月15日)，人民幣迎來大幅上漲的一天，以中行掛牌購匯價格為例，當日，美元的現(xiàn)匯(現(xiàn)鈔)賣出價從6.59元一路刷新至6.5。當然，在境外賬單的還款日前，人民幣兌美元匯率仍存在較大的波動可能，選擇提前還款還是再等等，還需要持卡人對匯率行情有所了解并仔細斟酌。

　　對于境外消費，經(jīng)驗人士還不忘提醒，不少鼓勵非本國公民購物消費的國家，都會有相應的返還外國消費者消費稅的方式，如商店開出退稅單據(jù)，消費者在離境時，將所購物品及退稅單據(jù)交于海關查驗并蓋章，然后憑退稅單據(jù)和原始購物發(fā)票至各退稅公司的代理網(wǎng)點辦理退稅。