寧波銀聯(lián)昨日發(fā)布2016年春節(jié)期間我市POS刷卡數(shù)據(jù)，統(tǒng)計(jì)顯示，長(zhǎng)假七天，寧波人共刷掉了12.66億元。而今告別長(zhǎng)假，一度暢快“游、購(gòu)、娛”產(chǎn)生的信用卡賬單接踵而至，“刷卡族”不得不再度關(guān)注卡片的賬單日期和還款日期，計(jì)算最長(zhǎng)免息期，斟酌合理的境外消費(fèi)還款方案。
賬單日、還款日得心中有數(shù)
“您尾號(hào)為××××的信用卡本期賬單截至2016年2月15日人民幣欠款17515.57元……”春節(jié)剛過，市民沈小姐便收到了銀行的信用卡還款提醒。
據(jù)悉，信用卡的免息期是指銀行記賬日(透支消費(fèi)當(dāng)日)至到期還款日之間的時(shí)間，因?yàn)榭蛻羲⒖〞r(shí)間有先后，所以享有的免息期長(zhǎng)短不同。以沈小姐的卡片為例，其賬單日是每月15日，還款日是每月5日，那么其2月15日前的刷卡賬單均需在下月5日全數(shù)還清;而倘若透支消費(fèi)產(chǎn)生在2月15日以后，這部分消費(fèi)的賬單就會(huì)出現(xiàn)在3月15日的賬單中，還款日則可延續(xù)到4月5日，也就是說，持卡人可享受到50余天的最長(zhǎng)免息期。
據(jù)記者了解，眼下，各銀行免息期的設(shè)置主要分兩種，其中，工行、農(nóng)行等均由銀行明確規(guī)定每月某一天為免息還款截止日;而建行、民生銀行則由持卡人根據(jù)需要自行選擇一個(gè)賬單日，再根據(jù)賬單日設(shè)定最遲還款日。
在明確了免息期和最遲還款日后，刷卡者便要根據(jù)自身的收支狀況選擇全額還款、分期還款或最低還款額。最低還款額一般為消費(fèi)總賬款的10%，如果未在還款日上繳最低還款額，那么，銀行將收取滯納金(一般為未還款部分的5%)，不過，倘若選擇最低還款額，銀行將就持卡人在免息還款期內(nèi)未能完全還清的全部貸款向其收取利息。
值得強(qiáng)調(diào)的是，為了提高刷卡金額，假日期間申請(qǐng)了臨時(shí)提額的市民需要知道，臨時(shí)額度一般不能享受循環(huán)信用，所以，在使用中若是超過原信用額度的超額部分，將加入到下期對(duì)賬單的“最低還款額”中，須在到期還款日之前一次還清。否則，臨時(shí)額度部分將被收取5%的高額超限費(fèi)。以2萬(wàn)元信用額度為例，假設(shè)通過臨時(shí)提額后，額度增至3萬(wàn)元，若逾期，那么，屆時(shí)除了需要承擔(dān)復(fù)利和滯納金外，持卡人還需繳納500元的超限費(fèi)。
境外賬單還款時(shí)點(diǎn)有講究
除了常規(guī)的對(duì)賬還款之外，匯率市場(chǎng)的大幅波動(dòng)對(duì)持卡出境旅游者的影響不容小覷，還款時(shí)點(diǎn)選得好不好，還款成本大有差異。
“春節(jié)七天，一家三口避開了國(guó)內(nèi)擁擠的人流去泰國(guó)玩了一趟，把兩張信用卡都刷爆了，只是，境外刷卡，外幣簽單該是用外幣還款呢，還是用人民幣?”面對(duì)金額不少的賬單，市民楊宇杰不得不多問一句。
對(duì)此，中國(guó)銀行寧波市分行外匯分析師在接受記者的采訪時(shí)表示，在人民幣升值前提下，持卡人若是在美元通用地區(qū)簽單，境外刷卡消費(fèi)歸來，以人民幣購(gòu)匯還款無(wú)疑是劃算的。
記者了解，盡管今年春節(jié)七天，人民幣兌美元匯率并無(wú)明顯波動(dòng)，但就在節(jié)后第二天(2月15日)，人民幣迎來大幅上漲的一天，以中行掛牌購(gòu)匯價(jià)格為例，當(dāng)日，美元的現(xiàn)匯(現(xiàn)鈔)賣出價(jià)從6.59元一路刷新至6.5。當(dāng)然，在境外賬單的還款日前，人民幣兌美元匯率仍存在較大的波動(dòng)可能，選擇提前還款還是再等等，還需要持卡人對(duì)匯率行情有所了解并仔細(xì)斟酌。
對(duì)于境外消費(fèi)，經(jīng)驗(yàn)人士還不忘提醒，不少鼓勵(lì)非本國(guó)公民購(gòu)物消費(fèi)的國(guó)家，都會(huì)有相應(yīng)的返還外國(guó)消費(fèi)者消費(fèi)稅的方式，如商店開出退稅單據(jù)，消費(fèi)者在離境時(shí)，將所購(gòu)物品及退稅單據(jù)交于海關(guān)查驗(yàn)并蓋章，然后憑退稅單據(jù)和原始購(gòu)物發(fā)票至各退稅公司的代理網(wǎng)點(diǎn)辦理退稅。
