央行上周末降息的同時，允許銀行存款利率基準上浮幅度由原來的10%擴大至20%。截至昨天，在杭州設有營業(yè)網(wǎng)點的銀行絕大部分已執(zhí)行新利率，不過，利率上浮區(qū)間擴大也導致各家銀行掛牌利率差距拉大。如1年期整存整取定存利率最低3.0%最高3.30%，100萬元定存1年利息差3000元。

　　本次降息還對存貸款基準利率的期限檔次進行了簡化和合并，不再公布5年期定存基準利率。但絕大部分銀行依然掛出5年期定存利率，比降息前下調(diào)了不少。因該期限利率沒有浮動幅度限制，各家銀行利率差距最大，最低4.0%最高5.4%，100萬元定存5年，總利差就有7萬元之多。

　　快理財記者整理了在杭28家中資銀行的利率表，供儲戶參考對比。對于滾動購買銀行理財產(chǎn)品的投資者來說，降息也會進一步壓低新發(fā)產(chǎn)品預期年收益率，有較長閑置資金的投資者應趕緊購買在售長期限產(chǎn)品，以鎖定未來收益。

　　多數(shù)銀行主要利率上浮到頂

　　以往利率調(diào)整后，多數(shù)銀行先觀望同業(yè)反應，再決定上浮幅度。本次降息后銀行反應迅速，這兩天很多銀行員工就在微信朋友圈曬出上浮后的新利率表。杭州一位城商行理財部門負責人說，央行降息當晚，該行總行就馬上決定將活期及各期限定存利率上浮到頂，次日開始執(zhí)行。

　　目前來看，各家銀行掛牌利率相差較大。但活期、3個月、半年和1年這幾個占去存款大半份額的存期利率，多數(shù)銀行都上浮到頂。從2年期開始，各家銀行的掛牌利率差距拉大。

　　工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和招行這6家銀行的各期限利率上浮幅度是一樣的，活期保持基準利率，3個月、6個月和1年期定存利率均在基準基礎上加了0.25個百分點，最終結果是，期限越長，上浮幅度越小，到了3年期，沒有上浮了，還是執(zhí)行基準利率。

　　快理財記者統(tǒng)計的杭州28家銀行中，活期、3個月、6個月和1年期定存利率上浮到頂?shù)挠?5家，2年期上浮到頂?shù)臏p少到11家，3年期上浮到頂?shù)氖?家。江蘇銀行較為特殊，要求存款金額1萬元以上，才給予2年和3年期定存利率上浮到頂。

　　央行不再公布5年期定存基準利率，不過28家銀行中，只有中信、民生和寧波銀行沒有掛牌5年期定存利率，其余都有該檔利率。降息前，銀行5年期掛牌利率最高為5.225%，現(xiàn)在多數(shù)銀行掛牌該檔利率在4%-5%之間，下調(diào)幅度大于本次降息。

　　其中，有平安、杭州聯(lián)合銀行、民泰和恒豐銀行等8家銀行5年期掛牌5.225%，與降息前一致，南京銀行則掛出5.40%的最高利率。杭州一家股份制銀行相關負責人說，這個利率水平與1年期貸款利率5.60%已非常接近，多數(shù)銀行吃不消做。對儲戶來說還是很有吸引力的，雖然犧牲了流動性，如發(fā)現(xiàn)有較好投資機會，還可以辦存單質(zhì)押貸款。

　　銀行理財產(chǎn)品預期收益率或再降

　　從年初開始，銀行理財產(chǎn)品預期年化收益率就一直下滑，央行降息無疑會進一步壓低后續(xù)產(chǎn)品的預期年收益率。降息前發(fā)行的產(chǎn)品因較具收益率優(yōu)勢，將成搶購對象。

　　快理財記者昨天在幾家銀行看到，多數(shù)產(chǎn)品在募集期結束前一兩天就被買光。杭州銀行的一位客戶經(jīng)理說，降息后發(fā)行的產(chǎn)品預期年收益率將會下調(diào)，具體降幅還沒定。之前這家銀行經(jīng)常發(fā)行預期年收益率達6%的產(chǎn)品，昨天該行的產(chǎn)品表里面，最高預期年收益率只有5.80%。

　　進入四季度，在央行寬松動作及降息預期影響下，上海銀行間同業(yè)拆借市場3個月、6個月、9個月和1年期的利率已出現(xiàn)斷崖式下跌。將主要資金拆放給同業(yè)的貨幣基金收益率反應有時滯，但也開始下滑。昨天，微信理財通對接華夏基金財富寶的7天年化收益率為4.226%，對接天弘基金的余額寶7天年化收益率為4.078%。業(yè)內(nèi)人士認為，再過一段時間，寶寶類產(chǎn)品收益率降幅更為明顯，跌破4%毫無懸念。

　　不過，中信銀行杭州分行貴賓理財部總經(jīng)理助理丁志毅說，長遠看，央行降息會壓迫銀行理財產(chǎn)品預期年收益率再跌。但臨近年底是傳統(tǒng)的理財旺季，因銀行攬儲需求，理財產(chǎn)品預期年收益率降幅不大，甚至可能會略有上漲。他建議投資者在這段時間盡可能選擇期限在1年以上的理財產(chǎn)品，以鎖定未來收益。