央行上周末降息的同時(shí)，允許銀行存款利率基準(zhǔn)上浮幅度由原來的10%擴(kuò)大至20%。截至昨天，在杭州設(shè)有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的銀行絕大部分已執(zhí)行新利率，不過，利率上浮區(qū)間擴(kuò)大也導(dǎo)致各家銀行掛牌利率差距拉大。如1年期整存整取定存利率最低3.0%最高3.30%，100萬元定存1年利息差3000元。

　　本次降息還對(duì)存貸款基準(zhǔn)利率的期限檔次進(jìn)行了簡(jiǎn)化和合并，不再公布5年期定存基準(zhǔn)利率。但絕大部分銀行依然掛出5年期定存利率，比降息前下調(diào)了不少。因該期限利率沒有浮動(dòng)幅度限制，各家銀行利率差距最大，最低4.0%最高5.4%，100萬元定存5年，總利差就有7萬元之多。

　　快理財(cái)記者整理了在杭28家中資銀行的利率表，供儲(chǔ)戶參考對(duì)比。對(duì)于滾動(dòng)購買銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資者來說，降息也會(huì)進(jìn)一步壓低新發(fā)產(chǎn)品預(yù)期年收益率，有較長(zhǎng)閑置資金的投資者應(yīng)趕緊購買在售長(zhǎng)期限產(chǎn)品，以鎖定未來收益。

　　多數(shù)銀行主要利率上浮到頂

　　以往利率調(diào)整后，多數(shù)銀行先觀望同業(yè)反應(yīng)，再?zèng)Q定上浮幅度。本次降息后銀行反應(yīng)迅速，這兩天很多銀行員工就在微信朋友圈曬出上浮后的新利率表。杭州一位城商行理財(cái)部門負(fù)責(zé)人說，央行降息當(dāng)晚，該行總行就馬上決定將活期及各期限定存利率上浮到頂，次日開始執(zhí)行。

　　目前來看，各家銀行掛牌利率相差較大。但活期、3個(gè)月、半年和1年這幾個(gè)占去存款大半份額的存期利率，多數(shù)銀行都上浮到頂。從2年期開始，各家銀行的掛牌利率差距拉大。

　　工行、農(nóng)行、中行、建行、交行和招行這6家銀行的各期限利率上浮幅度是一樣的，活期保持基準(zhǔn)利率，3個(gè)月、6個(gè)月和1年期定存利率均在基準(zhǔn)基礎(chǔ)上加了0.25個(gè)百分點(diǎn)，最終結(jié)果是，期限越長(zhǎng)，上浮幅度越小，到了3年期，沒有上浮了，還是執(zhí)行基準(zhǔn)利率。

　　快理財(cái)記者統(tǒng)計(jì)的杭州28家銀行中，活期、3個(gè)月、6個(gè)月和1年期定存利率上浮到頂?shù)挠?5家，2年期上浮到頂?shù)臏p少到11家，3年期上浮到頂?shù)氖?家。江蘇銀行較為特殊，要求存款金額1萬元以上，才給予2年和3年期定存利率上浮到頂。

　　央行不再公布5年期定存基準(zhǔn)利率，不過28家銀行中，只有中信、民生和寧波銀行沒有掛牌5年期定存利率，其余都有該檔利率。降息前，銀行5年期掛牌利率最高為5.225%，現(xiàn)在多數(shù)銀行掛牌該檔利率在4%-5%之間，下調(diào)幅度大于本次降息。

　　其中，有平安、杭州聯(lián)合銀行、民泰和恒豐銀行等8家銀行5年期掛牌5.225%，與降息前一致，南京銀行則掛出5.40%的最高利率。杭州一家股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人說，這個(gè)利率水平與1年期貸款利率5.60%已非常接近，多數(shù)銀行吃不消做。對(duì)儲(chǔ)戶來說還是很有吸引力的，雖然犧牲了流動(dòng)性，如發(fā)現(xiàn)有較好投資機(jī)會(huì)，還可以辦存單質(zhì)押貸款。

　　銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率或再降

　　從年初開始，銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益率就一直下滑，央行降息無疑會(huì)進(jìn)一步壓低后續(xù)產(chǎn)品的預(yù)期年收益率。降息前發(fā)行的產(chǎn)品因較具收益率優(yōu)勢(shì)，將成搶購對(duì)象。

　　快理財(cái)記者昨天在幾家銀行看到，多數(shù)產(chǎn)品在募集期結(jié)束前一兩天就被買光。杭州銀行的一位客戶經(jīng)理說，降息后發(fā)行的產(chǎn)品預(yù)期年收益率將會(huì)下調(diào)，具體降幅還沒定。之前這家銀行經(jīng)常發(fā)行預(yù)期年收益率達(dá)6%的產(chǎn)品，昨天該行的產(chǎn)品表里面，最高預(yù)期年收益率只有5.80%。

　　進(jìn)入四季度，在央行寬松動(dòng)作及降息預(yù)期影響下，上海銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月和1年期的利率已出現(xiàn)斷崖式下跌。將主要資金拆放給同業(yè)的貨幣基金收益率反應(yīng)有時(shí)滯，但也開始下滑。昨天，微信理財(cái)通對(duì)接華夏基金財(cái)富寶的7天年化收益率為4.226%，對(duì)接天弘基金的余額寶7天年化收益率為4.078%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，再過一段時(shí)間，寶寶類產(chǎn)品收益率降幅更為明顯，跌破4%毫無懸念。

　　不過，中信銀行杭州分行貴賓理財(cái)部總經(jīng)理助理丁志毅說，長(zhǎng)遠(yuǎn)看，央行降息會(huì)壓迫銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年收益率再跌。但臨近年底是傳統(tǒng)的理財(cái)旺季，因銀行攬儲(chǔ)需求，理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年收益率降幅不大，甚至可能會(huì)略有上漲。他建議投資者在這段時(shí)間盡可能選擇期限在1年以上的理財(cái)產(chǎn)品，以鎖定未來收益。